Votre liste de contrôle de santé financière

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire avec votre revenu discrétionnaire et il peut être difficile de savoir comment équilibrer épargne et remboursement de dettes. Par exemple, devriez-vous rembourser votre prêt automobile ou financer votre IRA pour l'année ? Devriez-vous travailler sur le financement d'un 529 pour les frais de scolarité de votre enfant ou enterrer de l'argent supplémentaire dans la cour ? (Appelez avant de creuser !) Nous avons créé un guide pour vous aider à hiérarchiser vos dollars et à répondre à ces questions. L'idée est de vous assurer que vous avez satisfait à chaque étape qui s'applique à vous avant de travailler sur les étapes ultérieures. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un guide général et qu'il faudra peut-être l'adapter un peu à votre situation. Contactez notre équipe de conseillers si vous souhaitez une recommandation plus personnalisée.

1. Tirez pleinement parti de votre jumelage d'employeurs

Si votre employeur propose un régime 401(k) ou similaire, il y a de fortes chances que vous ayez un employeur correspondant. Déterminez quelle est cette structure de correspondance et profitez-en pleinement. Typiquement, votre employeur vous égalera dollar pour dollar jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire et nous vous encourageons à obtenir votre équivalence complète. Ne laissez pas d'argent gratuit sur la table !

2. Construire un fonds d'urgence

Nous vous recommandons de conserver un fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement comme tampon pour quand la vie arrive - réparations de voiture inattendues, factures médicales, etc. Le nombre de mois d'épargne que vous choisissez de conserver sera probablement influencé par votre niveau de confort, quelle est la stabilité de votre travail, combien de personnes à charge vous avez, et d'autres facteurs de votre situation personnelle. Une bonne règle de base est de viser 3 à 6 mois de frais de subsistance.

3. Rembourser une dette à intérêt élevé

Il s'agit de la dette qui porte les taux d'intérêt les plus élevés, comme les dettes de carte de crédit, prêts sur salaire, et certains prêts étudiants privés. En attendant, vous continuerez à rembourser vos autres dettes, vous ne ferez que dépenser votre argent supplémentaire pour rembourser le principal de votre dette à intérêt élevé jusqu'à ce qu'il disparaisse.

4. Rembourser d'autres dettes non hypothécaires

Cela inclut généralement les dettes telles que les prêts étudiants fédéraux et les prêts automobiles. Bien que vous puissiez être tenté d'investir davantage à ce stade, car ce type de dette porte généralement un taux d'intérêt bien inférieur à celui de vos cartes de crédit et pourrait être inférieur à ce que le marché rapporte en moyenne, nous vous recommandons de l'éliminer avant d'investir davantage. Nous ne pouvons garantir le rendement du marché au cours d'une année donnée, mais vous êtes assuré d'économiser sur les paiements d'intérêts restants en éliminant votre dette. Plus, il y a généralement une légèreté à se libérer de toutes les dettes non hypothécaires.

5. Maximisez votre HSA

Les HSA ne reçoivent pas l'attention que nous pensons qu'ils méritent. Ces comptes sont plus fiscalement avantageux que les IRA et les 401ks, Nous vous recommandons donc de déterminer si vous êtes éligible pour contribuer à l'un d'entre eux et de le maximiser si possible. Vous ne paierez aucun impôt sur le revenu ou sur les gains en capital sur les dollars HSA si vous utilisez vos fonds HSA pour des dépenses médicales admissibles. Vous pouvez en savoir plus sur les HSA ici.

6. Maximisez votre IRA

En règle générale, il sera moins cher d'investir dans votre IRA avant de contribuer davantage à votre 401k, car vous aurez probablement accès à des fonds à moindre coût dans un IRA. Les avantages que vous tirez de la priorité de ce compte par rapport à votre 401k dépendent en grande partie du plan de votre employeur et du montant que vous avez l'intention de cotiser. Pour une recommandation plus personnalisée sur l'opportunité de vous concentrer sur votre compte IRA ou 401k, contactez l'équipe de conseillers blooom. N'oubliez pas :blooom gère les IRA dans certaines institutions ! En savoir plus sur les IRA ici.

7. Maximisez votre 401k

Cela peut sembler être un objectif ambitieux pour beaucoup, mais une fois que vous avez éliminé ces dettes non hypothécaires, nous vous recommandons de porter votre attention sur votre 401k. Si vous pouvez maximiser votre 401k, c'est fantastique. Si non, travaillez simplement à augmenter ces contributions autant que vous le pouvez. Découvrez les bases de votre 401k ici.

8. Rembourser votre hypothèque

Avoir une maison payée peut grandement aider votre trésorerie à la retraite. Si vous avez un faible taux d'intérêt immobilisé pour votre prêt hypothécaire, vous pouvez choisir de visiter l'étape 9 ou 10 avant de rembourser votre hypothèque et ce n'est pas grave. Les finances personnelles ne sont pas une taille unique.

9. Financer un 529

Aider vos enfants à payer leurs études est l'un des éléments les plus prioritaires, car même si vos enfants peuvent obtenir des bourses ou emprunter pour l'université, vous ne pouvez pas emprunter pour la retraite. Il est préférable d'assurer votre propre avenir financier avant d'aider les autres.

10. Financer un compte de courtage

Une fois toutes vos autres cases financières cochées, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte de courtage. Ce type de compte n'est assorti d'aucun avantage fiscal particulier, Donc, généralement, vous voudrez d'abord vous assurer d'avoir cotisé à vos comptes de retraite admissibles.

Chaque client a une image financière unique, c'est là qu'intervient notre équipe de conseillers, mais j'espère que ce guide fournit une feuille de route solide pour équilibrer les objectifs d'épargne et le remboursement de la dette.