Votre mentalité d'argent ruine-t-elle votre vie ? Voici comment le changer.

Nous ne pouvons pas vivre sans argent, mais cela ne signifie pas que notre relation avec lui est toujours saine. Des millions d'Américains sont aux prises avec une dette qui les prive d'espoir et de liberté financière. Même le gouvernement est en difficulté (arrêtez de rouler des yeux). Oui, ils sont toujours aux prises avec des dettes, mais c'est encore pire. La récession économique de 2020 créée par la pandémie a entraîné une augmentation de 4 400 milliards de dollars de la dette publique des États-Unis, qui s'élève désormais à environ 27 500 milliards de dollars.

Avec une plus grande difficulté à trouver du travail, la hausse du coût de la vie et l'augmentation de la dette étudiante et des frais médicaux, les Américains semblent avoir de l'argent conçu pour travailler contre eux. Même avoir un emploi à temps plein avec avantages sociaux ne suffit plus à garantir la stabilité financière. La poursuite sans fin de la richesse ou même le simple fait d'essayer de joindre les deux bouts peut conduire les gens dans un endroit négatif auquel il semble presque impossible de s'échapper. Mais il y a des choses que vous pouvez faire qui peuvent aider.

Cela commence par puiser dans votre état d'esprit financier et changer votre façon de voir vos finances peut vous aider à gérer vos dettes, à rompre avec des habitudes malsaines et enfin à commencer à constituer une épargne qui ne vous semble pas un fardeau. C'est juste une question de savoir comment et par où commencer.

Alors, qu'est-ce qu'un état d'esprit financier de toute façon ?

En termes simples, c'est la façon dont vous pensez à l'argent et les croyances que vous avez à son sujet. Les deux affectent la façon dont vous gagnez, dépensez et économisez. Vous auriez du mal à rencontrer quelqu'un (qui ne vit pas seul dans une grotte tibétaine) qui prétend ne pas se soucier ou ne pas vouloir d'argent - ou qui choisirait de vivre sans aucune forme de revenu et tous les éléments essentiels qu'il fournit . Mais pourquoi tant de gens luttent-ils avec cela ? Pourquoi ont-ils du mal à se désendetter ? Pourquoi dépensent-ils trop alors qu'ils savent qu'ils devraient épargner ? Pourquoi utilisent-ils des cartes de crédit alors qu'ils savent que les rembourser sera un lourd fardeau ?

Tout se résume à la perspective et à l'intégrité de soi. Cela peut sembler un peu fantaisiste, mais pas si l'on considère l'impact de l'état d'esprit d'une personne sur son action. Si vous croyez que vous pouvez faire de l'exercice et perdre du poids, vous le ferez. Mais quelqu'un qui pense qu'il est incapable de perdre du poids ne fera pas d'efforts pour faire de l'exercice et être plus actif. Il en va de même pour la santé financière.

La plupart des gens sont pleinement conscients qu'ils ont le choix de la façon dont ils dépensent leur revenu, mais ils ne prennent pas toujours les meilleures décisions en ce qui concerne leur intérêt à long terme. La croyance qu'ils ont besoin d'une certaine somme d'argent pour que cela ait un effet valable crée une attitude dédaigneuse envers leurs propres revenus. Plutôt que de voir ces 50 ou 100 $ supplémentaires comme un moyen d'améliorer leur santé financière, ils pensent que ce n'est pas suffisant pour les aider à faire quoi que ce soit d'important et, par conséquent, ils le dépensent plutôt pour quelque chose dont ils n'ont pas besoin. Hé, nous sommes tous passés par là, n'est-ce pas ?

Un état d'esprit sain en matière d'argent implique de pratiquer l'autodiscipline et de croire que l'on a la capacité d'atteindre les objectifs financiers qu'ils se fixent. Être réaliste est également essentiel. Si vous vous dites que vous devez être millionnaire à 30 ans, la probabilité que cela se produise avec un salaire régulier est mince. Mais si vous décidez de vous engager à économiser au moins 1 500 $ par an, c'est possible, même si vous ne travaillez qu'à temps partiel.

Comment vos croyances affectent votre budget

Le mot "jetable" n'est pas le meilleur terme pour décrire le revenu. En fait, cela peut même être nocif. Bien que des fonds supplémentaires puissent être dépensés pour des articles non essentiels une fois que les factures et les frais de subsistance sont couverts, ils ne doivent pas être jetés à la légère à chaque occasion.

Des cafés constants, des plats à emporter tous les soirs et une multitude de services d'abonnement peuvent vider votre compte bancaire mois après mois. L'utilisation d'une carte de crédit pour acheter des choses que vous savez que vous ne pouvez pas vous permettre entraîne plus de stress et une plus grande dette pour les années à venir. Pensez-y :un débit ponctuel impulsif peut créer une année ou plus de remboursements qui, en fin de compte, coûtent bien plus que ce que vous avez dépensé.

Un budget est en fait un outil très puissant. Contrairement à ce que beaucoup croient, un budget n'enlève pas la liberté - il vous donne en fait la liberté dont vous avez besoin pour acquérir une plus grande stabilité financière. Bien qu'il puisse être révélateur (et parfois un peu décourageant) de voir initialement plus d'argent sortir que d'encaisser, un budget vous aidera à clarifier vos propres croyances sur les finances et votre capacité à dépenser plus judicieusement.

