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Préparez votre avenir financier en 15 minutes (ou moins) par jour

Si vous êtes intimidé par l'idée de préparer votre avenir financier, ne le soyez pas. Voici comment prendre le contrôle en quelques minutes par jour.

Le temps est précieux, peu importe comment vous le regardez. Se sentir tiré dans plusieurs directions signifie parfois ne pas trouver de temps pour les choses que vous devez faire pour préparer l'avenir.

The Ascent a étudié le temps que les gens consacrent à la planification financière et ont constaté qu'en moyenne, les Américains passent moins de deux minutes par jour à gérer les finances de leur ménage. Environ 48 % d'entre nous disent vouloir être financièrement préparés pour l'avenir, mais 97 % d'entre nous ne prennent pas le temps.

Si prendre le contrôle de votre avenir financier vous semble intimidant, vous y pensez peut-être trop. Nous avons quelques étapes simples pour vous aider à démarrer, puis des moyens simples et rapides de rester au courant de tout.

Démarrage

Il n'y a pas de recette unique pour établir une base financière, bien qu'il existe des étapes de base qui faciliteront la vie de n'importe qui. Par exemple, cela vaut la peine de créer un budget qui vous permet de voir rapidement ce qui a été payé et ce qui doit être payé. Cela vous aidera également à élaborer un plan réalisable pour rembourser la dette. Fixez-vous des objectifs d'épargne afin de savoir combien vous devez mettre de côté pour les études de vos enfants, la retraite ou vos prochaines vacances. Calculez combien vous devriez économiser chaque mois et si vous n'avez pas de fonds d'urgence, tenez-en compte également dans votre plan d'épargne.

Vous pouvez également simplifier votre vie financière en vous inscrivant au dépôt automatique si votre employeur le propose, en automatisant autant de paiements que possible (y compris le loyer, l'hypothèque et les services publics), en vérifiant une fois par an pour vous assurer que vous êtes toujours en bonne santé. plan de retraite disponible et cotisant au plan de retraite de votre entreprise .

Gardez le contrôle de vos finances

Une fois que vous avez couvert vos bases, vous devez consacrer un peu de temps chaque jour et chaque semaine pour faire avancer les choses. Voici une liste de contrôle des tâches de gestion financière régulières qui vous permettront de contrôler vos finances et vous permettront d'atteindre vos objectifs financiers.

Fréquence Gestion financière Temps nécessaire
Tous les jours Effectuez une analyse rapide de vos comptes courants et d'épargne. Assurez-vous de reconnaître toutes les transactions. Si ce n'est pas le cas, contactez votre banque dès que possible pour signaler le problème. 5 minutes
Au besoin Payez vos factures le jour où elles arrivent dans votre courrier ou votre boîte de réception. Cela garantit que tout est payé à temps. N'oubliez pas de marquer chaque facture de votre budget dès qu'elle est payée. 10 minutes
Une fois par semaine Examinez votre budget écrit. Assurez-vous que vous avez payé tout ce qui était dû et que vous ne dépensez pas trop dans aucune catégorie. Vérifiez que vous atteignez vos objectifs d'épargne et adaptez vos dépenses si nécessaire. 5 minutes
Une fois par semaine Connectez-vous à vos comptes de carte de crédit en ligne, juste assez longtemps pour vous assurer que vous reconnaissez tous les nouveaux frais. S'il y en a qui semblent frauduleux, contactez votre compagnie de carte de crédit et signalez-les. 10 minutes
Deux fois par mois Recherchez des endroits où réduire le budget. Vous avez un abonnement à BritBox ou Openfit que vous n'utilisez plus ? Il est maintenant temps de supprimer les abonnements inutilisés. Avez-vous envisagé de couper le câble et d'obtenir votre solution de divertissement via un service de streaming pour économiser de l'argent ? Qu'en est-il de votre facture de téléphone portable? Si vous êtes propriétaire de votre téléphone, vous avez droit aux services à bas prix « apportez votre propre téléphone » offerts par certains opérateurs. 15 minutes
Deux fois par mois Passez en revue votre plan de remboursement de la dette pour avoir une idée de l'état d'avancement du processus de remboursement de la dette et s'il est temps de commencer à s'attaquer à la prochaine dette. 10 minutes
Deux fois par mois Vérifiez vos investissements en ligne. C'est un bon moyen de voir comment l'intérêt composé peut fonctionner en votre nom, ici en noir et blanc. 10 minutes

Faire avancer les choses

Tant que vous savez ce qui entre et sort et que vous faites ce qui suit, vous avez la majorité des bases couvertes :

  • Rembourser une dette
  • Travailler pour atteindre vos objectifs d'épargne
  • Mettre de l'argent de côté pour les urgences et la retraite

Après cela, il suffit d'un minimum d'effort pour garder le contrôle de vos finances, et vous pouvez même passer à une planification plus détaillée. Mais pour paraphraser Scarlett O'Hara :vous pouvez y penser demain. Aujourd'hui, concentrez-vous simplement sur le contrôle des petites choses.


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