8 priorités en matière de bien-être financier dans la quarantaine

Il semble qu'après 40 ans sur cette planète, vous auriez tout compris, n'est-ce pas ? Vous avez maintenant passé autant de temps à être un adulte qu'à être un enfant. Mais si vous êtes dans la quarantaine, vous avez encore beaucoup de choses devant vous. Comment vous sentez-vous ?

En fait, cette décennie est le moment où de nombreuses personnes intensifient vraiment leurs efforts de bien-être financier. Vous avez une carrière, vous avez une communauté que vous appelez chez vous et vous avez compris les bases de la vie. C'est maintenant que vous devez affiner votre santé financière et compiler une liste de contrôle financière pour la décennie à venir et votre avenir au-delà.

Il existe des moyens concrets d'intensifier votre jeu avant d'atteindre le milieu du siècle. Qu'il soit temps de faire appel à un professionnel de la finance ou d'élaborer votre plan de retraite, la quarantaine est le moment de solidifier la vie que vous vous êtes bâtie.

Adoptez ces huit priorités financières pour vous aider à préserver votre bien-être financier tout au long de la quarantaine et à avancer en douceur.

1. Fixez-vous des objectifs financiers

Si vous avez passé vos 20 ans à comprendre l'âge adulte et vos 30 ans à aligner vos canards, vos 40 ans sont le moment où vous pouvez prendre du recul et voir votre travail, votre famille, votre communauté et votre avenir se rassembler. /P>

Comme toutes les pièces et pièces s'entremêlent, cette décennie est un moment important pour élaborer un plan pour la maintenir en bonne santé financière en fixant des objectifs. Vos finances personnelles vont inclure la description du type d'avenir que vous souhaitez vivre. Voyagerez-vous après votre retraite? Acheter une résidence secondaire ? Qu'en est-il de vos soins de santé et des visites régulières aux petits-enfants ? Commencez à concrétiser vos idées en objectifs spécifiques.

Prenez le temps de calculer votre valeur nette. Vous serez étonné du nombre de fois où vous pourriez avoir envie de contrôler votre situation financière globale lorsqu'il est temps de planifier l'inscription de vos enfants à l'université ou de décrire vos plans financiers dans un testament. Ne vous contentez pas de peindre un tableau. Schématisez l'ensemble de votre paysage financier personnel.

Élaborez une liste de vérification financière de fin d'année que vous révisez chaque année. Si vous courez un marathon, vous garderez une trace de votre rythme. Vous avez obtenu un bulletin de fin d'année avant de passer à la classe supérieure quand vous étiez enfant. Considérez cette responsabilité comme votre « temps partagé » personnel à chaque marque annuelle. Vous pouvez le faire au printemps avec vos impôts, ou peut-être à l'automne une fois que les enfants sont de retour à l'école, assurez-vous simplement de suivre vos progrès.

Si vous sentez déjà que vous savez où vous vous dirigez, trouvez-vous un conseiller financier. Vous êtes peut-être un expert dans la gestion de votre compte bancaire et votre 401k augmente, mais il n'y a jamais de mauvais moment pour apprendre et planifier ce qui s'en vient. Ils peuvent également vous aider à fixer vos objectifs annuels. Votre littératie financière est peut-être solide, mais faites-la passer au niveau expert avec, eh bien, un expert.

2. Jetez un œil à votre charge fiscale

Faites-vous tout ce que vous pouvez pour minimiser votre charge fiscale ? Vous gagnez probablement beaucoup plus que dans la vingtaine et la trentaine, et vous avez probablement plus d'actifs, comme une maison et des investissements. Il est important de prendre des mesures pour vous assurer que vous ne payez que votre juste part d'impôts.

Vous connaissez peut-être votre revenu brut ajusté et vos déductions générales, mais trouver les bons renseignements sur les consommateurs pour vos besoins fiscaux peut changer d'année en année et de tranche de salaire en tranche de salaire. Auriez-vous avantage à mettre plus d'argent dans votre compte d'épargne ou votre IRA ? Votre compte courant génère-t-il des intérêts et une partie de cet argent devrait-elle rapporter des dividendes ailleurs ?

Avez-vous des revenus passifs accumulant votre patrimoine et votre plan de retraite? Est-ce que ces revenus vous pèsent sur votre déclaration de revenus ? Quelles que soient les questions que vous pourriez vous poser, il existe également des améliorations à domicile, des primes et des frais médicaux qui sont tous pris en compte dans votre assujettissement à l'impôt.

