Votre calendrier financier personnel pour 2017

Vous êtes-vous déjà demandé, alors que vous regardiez avec envie par-dessus la haie chez le voisin, si ce Beemer brillant dans l'allée et la piscine récemment rénovée dans l'arrière-cour sont les signes d'une famille qui s'endette ou qui profite simplement des fruits de la bonne fortune financière ? /P>

À moins que vous n'ayez vu leur compte bancaire, vous ne le saurez probablement jamais, mais s'ils vivent selon leurs moyens, il existe peut-être une méthode pour expliquer les nouveaux jouets :une bonne budgétisation.

Évidemment, cela signifie garder un œil attentif sur les revenus et les dépenses ainsi qu'une utilisation prudente de la dette. Cela comprend l'utilisation d'un calendrier financier, d'une carte mensuelle des paiements dus, des revenus prévus et des événements à retenir.

Que vous utilisiez un logiciel financier ou de l'encre à l'ancienne sur papier, la tenue d'un calendrier financier peut constituer la base d'un plan budgétaire qui vous aide à gérer efficacement votre argent.

Pour avoir une idée de certaines des choses que vous voudrez inclure dans votre calendrier, faisons une promenade mois par mois tout au long de l'année. Certaines suggestions peuvent vous aider, d'autres peuvent ne pas s'appliquer à vous, mais certaines choses, comme les échéances fiscales, concernent presque tout le monde.

Les dates importantes augmenteront probablement au fur et à mesure que vous suivrez vos revenus et vos dépenses. Les dates varient en fonction de votre lieu de résidence, en particulier pour des éléments tels que les taxes nationales et locales, ainsi que les cotisations des propriétaires ou des associations de copropriétaires. Cette liste ne les inclut donc pas.

Évidemment, c'est un point de départ. Votre travail consistera à adapter la liste à vos échéances personnelles.

Janvier

• Bien que vous ayez dû commencer à y travailler au cours de l'année civile précédente, fixez-vous des objectifs financiers pour l'année et réfléchissez à la manière dont vous allez déployer l'argent pour les atteindre. Décidez combien vous voulez épargner pour la retraite en plus de comprendre le montant retenu sur votre chèque de paie. Si vous envisagez d'acheter un article coûteux, créez un plan d'épargne pour cela. Déterminez le montant d'un fonds d'urgence que vous devrez maintenir - généralement égal à six mois de revenus - et décidez du montant que vous devrez mettre de côté pour chaque période de paie pour le maintenir entièrement financé.
• Peu de temps après le jour de l'An, examinez vos états financiers de l'année précédente et recherchez des tendances. Si vous devez payer une évaluation semestrielle des propriétaires en juin, assurez-vous de la prévoir dans votre budget. Décidez quand vous paierez ces articles et fixez-vous comme objectif de payer un peu plus tôt que la date d'échéance. N'oubliez pas les primes d'assurance et les frais d'adhésion.
• Pensez à votre 401(k) et aux autres régimes de retenue à la source. Avez-vous obtenu une augmentation qui vous permettra de contribuer davantage ?
• N'oubliez pas les dates importantes. Si vous payez des impôts sur le revenu fédéraux estimés, la date limite de paiement trimestrielle (et la dernière pour l'année d'imposition 2016) est le 17 janvier.
• Si vous envisagez de souscrire une assurance maladie en vertu de la loi fédérale sur les soins abordables, le 31 janvier est généralement la date limite pour vous inscrire ou apporter des modifications à la couverture en 2017. Certaines exceptions s'appliquent, alors visitez le site Web Healthcare.gov pour plus d'informations. Le non-respect du délai peut entraîner le paiement d'une pénalité fiscale.

Février

• Organisez les documents nécessaires à la préparation des déclarations de revenus fédérales et d'État. C'est le bon moment pour prendre rendez-vous avec un spécialiste en déclarations ou pour vous procurer un logiciel de préparation des déclarations si vous envisagez de faire le travail vous-même.

