5 conseils financiers pour les trentenaires

Voyage rapide dans le temps - vous souvenez-vous de ce que vous faisiez il y a dix ans ce mois-ci ?

Si vous êtes comme la plupart des trentenaires, vous pensez peut-être que vous travaillez, si vous pouvez même vous rappeler à quel travail. Peut-être faisiez-vous un passage chez vos parents. Comme beaucoup de milléniaux, vous vous êtes peut-être senti fauché. Vous avez peut-être même été fauché. Les finances personnelles signifiaient seulement que votre carte Visa était bien usée.

Très probablement, vous n'aviez pas réalisé que votre bien-être financier n'était même pas une chose, et encore moins qu'il était loin d'être "bien".

C'est la grande partie d'entrer dans la trentaine :la vie prend forme. Vos emplois se transforment en carrière. Vous avez un revenu mensuel, pas seulement un salaire. Vous pouvez revenir sur l'ambiguïté de la vie dans la vingtaine et vous rendre compte que maintenant tu es vraiment un adulte. Vous avez peut-être pensé que vous étiez enfin un grincheux dans la vingtaine, mais votre troisième décennie est celle où la vie devient réelle. Et ça devient bon.

La trentaine, c'est aussi le moment où vos priorités financières mûrissent et évoluent. Vous commencez même à penser à l'avenir - peut-être même à jeter un long coup d'œil sur la route - et à vous demander quelles priorités devraient être sur votre radar au cours de la prochaine décennie de la vie ?

Autre bonne nouvelle :nous avons cinq conseils pour vous aider à donner le ton cette décennie. Que vous soyez bien engagé ou que vous vous en approchiez (si vous arrondissez), la trentaine est le moment de vous concentrer sur vos soins financiers et d'améliorer votre bien-être financier.

1. Gérez votre dette

Encore une bonne nouvelle :l'endettement n'est pas toujours mauvais. Il peut vous aider à acheter une voiture ou une maison, ou à payer vos études. Faites de cette décennie la gestion de votre dette. Être libre de dettes n'est pas la même chose que la liberté financière. On ne doit rien. L'autre est d'être propriétaire de votre dette, c'est-à-dire de contrôler votre dette, vos paiements et votre pointage de crédit, et de l'utiliser pour atteindre votre objectif financier.

Votre dette de carte de crédit

Vous ne voulez probablement pas qu'on vous rappelle que vous étiez des amis proches avec votre carte de crédit dans la vingtaine. Mais croyez-le ou non, cette amitié n'a pas à prendre fin. Mais comme vos autres amitiés, elle doit mûrir.

Avoir une carte de crédit n'est pas une mauvaise chose. Cependant, avoir une dette de carte de crédit peut aller de 🙁 à 💩. Faites-le rembourser.

Ce n'est peut-être pas une surprise, mais ceci :Ne vous débarrassez pas de votre carte de crédit. L'un des éléments les plus importants de votre historique de crédit et de votre pointage de crédit est la durée de votre historique de crédit. Gardez votre compte de carte de crédit ouvert après avoir payé la totalité du solde. Lorsque vous l'utilisez, payez votre solde en entier chaque mois. Une bonne cote de crédit est votre amie. Les paiements minimums ne le sont pas.

Dette de prêt étudiant

De nombreuses personnes dans la trentaine remboursent encore leur dette d'études. Étant donné que les prêts étudiants ont généralement un taux d'intérêt plus bas, il est souvent logique que les gens remboursent d'abord les dettes à taux d'intérêt plus élevé (comme les cartes de crédit). Si vous avez cherché des conseils sur Google pour rembourser vos dettes, vous connaissez peut-être déjà cette approche :la méthode de l'avalanche.

L'autre approche - rembourser d'abord votre plus petite dette - s'appelle la méthode boule de neige. Les deux peuvent fonctionner, mais avec cette dette, vous vous occupez de ces paiements BNPL embêtants, puis du solde de votre carte de crédit, puis vous pouvez vous concentrer sur vos prêts étudiants et commencer à rembourser cette dette plus rapidement.

Nouvelle dette

Les jeunes pensent qu'il faut éliminer toutes les dettes. (Remarque :vous êtes encore jeune, alors gardez cela à l'esprit.) Vous allez avoir plus de dettes dans votre vie, peut-être même au cours de cette décennie. Le conseil ici est de le rembourser, de payer à l'avance lorsque vous le pouvez et de vous assurer que vous utilisez la dette pour constituer votre patrimoine, améliorer votre crédit et acquérir les vraies bonnes choses de la vie.

2. Avancez vers l'accession à la propriété réussie

C'est la bonne chose. Ce n'est pas seulement que vous achetez une maison, c'est que vous investissez dans votre avenir.

En 2015, l'acheteur moyen d'une première maison avait 33 ans, selon Zillow. Devinez ce que c'est aujourd'hui. Allez-y, devinez.

C'est toujours 33, selon un rapport de l'Association nationale des agents immobiliers. Ne paniquez pas et pensez que vous êtes derrière la courbe ici. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles tous les millénaires n'achètent pas de maisons.

Oui, il s'agit en partie d'une dette de prêt étudiant, mais ce n'est probablement pas nouveau pour vous. L'autre vérité est que tous les millennials ne veulent pas pour acheter une maison. Vous attendez peut-être de vous marier ou de fonder une famille, deux autres décisions que les millénaires prendront quand ils y arriveront, et ce sera quand ils seront sacrément bons et prêts – pas quand les générations plus âgées leur diront qu'ils devraient. Cela ressemble à quelqu'un que vous connaissez ?

La plupart des gens passent environ six ans à payer un loyer et à épargner pour un acompte avant d'acheter une maison. De plus, vous devrez maintenir votre crédit en bonne santé pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt possible sur un prêt hypothécaire lorsque vous serez prêt à acheter une maison. Vous le savez déjà aussi, et vous y êtes.

