Prêts personnels :de quoi s'agit-il et que faut-il savoir avant d'en faire la demande ?

Qu'est-ce que est un prêt personnel ? Heureux que vous ayez demandé !

En termes simples, un prêt personnel est de l'argent que quelqu'un (l'emprunteur) reçoit d'une banque ou d'une caisse populaire (le prêteur). L'emprunteur s'engage à rembourser le prêteur au fil du temps avec intérêt, qui est un montant fixe supplémentaire chaque mois en plus du montant initial du prêt (c'est-à-dire le principal). Il existe de nombreux types de prêts personnels et de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir en demander un, mais c'est l'idée de base.

Les prêts personnels peuvent souvent être la solution la plus efficace en termes de coût et de temps pour quelqu'un qui cherche à organiser ses finances. Ils peuvent couvrir une dépense imprévue, financer une folie spontanée, compléter les dépenses quotidiennes lorsque les deux bouts ne se rencontrent pas, aider en cas d'urgence ou donner à quelqu'un au tout début de sa vie financière un outil pour accumuler son crédit. score.

Que vous soyez un débutant total ou que vous soyez déjà sur le ring depuis quelques tours, nous avons préparé cette lecture facile sur les différents types de prêts personnels et leurs utilisations, les conditions pour obtenir un prêt personnel et les meilleurs la marche à suivre pour contracter un prêt personnel dans votre région.

Qu'est-ce que même est un prêt ?

Commençons par le début. Il y a trois principaux facteurs à prendre en compte lorsque l'on pense aux prêts aux particuliers, la grande catégorie comprend les prêts personnels. (Les prêts aux particuliers sont aussi parfois appelés « crédits à la consommation » - gardez cela à l'esprit plus tard !)

1. Durée du prêt

Vous avez entendu dire que le temps c'est de l'argent, n'est-ce pas ? Eh bien, c'est en quelque sorte un concept de prêt fondamental. Il existe deux types de base de durée de prêt, qui précisent le calendrier de remboursement du prêt :fermé, ce qui signifie que le prêt doit être remboursé selon un calendrier prédéterminé, et ouvert, ce qui signifie que le prêt peut être prolongé à volonté jusqu'à un certain montant en dollars.

Prêts à durée indéterminée. Certaines personnes contractent un prêt pour pouvoir acheter une voiture. Les prêts automobiles sont de type fermé :vous disposez d'un délai déterminé (par exemple, 5 ans) pour rembourser une somme d'argent spécifique. Si vous souhaitez contracter un prêt personnel pour compenser certains frais, comme les frais de rentrée scolaire, il s'agira également généralement d'un prêt à capital fixe remboursé en plusieurs versements.

Prêts à durée indéterminée. Pensez maintenant à une carte de crédit. Vous ne le voyez probablement pas de cette façon, mais ce mince morceau de plastique est une minuscule machine à prêter. Chaque fois que vous accumulez des frais, en ligne ou hors ligne, vous contractez techniquement un prêt de ce montant exact et le remboursez sur le paiement mensuel de votre carte de crédit. Il s'agit d'un prêt à durée indéterminée, et la budgétisation par carte de crédit n'est qu'une autre forme de gestion de la dette. Les prêts à durée indéterminée sont aussi appelés crédits renouvelables, pour les distinguer des prêts à durée déterminée, appelés crédits à tempérament.

2. Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est probablement un concept dont vous avez au moins une connaissance de base. Il a tendance à attirer plus d'attention que le calendrier ou la durée de remboursement. Le taux d'intérêt est le montant d'argent que vous payez en plus du montant que vous avez emprunté en premier lieu, c'est-à-dire le principal. Il existe deux types de taux d'intérêt :fixe, qui reste le même pour chaque mensualité; et variable, qui peut fluctuer. Les taux de prêt variables sont également appelés taux d'intérêt ajustables.