Consultez un comptable ou un fiscaliste pour recevoir des conseils fiscaux adaptés à votre santé financière changeante. Découvrez des moyens de maximiser vos revenus et de minimiser vos paiements sortants.

3. Augmentez votre assurance

Vous souvenez-vous des actifs que nous avons mentionnés plus tôt ? Vous devez les protéger, ainsi que vos proches, au cas où quelque chose vous arriverait. Vous ne voulez peut-être pas entendre cela, mais vos 40 ans pourraient être la décennie où vous remarquez que votre corps n'a plus 18 ans.

Choisissez le meilleur plan d'assurance maladie offert par votre employeur que vous pouvez vous permettre. Gardez à l'esprit que cela peut signifier un plan différent de celui que vous aviez l'année dernière. Cela signifie peut-être ajuster chaque année les cotisations à votre compte d'épargne santé (HSA) en fonction des dépenses. Peut-être envisagez-vous d'adopter. Passez en revue votre assurance chaque année et ajustez-la en conséquence.

Assurez-vous d'avoir suffisamment d'assurance-vie pour assurer la sécurité de votre famille si vous (ou même vous et votre conjoint) étiez parti. L'espoir est de ne jamais en avoir besoin, mais le plan est d'avoir ce dont vous avez besoin. Ouvrez une police d'assurance-vie pour vos enfants. Ils n'en auront pas besoin comme vous avez besoin de la vôtre, mais cela peut s'avérer un avantage lorsqu'ils commenceront à penser à acheter leur propre maison. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, cela peut être particulièrement important.

Envisagez de souscrire une assurance invalidité de courte et de longue durée (souvent offerte par les employeurs) pour vous aider à rester financièrement à flot si une blessure ou une maladie vous empêche de travailler. Comprenez les lacunes et la couverture au-delà de la simple couverture des salaires perdus. S'il y a des antécédents médicaux dans votre famille, renseignez-vous sur les couvertures au-delà des bases.

4. Boostez votre épargne d'urgence

Si vous vous êtes fixé comme objectif pendant la trentaine d'avoir un pécule solide, bravo si vous avez atteint votre objectif. Bien sûr, vous pouvez remplacer ce coussin de quatre mois par un écart de revenus de six mois si vous souhaitez ou devez vous absenter du travail.

Gardez votre fonds d'urgence en bon état avec suffisamment d'argent pour couvrir plusieurs mois de frais de subsistance et/ou de crises financières majeures, comme une facture médicale imprévue ou des réparations importantes à domicile. Si cela vous aide, ajustez votre dépôt direct et faites envoyer cet argent directement sur votre compte d'épargne.

Si vous avez un fonds d'urgence solide comme le roc, faites-le fonctionner pour vous. Envisagez de transférer ces dollars dans un compte à taux d'intérêt plus élevé qui intègre vos intérêts dans un tampon supplémentaire.

Il peut également être judicieux d'augmenter votre compte de dépenses flexibles pour la garde de personnes à charge si vous prévoyez des changements dans la garderie, la nécessité de prendre soin d'un parent vieillissant ou si vous prévoyez une procédure élective, telle qu'une correction de la vue.

5. Augmentez votre épargne-retraite

Oui, la retraite approche. Cela peut sembler encore loin, car vous êtes encore sur la lancée de votre carrière, mais à mesure que vos revenus augmentent, vous devez également mettre l'accent sur votre planification financière.

Si vous apportez déjà les contributions maximales à votre épargne-retraite 401k, il est peut-être temps d'ouvrir un compte de placement supplémentaire. Si vous avez changé d'emploi, assurez-vous de reconduire et de consolider votre ancien compte de retraite. Demandez à votre conseiller financier à propos de votre portefeuille et s'il atteint son potentiel de gain et s'aligne sur vos valeurs.

D'ici peu, il sera peut-être temps de réorienter vos économies vers vos adolescents et leurs projets d'avenir. Utilisez cette décennie pour déplacer votre argent dans la bonne direction pour vous et votre famille.

6. Préparation à l'aide financière de l'université

De nombreuses personnes dans la quarantaine ont des enfants au lycée, ce qui signifie que pendant que vos adolescents réfléchissent aux universités qu'ils pourraient vouloir fréquenter, vous devez commencer à rechercher des options d'aide financière.