Une dernière chose à faire alors que vous vous préparez à devenir propriétaire :calculez votre valeur nette. Cela vous aidera à suivre et à observer l'impact de ces deux premiers conseils sur votre capital personnel (c'est-à-dire votre richesse) au fil du temps. Vérifiez votre valeur nette toutes les quelques années, ne serait-ce que pour vérifier toutes les applications et tous les comptes où vit votre argent.

3. Constituez votre fonds d'urgence

Qu'il s'agisse d'un nouveau jeu de pneus, d'une interruption de travail ou d'un nouveau bébé en route, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un fonds d'urgence. Envisagez d'ouvrir un compte d'épargne juste pour cet argent. Il sera facilement accessible mais sinon sans intervention.

De nombreux Américains ont un enfant à la fin de la vingtaine, donc au moment où vous entrez dans la trentaine, vous pourriez avoir de grandes responsabilités. Ce dont vous n'avez pas besoin, ce sont des surprises financières.

Regardez-le comme ceci :votre téléphone portable est une facture que vous devez payer ce mois-ci. Votre loyer doit être payé ce mois-ci. Une nouvelle transmission doit être payée dès que l'ancienne décide que c'est fini d'être une transmission. Cela pourrait être ce mois-ci aussi. Soyez prêt pour cette facture de la même manière que vous êtes prêt pour les factures récurrentes que vous connaissez.

Fixez-vous un objectif d'épargne de fonds d'urgence. Intégrez-le à vos frais de subsistance mensuels. Lorsque vous disposez de six mois de banque, placez l'argent dans votre prochain objectif d'épargne.

4. Épargner pour la retraite

En parlant de votre prochain objectif d'épargne, voici un tout petit conseil financier :le meilleur moment pour commencer à épargner pour la retraite est lorsque vous obtenez votre premier emploi au lycée.

D'accord, vous avez peut-être manqué ce conseil lorsque vous en aviez besoin, mais encore une fois, vous êtes jeune (vraiment, vraiment vous l'êtes). Il est encore temps de penser au mot "r".

Vous savez, cependant, la plupart des trentenaires ne prévoient pas de travailler pendant autant d'années, puis d'arrêter de travailler pendant le reste des années jusqu'à leur mort. C'est ainsi que les générations plus âgées voyaient la retraite. l'attente de votre chèque de sécurité sociale ne fait pas partie du régime de retraite.

Cependant, vous ne pensez pas à la retraite au sens de la vieille école. Vous prévoyez de vivre votre vie, et vous pourriez juste travailler pendant certaines de ces années et ne pas travailler à d'autres moments. Il n'y a pas de calendrier fixe pour vous.

Mais la seule façon de vivre certaines de ces années sans travailler est d'épargner pendant que vous travaillez. C'est maintenant. La trentaine, c'est quand vous commencez à solidifier votre carrière et à gagner plus d'argent. À mesure que vos revenus augmentent, votre épargne-retraite devrait également augmenter.

Oui, vous aurez également de nouvelles responsabilités financières, mais étant donné votre jeune âge, si vous pouvez gagner des décennies d'intérêts sur l'argent que vous mettez de côté maintenant, Future You va vous aimer dans la trentaine. maximisez vos contributions 401k. Ouvrez un IRA. En bref, payez-le vous-même et faites-le maintenant.

Vous avez peut-être déjà des investissements diversifiés, y compris la cryptographie, mais si vous vous demandez comment se mesurent vos dividendes, demandez des conseils financiers à un expert. Votre régime de retraite parrainé par l'employeur peut inclure des conseillers avec lesquels vous pourrez discuter de vos efforts de planification financière dans un proche avenir.

5. Commencez à épargner pour les études collégiales de votre enfant*

Il peut sembler que vous venez de mettre ces prêts universitaires derrière vous et que vous devez maintenant penser à la prochaine génération de la façon de payer pour l'université. Dans un monde parfait, vous devriez ouvrir un fonds d'études collégiales pour votre enfant le jour où vous le ramenez de l'hôpital, peut-être même avant cela. Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est temps de le faire.

Examinez un plan d'épargne 529 qui peut aider à faire fructifier le fonds d'études de votre enfant et découvrez d'autres options d'épargne pour des études collégiales. Encore une fois, c'est le moment idéal pour demander des conseils financiers à des experts. Votre enfant ne voudra peut-être pas aller à l'université, alors savoir comment structurer les économies de votre enfant est tout aussi important pour vous.

* Vous préférez transmettre la parentalité ?

Mais attendez, si vous préférez vivre votre avenir sans enfants, il y a encore des plans que vous devez faire en conséquence. Il n'est pas rare que les gens emménagent avec leurs enfants plus tard dans la vie et partagent les dépenses – et les décisions en matière de soins de santé. L'argent que vous pouvez économiser maintenant en ne créant pas de plan de gestion de patrimoine pour vos enfants devrait être investi pour vos propres soins à long terme, quelle que soit votre santé actuelle.

Gérer les finances dans la trentaine

Pour la plupart des gens, vos 30 ans sont les années où vous vous enracinez vraiment, augmentez vos revenus et commencez à bâtir vos actifs. Prendre des mesures pour favoriser votre bien-être financier. Prenez des vues grand angle et des gros plans sur votre situation financière.

Créez et concrétisez une gestion intelligente de l'argent dans votre habitude de toute une vie - une habitude qui continuera de porter ses fruits jusqu'à vos années de retraite sans travail. Et si vous voulez anticiper votre prochaine décennie, cela ne vous vieillit pas, mais cela peut vous rendre financièrement plus intelligent.