Priorités de planification :qu'est-ce que la planification financière ?

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Priorités de planification :qu'est-ce que la planification financière ?

DAVID JAMISON : Mettez de l'argent de côté une seconde. On va y arriver. Nous parlerons des chiffres et de toutes ces choses, mais mettez de l'argent de côté et parlons simplement de ce qui est important pour vous. Parce que quand vous… quand vous construisez un plan financier, le but n'est pas simplement d'accumuler des zéros à la fin de votre compte bancaire, n'est-ce pas ? Le but est de vous aider à faire tout ce que vous voulez faire dans votre vie.

VO : La planification financière est un processus conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs personnels et financiers.

La planification financière n'est pas seulement un moment pour s'attarder sur les chiffres. C'est le moment d'avoir une vue d'ensemble de ce à quoi vous voulez que votre avenir ressemble et d'établir des objectifs financiers qui peuvent vous aider à y parvenir. Voulez-vous voyager? Se rapprocher de la famille ? Créer votre propre entreprise un jour ? Qu'est-ce qui vous préoccupe pour lequel vous pouvez commencer à vous préparer dès maintenant ? Êtes-vous inquiet de l'augmentation des coûts des soins de santé ou du paiement des études de votre enfant ?

Il est essentiel que vous vous posiez ces questions de manière à vous enthousiasmer pour l'avenir que vous souhaitez et à agir en conséquence.

CINDY SCOTT : Cela devient en fait agréable de commencer à planifier l'avenir pour vous et votre famille, et cela ne demande pas non plus une tonne de sacrifices, ce que les gens pensent :« Elle va me mettre un budget. Ça veut dire que ça va limiter ce que je peux faire, limiter mon plaisir. Ce n'est pas le cas. Cela vous permet vraiment de vous concentrer sur les choses qui, selon vous, sont les plus importantes pour vous, et ces choses pourraient changer avec le temps.

VO : À partir de là, commencez à voir clairement où vous en êtes maintenant. Cela signifie collecter toutes les données sur vos actifs et vos dettes, ainsi que sur vos revenus et vos dépenses.

CINDY SCOTT : Faites simplement le point sur tout, où vous en êtes par rapport à ces objectifs, et si vous n'économisez rien, alors c'est assez facile. C'est "Hé, nous n'avons rien de tout cela. C'est quelque chose que nous devons commencer. D'ACCORD. Et puis nous pouvons remplir les blancs avec combien cela va nécessiter, comment l'investir, dans quel type de comptes investir.

VO : Une fois que vous avez compilé et organisé toutes ces informations, l'étape suivante consiste à déterminer où vous voulez aller et à transformer ces énoncés de vision en chiffres et en dates. Les objectifs d'épargne, les objectifs d'investissement, la date de retraite et les autres objectifs doivent être répertoriés et classés par ordre de priorité. Commencez par vos besoins, puis incluez vos désirs et vos souhaits. Plus vous êtes précis lors de la définition de ces objectifs, plus ils seront exploitables.

LEO GONZALEZ-SOUTO : Je pense que c'est le casser en morceaux, et c'est réalisable une fois que vous avez priorisé et défini quels sont les objectifs les plus à court terme qui doivent être atteints. Si vous généralisez l'objectif, cela prendra plus de temps et vous allez certainement continuer à le repousser. Je l'ai fait moi-même, donc je sais vraiment ce que c'est.

VO : Avec tout cela devant vous, vous pouvez commencer à hiérarchiser vos objectifs en fonction de leur importance et du temps qu'il faudrait pour les atteindre. Ces décisions façonneront votre voyage d'ici à l'endroit où vous espérez être. Pour ceux qui sont plus éloignés qu'ils ne le pensaient, il est important que vous fassiez face à des choix difficiles et que vous fassiez de vos besoins la priorité absolue.

CINDY SCOTT : Parfois, la peur de faire le plan et de tout mettre en noir et blanc est plus un obstacle qu'autre chose. Parfois, le plan s'avère bien meilleur que prévu. Et ce n'est peut-être pas le cas, d'accord, mais ce que je dis, c'est que nous ne le saurons pas tant que nous n'aurons pas élaboré le plan, puis nous pourrons - plutôt que de vivre dans le déni ou d'avoir simplement peur de faire face à ce que la réalité va être - maintenant nous pouvons savoir, et nous pouvons parler de certaines choses que nous pouvons faire pour vous aider à atteindre certains de ces objectifs, mais peut-être d'une manière différente de ce que vous aviez initialement prévu.

VO : Pour en savoir plus sur l'élaboration d'un plan pour atteindre vos objectifs, rendez-vous sur schwab.com/plan.