Oui, vous avez l'impression que vous venez de mettre ces prêts étudiants derrière vous il n'y a pas si longtemps, et maintenant il est temps de penser à la prochaine génération de processus d'aide financière aux collèges. Bien sûr, vous espérez beaucoup de bourses d'études, mais la mise en place d'un plan maintenant peut vous aider, vous et votre adolescent, à éviter les périls des prêts fédéraux.

Étudiez les avantages d'un plan d'épargne 529 pour les frais de scolarité. Commencez à planifier l'inévitable processus de demande d'aide fédérale aux étudiants et sachez ce qui a changé depuis que vous avez demandé une aide financière.

En plus d'aider votre adolescent à élaborer une liste de contrôle de l'aide financière pour le guider tout au long du processus, utilisez cette décennie comme un moment pour l'aider à apprendre à gérer son argent à l'adolescence. Pensez aux leçons que vous avez apprises à l'âge adulte – transmettez cette expérience de survie à la récession, de lutte contre la pandémie et de lutte contre l'inflation que vous pouvez leur transmettre.

7. Démarrez la dette renouvelable

Vous connaissez cette partie :rejetez la dette de carte de crédit sur le trottoir. Si vous le remboursez déjà intégralement chaque mois, super. Si vous poussez l'équilibre vers le bas après tous les contrecoups économiques des années 2020, cela vous place dans le même seau que tout le reste de la planète. Continuez.

Il est toujours important de garder un œil sur votre pointage de crédit, même si vous avez déjà contracté une hypothèque et que vous ne prévoyez pas d'achats importants dans un proche avenir. Vous pourriez avoir l'opportunité de changer d'emploi - et de décrocher une promotion de premier ordre - et de vous retrouver à déménager dans une nouvelle maison dans une nouvelle ville. Même juste surveillez votre rapport de crédit pour de petites erreurs, gardez ce score élevé. Si vous le regardez actuellement grimper régulièrement, c'est un bon plan pour vos 40 ans.

Si vous avez encore besoin d'un coup de pouce supplémentaire pour surmonter les obstacles d'une dette non désirée, fixez-vous un objectif financier pour cette décennie afin de l'éliminer. Vous avez toute la décennie pour y arriver. Vous devrez peut-être acheter une voiture ou un nouveau toit, alors gardez une bonne cote de crédit.

8. Pensez à votre succession

C'est définitivement un nouveau territoire — la plupart des gens ne passent pas leurs 20 et 30 ans à penser à leur succession. Mais maintenant, vous avez tous ces actifs, votre maison, votre IRA et 401k, votre famille et votre avenir. Que vaut tout cela et quels sont vos plans pour cela ? C'est le bon moment pour réfléchir à ces plans.

La planification successorale vous permet de prendre des décisions stratégiques avec le patrimoine que vous construisez pour votre famille. C'est aussi un plan sur la façon dont vous gérez vos dollars et vos cents une fois qu'il y a plus d'argent qui sort que d'argent qui rentre. Encore une autre raison pour laquelle un conseiller financier peut vous aider à établir un cadre pour vos futurs plans financiers.

Même si vous incluez des prestations de sécurité sociale dans votre planification successorale ou si vous comptez entièrement sur votre propre capital personnel, c'est le moment de commencer à peser les considérations sur le moment où vous espérez prendre votre retraite, comment étirer vos finances et maintenir votre maison et votre style de vie actuels. après avoir dit au revoir au neuf à cinq.

Bien que vous ayez encore le temps d'ajuster vos décisions financières d'ici à la retraite, un plan de bien-être financier à long terme peut prendre forme avant de commencer à recevoir des envois et des offres de l'AARP.

Donnez la priorité à votre réussite financière

Admettez-le :la vie est trépidante, excitante et stimulante pendant la quarantaine. Certains jours, vous n'aurez peut-être même pas assez de temps pour rédiger votre liste d'épicerie, et encore moins vos objectifs financiers pour la prochaine décennie. Pas de soucis. Cela fait aussi partie de vos 40 ans. En fait, cela ne ressemble peut-être pas à ce à quoi vous vous attendiez, mais c'est votre vie et vous voulez continuer à en faire exactement ce que vous voulez qu'elle soit.

Prenez des mesures pour préserver et prioriser votre bien-être financier au cours de votre décennie intermédiaire. Vous pouvez préparer le terrain pour une réussite financière à long terme et un avenir sûr.