Conseil de pro :le taux d'intérêt sur un prêt à durée indéterminée (votre carte de crédit) sera généralement bien plus élevé que celui que vous obtiendrez sur un prêt personnel avec un calendrier de remboursement défini. C'est pourquoi le crédit à la consommation (également appelé dette à la consommation) est une industrie de plusieurs billions de dollars :beaucoup d'argent dans de petits prêts à court terme et à taux d'intérêt élevé !

3. Prêts garantis vs non garantis

La troisième variable majeure pour un prêt est de savoir s'il est garanti par des actifs, comme une voiture ou une maison, ou non, ce qui signifie qu'il n'est pas garanti. Du point de vue d'un prêteur, il y a moins de risques à accorder un prêt à quelqu'un pour acheter une voiture, car dans le pire des cas, il peut récupérer une certaine valeur en prenant cette voiture si l'emprunteur cesse de faire des paiements. C'est une façon froide de voir les choses, mais c'est ainsi que les prêteurs gagnent de l'argent. C'est ce qui en fait un prêt garanti.

Un prêt non garanti, en revanche, est basé sur la solvabilité. C'est un mot de cinq syllabes qui signifie votre pointage de crédit. Avant d'accorder un prêt non garanti, un prêteur examinera de près votre historique de crédit et l'utilisera pour déterminer votre taux d'intérêt. Dans la plupart des cas, excellent crédit =faible taux d'intérêt pour un prêt personnel non garanti.

Quels sont les différents types de prêts personnels ? Pourquoi y en a-t-il autant ? !

Pour résumer pour vous :la plupart des montants de prêts personnels sont inférieurs à ceux d'un prêt automobile ou d'une hypothèque typique - en milliers plutôt qu'en dizaines de milliers de dollars. Les prêts personnels sont généralement à taux fixe, à capital fixe prêts assortis d'un calendrier de remboursement clair. Ils sont non sécurisés , et le taux d'intérêt dépend grandement de la cote de crédit . Parce qu'ils sont remboursés par mensualités, les prêts personnels sont parfois appelés prêts à tempérament. .

Selon la façon dont ces facteurs se combinent, il existe de nombreux prêts différents répondant à des besoins et à des niches différents. À un extrême se trouve le prêt sur salaire. Ces prêts sont conçus pour attirer les personnes à faible crédit et les lier à des dettes à long terme en leur offrant des liquidités rapides à des taux d'intérêt très élevés. Les prêts sur salaire sont parfois appelés prêts sans vérification de crédit. À moins que vous n'ayez pas d'alternative, il vaut probablement mieux les éviter. Prêt à court terme + taux d'intérêt élevé =pire affaire pour vous. (Voici quelques autres escroqueries et pièges à éviter pour les prêts personnels.)

À l'autre extrémité du spectre des prêts personnels se trouve le prêt de constructeur de crédit . C'est comme des roues d'entraînement de pointage de crédit. Vous contractez un prêt à court terme (généralement de 6 à 24 mois) à taux fixe et le remboursez à temps, augmentant ainsi votre pointage de crédit.

De prêts de consolidation bt sont une autre solution que beaucoup de gens recherchent. Peut-être que votre crédit n'est pas aussi bon qu'il pourrait l'être parce que vous avez été submergé par plusieurs factures pour plusieurs cartes de crédit. La plupart du temps, un prêt personnel pour consolider plusieurs sources de dettes peut permettre d'économiser de l'argent à long terme, surtout si vous pouvez trouver une banque communautaire locale ou une coopérative de crédit pour vous accorder un prêt avec un taux d'intérêt plus bas.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Votre pointage de crédit n'est qu'un élément d'information que vous devez recueillir avant de demander un prêt personnel. Quelles sont les autres exigences ? À quoi ressemble le processus ?

