Quand un prêt personnel a du sens pour la consolidation de dettes

Un prêt personnel pour consolidation de dettes pourrait faire baisser votre taux d'intérêt et simplifier vos factures mensuelles. Mais cela ne résoudra pas les problèmes plus importants.



Divulgation de l'annonceur - Nous ne présentons pas toutes les entreprises ou tous les produits financiers disponibles sur le marché.

Au cours de la dernière décennie, les prêts personnels sont devenus beaucoup plus courants :pour les petits projets, les achats importants mais pas énormes et pour la consolidation de dettes.

Contracter un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé peut sembler une solution facile et simple, mais cela ne doit pas être fait à la légère. Le remboursement de la dette est autant un changement d'état d'esprit qu'un changement des cartes de crédit vers un prêt bancaire.

Si vous n'êtes pas préparé, contracter un prêt personnel peut simplement vous ouvrir à plus de dépenses et plus de dettes. Voici ce que vous devriez considérer avant de vous lancer :

Vous avez un plan pour rembourser votre dette

Avant de prendre une décision, vous devez avoir un plan pour rembourser votre dette. Si vous transformez simplement tous les soldes de vos cartes de crédit en un seul gros prêt personnel sans savoir comment vous rembourserez cette dette au cours des cinq prochaines années, vous pourriez aussi bien ne pas vous en soucier.

La nouvelle mensualité est-elle réalisable ? Ou aurez-vous du mal à le payer, et finirez-vous donc par compter sur vos cartes de crédit nouvellement sans solde ? Il vaut la peine d'être honnête avec vous-même au sujet de votre propre volonté et de votre sens financier :vous mentir sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire ne fera que vous décevoir et vous endetter davantage.

Votre dette est importante mais pas hors de contrôle

Le prêt personnel pour la consolidation de dettes est idéal pour les modérés montants des dettes de consommation.

Pouvez-vous rembourser votre dette dans les cinq prochaines années ? Si c'est le cas, la consolidation via un prêt personnel pourrait avoir du sens.

Si vous vous attendez à rembourser votre dette au cours des six prochains mois à un an, un prêt personnel n'en vaut probablement pas la peine. Le petit montant que vous économiseriez en intérêts ne vaut pas la peine.

D'un autre côté, si vous n'avez aucune idée de la façon dont vous rembourserez votre dette, encore moins au cours des cinq prochaines années, un prêt personnel ne vous suffira probablement pas. Vous devez probablement consulter un conseiller en crédit, un professionnel qui mettra de l'ordre dans vos affaires.

Vous maîtrisez vos dépenses

La consolidation de votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel ne fait pas disparaître cette dette comme par magie, elle la déplace simplement. La dette, après tout, est le symptôme; vivre au-dessus de ses moyens est la maladie. Si vous savez que la seule raison pour laquelle vous ne chargez toujours pas vos cartes de crédit au maximum est qu'elles sont au maximum, alors un prêt personnel peut être le catalyseur ultime - vous sortir de votre crise actuelle mais ne rien faire pour arrêtez vos dépenses excessives.

Si vous avez eu un moment d'évasion à propos de vos dépenses, un prêt personnel peut être un moyen utile de simplifier et de rationaliser le remboursement de votre dette. Mais si ce n'est pas le cas, c'est juste une nouvelle façon de s'endetter davantage.

Votre pointage de crédit est suffisamment élevé pour bénéficier de taux bas

Si votre dette a fait un certain nombre sur votre pointage de crédit, les prêts personnels à votre disposition peuvent ou non être moins chers que de continuer à rembourser vos cartes de crédit. Les exigences de score FICO pour les meilleurs taux chez les prêteurs personnels peuvent être élevées. Vous pourriez avoir besoin d'un pointage de crédit supérieur à 760 pour commencer à voir les taux d'intérêt à un chiffre les plus bas.

Si vous avez des soldes élevés mais que vous payez toujours au moins le minimum à temps, votre pointage de crédit est probablement suffisamment élevé pour obtenir un taux inférieur à celui de vos cartes de crédit. Mais si vous manquez régulièrement des paiements, cela fait probablement d'un prêt personnel rien de plus qu'un mouvement latéral en termes de paiements d'intérêts mensuels.

Heureusement, certains prêteurs personnels comme Marcus de Goldman Sachs émettre des devis avant de passer par le processus de demande. Vous fournirez simplement quelques informations de base sur vous-même et, quelques minutes plus tard, vous aurez un devis aussi bas que 6,99 % - 24,99 % APR.