Mars

• Commencez à réfléchir à la manière de financer vos projets d'été. Rêver de vacances peut être un excellent antidote contre le blues de la fin de l'hiver, mais à moins que vous ne commenciez à chercher des offres et à mettre de l'argent de côté, les rêves pourraient ne jamais devenir réalité. Commencez à regarder les tarifs aériens et les forfaits de voyage, et lisez les articles de voyage pour obtenir des conseils de planification. Envisagez de créer un compte d'épargne vacances autonome.
• Si vous approchez de la retraite, envisagez de prendre rendez-vous avec un expert en investissement pour passer en revue vos finances. Si vous avez un surendettement, rendez-vous avec un conseiller en crédit qui pourrait être une étape utile.
• Si vous avez un enfant qui ira à l'université l'année prochaine, prenez connaissance des dates limites des États et du gouvernement fédéral pour demander une aide financière aux étudiants. Examinez les procédures relatives aux prêts étudiants si elles font partie du plan.

Avril

• Mois d'imposition. Si vous n'avez pas encore rencontré le spécialiste en déclarations, faites-le immédiatement. Si vous préparez votre propre déclaration de revenus fédérale, démarrez le logiciel et mettez-vous au travail. Vous devez vous assurer que vous disposez de tous les documents W2, 1099 et autres documents sur les revenus dont vous avez besoin. Si vous avez fait des dons ou donné à des organismes de bienfaisance, rassemblez les reçus. Rassemblez tous les autres documents pertinents, y compris les relevés d'impôt foncier et les reçus de garderie, nécessaires pour votre déclaration.
• Déposez votre déclaration de revenus avant le 17 avril et incluez les paiements requis. Si vous payez des impôts fédéraux trimestriellement, le 17 avril est également la date limite pour le premier paiement de 2017. Cette date est également la date limite pour déposer une prolongation.
• Le 17 avril est la date limite pour les contributions de 2016 à votre IRA et à vos plans d'épargne 529. Consultez les informations fiscales pour plus de détails.
• Réfléchissez à la manière dont vous dépenserez votre remboursement d'impôt. Envisagez d'investir l'argent ou de l'utiliser pour rembourser vos dettes.

Mai

• Mai est un bon mois pour faire le point sur vos problèmes financiers à long terme. Avez-vous une assurance adéquate sur vos automobiles et vos biens immobiliers? Votre police d'assurance-vie est-elle suffisante? Devriez-vous mettre plus dans le fonds de l'université de vos enfants ?
• Examinez les délais de paiement à venir au cours des prochains mois. Les gens perdent souvent la trace des choses pendant l'été lorsque les enfants sont à la maison et que les vacances sont prévues. Assurez-vous d'inscrire les dates d'échéance dans votre calendrier. Si vous pensez avoir du mal à vous en souvenir, envisagez de configurer en ligne des échéanciers de paiement automatiques.

Juin

• Il est temps de faire un bilan de mi-année sur vos finances. Si vous possédez des actions, examinez leur performance depuis janvier. Si vous avez ajouté des dettes non hypothécaires, envisagez des mesures pour rééquilibrer vos dépenses afin de pouvoir les payer à temps, ou mieux, les rembourser.
• Examinez votre flux de trésorerie, en vous assurant que les entrées et les sorties s'équilibrent et que vous atteignez vos objectifs d'épargne-retraite. Envisagez d'utiliser des calculateurs de finances personnelles en ligne pour vous aider à le faire.
• Si vous payez des taxes estimées, n'oubliez pas la date limite du 15 juin.
• Le 30 juin est la date limite pour les demandes d'aide financière fédérale aux étudiants. Si vous avez un enfant qui va à l'université, c'est la date limite pour demander une aide fédérale.

Juillet

• Examinez vos finances si vous prévoyez une escapade estivale. Avez-vous suffisamment d'argent de poche pour couvrir vos dépenses ? Et réfléchissez à la façon dont vous allez payer. Si vous avez des cartes de crédit qui offrent des primes de remboursement pour les dépenses de vacances, pensez à les utiliser sur la route. Vérifiez vos miles de fidélisation si vous avez des cartes qui en offrent et envisagez de les utiliser si vous prenez l'avion.
• Commencez à penser aux dépenses de la rentrée scolaire. Si votre état offre un congé de taxe de vente pour les achats liés à l'école, renseignez-vous sur la date et planifiez une partie de vos achats autour de cette période.
• Tenez des registres des dépenses du camp de jour pour les enfants. Ils pourraient offrir une déduction fiscale l'année prochaine.