Supposons que vous souhaitiez contracter un prêt de 2 000 $ pour couvrir les frais d'un déménagement. Vous pensez que vous serez en mesure de le rembourser dans un an. Lorsque vous demandez ce montant à un prêteur (une banque ou une coopérative de crédit), le prêteur voudra savoir combien vous pouvez vous permettre d'emprunter, de son point de vue. Pour comprendre cela, ils vous donneront une demande de prêt remplir. (Un premier signal d'alarme à surveiller :les frais initiaux et cachés !)

Pour vérifier que vous êtes bien la personne que vous prétendez être sur ce formulaire, vous devrez fournir une pièce d'identité valide. Plus vous pouvez donner d'informations à la banque sur votre situation financière, mieux c'est, surtout si vous êtes en mesure d'obtenir une preuve d'emploi ou une preuve de revenu régulier. Un justificatif de domicile peut également donner à l'agent de crédit une meilleure idée de votre stabilité globale. Étant donné que dans cet exemple, vous déménagez, cela peut être difficile à prouver. Vous devez donc informer votre banque du montant du prêt à l'avance.

Et bien sûr, ils vont examiner attentivement votre pointage de crédit. Ce nombre à trois chiffres leur donne une idée instantanée de la façon dont vous avez réussi à rembourser votre dette dans le passé.

Les exigences pour un prêt personnel donné dépendront des montants et des conditions du prêt, qui à leur tour affecteront le taux d'intérêt, qui détermine le paiement mensuel de votre prêt.

Comment choisir un prêteur pour un prêt personnel

Chez Kasasa^® nous croyons en la banque locale. Comment pouvez-vous vous assurer d'obtenir le meilleur prêt personnel pour vos besoins auprès des prêteurs de votre région ?

Un prêt personnel auprès d'une banque locale ou d'une coopérative de crédit peut souvent être une meilleure affaire qu'une carte de crédit et plus adapté à vos besoins spécifiques qu'un prêteur en ligne. Les institutions financières locales et communautaires sont plus investies dans l'emprunteur que les mégabanques, et plus susceptibles de vous aider à vous installer dans une durée de prêt et un paiement mensuel avec lesquels vous vous sentez à l'aise à long terme. S'il s'agit d'un petit prêt personnel de type prêt à l'emploi ou d'un prêt de consolidation de dettes pour régler vos factures et créer une base pour bâtir un bon crédit, un prêteur local sera plus susceptible de travailler avec à vous d'atteindre votre objectif.

Une raison moins délicate de promouvoir les institutions financières locales plutôt que les prêts en ligne ou mégabanques est simple :elles sont beaucoup moins susceptibles de vous facturer des frais pour vous accorder un prêt. Méfiez-vous de tout prêt assorti de frais de dossier, de frais de montage ou d'un prêt qui demande une « garantie », comme vos informations bancaires personnelles. Ce sont au mieux des prêts nuls, et au pire une arnaque.

En fin de compte, vous voulez probablement la meilleure offre. Que vous ayez un excellent crédit ou un mauvais crédit, une montagne de dettes sur cartes de crédit ou un maigre portefeuille financier, le meilleur prêteur sera l'institution financière qui pourra le mieux répondre à vos besoins. Cela peut vous faire gagner du temps (avec une durée de prêt plus courte) ou vous faire économiser de l'argent (avec un taux d'intérêt plus bas). Restez à l'écoute pour notre prochain article de blog, lorsque nous dépasserons le "quoi" et plongerons plus profondément dans le "où", et expliquerons pourquoi nous pensons que les institutions financières locales et communautaires sont le meilleur pari pour contracter un prêt personnel.

Un prêt Kasasa ^® vous donnera un contrôle total sur les variables que nous venons de couvrir et vous aidera à emprunter plus intelligemment au lieu d'accumuler davantage de dettes à taux d'intérêt élevé lorsque cela peut être évité. Notre fonction unique Take-Back™ vous permet de récupérer l'argent supplémentaire que vous avez déjà payé pour votre prêt, vous donnant accès aux fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Un prêt personnel Kasasa est le meilleur endroit pour commencer à prendre le contrôle de votre dette !