Et la cerise sur le gâteau, c'est que Marcus émet d'importants prêts de consolidation de dettes d'un montant allant de 3 500 $ à 40 000 $, sans remboursement anticipé ni frais d'inscription ET un taux APR fixe pour la durée de votre prêt personnel afin que vous sachiez exactement combien vous devez chaque mois.

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D'autres prêteurs personnels comme Monevo vous permettent de vérifier votre taux d'intérêt avant de faire la demande et sans nuire à votre crédit. Monevo est un agrégateur de prêts qui vous permet de vérifier plus de 30 prêteurs et de choisir celui qui propose les meilleurs taux (qui vont de 2,49 % à 35,99 % APR). En outre, un autre agrégateur de prêts, Credible , vous permet de magasiner auprès de plusieurs prêteurs vous offrant la possibilité de comparer facilement les taux à partir de 4,99 % APR (avec AutoPay), Voir les conditions*

Même si vous ne pouvez pas battre votre taux d'intérêt actuel en consolidant vos dettes avec un prêt personnel, il peut y avoir un avantage :avec un prêt personnel, vous devrez effectuer un paiement mensuel fixe qui remboursera votre prêt à la fin. du terme (habituellement trois ou cinq ans). Cela vous empêche de rester coincé dans le piège de faire des paiements minimums tout le temps.

Trouvez les meilleures offres de prêt personnel qui correspondent à vos besoins :

Vous n'avez pas accès aux offres de carte de crédit à 0 % APR

Un taux inférieur est toujours bon, mais pas d'intérêt du tout, c'est mieux. Si vous pouvez rembourser votre dette en un ou deux ans et que vous disposez d'un excellent crédit, une carte de crédit à transfert de solde pourrait être plus logique, comme la carte Citi® Diamond Preferred® avec 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde à compter de la date du premier transfert (le TAP normal s'applique alors) - et sans frais annuels !

La clé, bien sûr, est d'avoir un plan pour rembourser la dette. Si vous n'avez pas tracé votre route pour vous sortir de vos dettes, alors les mouvements individuels que vous faites pourraient vous faire dérailler.

Résumé

Les prêts personnels conviennent aux personnes ayant un endettement modéré (mais pas grave) et une bonne cote de crédit qui cherchent à simplifier (ou accélérer) le remboursement de leur dette.

Les prêts personnels ne résoudront pas les problèmes de dépenses, cependant, et ils ne devraient pas être poursuivis à moins que l'emprunteur n'ait déjà pris des mesures sérieuses pour réduire ses dépenses et vivre selon ses moyens.

Conditions générales de l'offre Marcus By Goldman Sachs® - Les conditions de votre prêt ne sont pas garanties et sont soumises à notre vérification de votre identité et de vos informations de crédit. Les taux varient de 6,99 % à 24,99 % APR et les durées de prêt varient de 36 à 72 mois. Pour les résidents de New York, les taux varient de 6,99 % à 24,74 %. Seuls les candidats les plus solvables sont éligibles pour les taux les plus bas et les durées de prêt les plus longues. Les taux seront généralement plus élevés pour les prêts à plus long terme. Pour obtenir un prêt, vous devez soumettre des documents supplémentaires, y compris une demande pouvant affecter votre pointage de crédit. La disponibilité d'une offre de prêt et les conditions de votre offre réelle varieront en raison d'un certain nombre de facteurs, notamment l'objet de votre prêt et notre évaluation de votre solvabilité. Les taux varient en fonction de nombreux facteurs, tels que votre solvabilité (par exemple, votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit) et la durée de votre prêt (par exemple, les taux des prêts de 36 mois sont généralement inférieurs aux taux des prêts de 72 mois). Le montant maximal de votre prêt peut varier en fonction de l'objet de votre prêt, de vos revenus et de votre solvabilité. Votre revenu vérifiable doit soutenir votre capacité à rembourser votre prêt. Marcus by Goldman Sachs est une marque de Goldman Sachs Bank USA et tous les prêts sont émis par Goldman Sachs Bank USA, succursale de Salt Lake City. Les candidatures sont soumises à des conditions supplémentaires. Recevez une réduction APR de 0,25 % lorsque vous vous inscrivez à AutoPay. Cette réduction ne sera pas appliquée si AutoPay n'est pas en vigueur. Une fois inscrit, une plus grande partie de votre paiement mensuel sera appliquée au montant de votre prêt principal et moins d'intérêts s'accumuleront sur votre prêt, ce qui peut entraîner un paiement final plus petit. Voir l'accord de prêt pour plus de détails.

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