Août

• Si vous êtes chez vous en août, passez en revue les affaires qui s'accumulent dans votre garage ou votre casier de rangement. Vendez ce dont vous n'avez pas besoin sur eBay ou Craig's List, ou faites un don à une association caritative. Assurez-vous d'obtenir des reçus si vous faites un don. Si vous avez un enfant qui va à l'université et qui n'a plus besoin de la voiture cabossée qu'il conduisait au lycée, envisagez de lui en faire don également. Cela pourrait constituer une déduction intéressante sur la déclaration de revenus de l'année prochaine.
• Vérifiez vos rapports de solvabilité pour vous assurer qu'ils reflètent votre comportement économique. Les anomalies des rapports de solvabilité peuvent vous alerter d'une fraude, et elles sont importantes si vous envisagez d'emprunter ou d'établir une nouvelle ligne de crédit.

Septembre

• La date limite d'imposition fédérale estimée pour le troisième trimestre est le 15 septembre.
• Septembre est souvent un bon mois pour acheter une voiture, car la dernière année modèle tire à sa fin. Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, envisagez d'effectuer des achats en ligne pour obtenir la meilleure offre.
• Toute modification d'une demande fédérale d'aide financière aux étudiants doit être déposée avant le 15 septembre.

Octobre

• Si vous avez déposé une demande de prolongation de la date limite de l'impôt fédéral sur le revenu en avril, le 17 octobre est la date limite pour remplir votre déclaration individuelle.
• Envisagez de créer un compte pour les achats des Fêtes et fixez une date limite pour établir un budget afin de fixer des limites à vos dépenses. Cherchez des moyens d'économiser de l'argent sur les dépenses des fêtes.
• Si vous êtes éligible à un régime d'assurance-médicaments Medicare Part D ou à un plan Advantage pour 2018, la période d'ouverture des inscriptions commence le 15 octobre et se termine le 7 décembre.
• Les employés peuvent également avoir une période d'inscription ouverte pour la couverture santé 2018 ce mois-ci. Si c'est le cas, comparez les plans et déterminez si un changement de coût ou de situation personnelle pourrait avoir un sens. Si une assurance dentaire est une option, demandez-vous si vous devriez la prendre.

Novembre

• Les échanges fédéraux et d'État commenceront probablement ce mois-ci l'inscription à l'assurance maladie en 2018 en vertu de la loi sur les soins abordables. Visitez le site Web Healthcare.gov pour plus de détails si vous êtes intéressé par une couverture individuelle.
• Vérifiez tous les soldes que vous avez sur les comptes de dépenses flexibles de soins de santé, de garde d'enfants et de soins aux personnes âgées. Ces comptes sont généralement exonérés d'impôt s'ils sont utilisés conformément au code fédéral des impôts. Consultez les règles qui s'appliquent au moment où l'argent doit être dépensé et au montant que vous pourriez reporter en 2018.
• Étudiez vos besoins en matière de retenue d'impôt pour 2018, examinez la retenue de l'employeur sur l'épargne-retraite et remplissez un nouveau formulaire W-4 auprès de votre employeur si nécessaire.

Décembre

• Il est temps de passer en revue vos dépenses de 2017. Comparez vos états financiers à vos propres dossiers et notez où les dépenses ont dépassé ou n'ont pas atteint votre budget. Utilisez ces informations lors de la planification d'un budget 2018,
• Si vous détenez des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, examinez vos investissements et déterminez si vous souhaitez apporter des modifications. Il s'agit du dernier mois de l'année, vous pourriez donc envisager des déménagements qui auraient des conséquences fiscales pour vos déclarations de revenus de 2017.
• Si vous avez plus de 70 ans et demi, n'oubliez pas d'effectuer les retraits minimums annuels requis sur votre IRA et les comptes de retraite de votre employeur d'ici la fin du mois.
• Envisagez de faire des dons caritatifs, qui doivent être versés avant la fin du mois pour avoir droit à une déduction sur votre déclaration de revenus 2017.