Arrêtez de vous contenter de plans de paiement par défaut

Si vous n'en avez pas déjà un, asseyez-vous et rédigez un plan de recouvrement de créances personnelles. Cela combinera vos revenus et votre budget actuels avec vos soldes impayés. Vous pouvez explorer des options comme la consolidation de prêt ou le refinancement pour réduire les mensualités. Un bon historique de paiement aura un impact énorme sur votre pointage de crédit, et c'est une chose que vous contrôlez toujours. Lorsque vous rencontrez des difficultés financières, contactez toujours les prêteurs et négociez les options. Vous pourrez peut-être différer un paiement ou même être éligible à un certain type de programme de remise.

Les conseils en matière de crédit peuvent également vous aider à établir de meilleures habitudes et à réduire considérablement ce que vous devez. Les conseillers peuvent parler en votre nom et connaissent souvent des lacunes que les consommateurs ne connaissent pas. Ils vous apprendront comment examiner vos rapports de solvabilité gratuits chaque année et établir un calendrier de remboursement. De plus, l'établissement d'une hiérarchie de crédit vous permettra de hiérarchiser vos paiements et de progresser davantage à un rythme beaucoup plus rapide.

Une autre option pour explorer comment rembourser est d'envisager de contracter un prêt personnel plutôt que de compter sur les cartes de crédit. Bien qu'une carte puisse être utile lorsque vous la remboursez chaque mois, elle s'accompagne de taux d'intérêt plus élevés qui peuvent rapidement devenir ingérables lorsque vous jonglez déjà avec d'autres dépenses. Au lieu de cela, essayez un prêt - il est flexible et conçu pour répondre à vos besoins et à votre capacité de payer. Si vous êtes approuvé pour un prêt qui couvre vos plus grosses dettes, vous pourrez alors vous concentrer uniquement sur le remboursement du prêt.

Remodeler votre vision de l'argent

Ne considérez pas votre relation avec vos finances comme le reflet de votre personnalité. La plupart des gens qui sont des dépensiers impulsifs ou qui ne savent pas gérer leurs revenus ne le savent tout simplement pas. Ils n'ont jamais pris le temps de disséquer quand et comment ils ont développé de telles habitudes, donc même lorsqu'ils subissent des conséquences négatives, ils ne s'attaquent jamais à la racine du problème.

Ne pas tenir compte de l'impact de vos dépenses et de votre gestion de l'argent sur votre vie ne fera finalement que vous conduire dans un trou plus profond et plus de souffrances financières. Demandez-vous comment votre concept de l'argent a eu un impact sur vos croyances sur vous-même. Considérez-vous l'argent comme quelque chose qui vous pèse et que vous êtes obligé de gagner, ou le voyez-vous comme un outil précieux que vous pouvez utiliser pour grandir et prospérer ?

Tout comme votre valeur n'est pas dictée par le montant que vous gagnez, elle n'est pas non plus enracinée dans le montant que vous devez. Mais ces deux choses peuvent directement influencer ce que vous pensez de vous-même et ce que vous pouvez faire dans la vie. Travailler avec plutôt que contre votre situation vous aidera à commencer à progresser au-delà des obstacles auxquels vous faites face.

Restez motivé par l'argent

Bien qu'il existe de nombreux conseils sur la façon de sortir de la dette, les instructions et les guides ne vous préparent pas toujours à la difficulté de rester encouragé lorsque vos remboursements semblent à peine déplacer l'aiguille. La frustration est normale. Et il est probable que vous traversiez des périodes où vous vous sentez accompli un jour et comme si vous faisiez tourner vos roues le lendemain. Mais plutôt que d'être dur avec vous-même ou de revenir en arrière, reconnaissez les sentiments et voyez-les comme un rappel que vous changez des habitudes et des croyances de longue date - et ce n'est pas toujours facile.

La clé est de fixer de petits objectifs pour vous garder sur la bonne voie. Les victoires, aussi petites soient-elles, peuvent renforcer votre confiance et votre optimisme. Ainsi, plutôt que de voir le solde total de votre dette comme un succès ou un échec, fixez-vous des objectifs mensuels ou hebdomadaires. Même en mettant de côté seulement 25 $ pour un paiement ou dans un compte d'épargne, vous pouvez vous sentir inspiré. Avec le temps, vous apprendrez quels types d'objectifs vous conviennent le mieux, et votre nouvel état d'esprit financier vous aidera non seulement à vous remettre du passé, mais aussi à commencer à atteindre de nouveaux objectifs financiers à l'avenir.

Il existe certainement une foule de stratégies différentes pour sortir de la dette, mais il sera même difficile de commencer si vous n'avez pas travaillé sur votre état d'esprit financier. Prenez donc le temps d'examiner un peu plus en profondeur ce que vous pensez de l'argent et pourquoi. Qui sait, vous pourriez tomber sur un seul événement dans votre vie qui a façonné vos pensées sur les finances, et cette seule prise de conscience pourrait le changer. Mais il y a de fortes chances qu'un simple examen plus approfondi puisse vous aider à mieux comprendre ce que vous pensez de l'argent, ce qui peut commencer à remodeler votre façon de penser et d'agir.

Justin Weinger est un père marié de trois enfants, avec plus de 15 ans d'expérience en finance d'entreprise dans divers secteurs. Il est un passionné de finances personnelles, un blogueur et un chasseur de flux de revenus passifs.