17 hacks d'experts pour obtenir une cote de crédit PARFAITE

Tout le monde veut une cote de crédit élevée, mais pour certains, cela semble trop difficile. Pour obtenir une cote de crédit parfaite, suivez ces 17 hacks d'experts avec un grand crédit.

Malheureusement, il n'y a pas de moyen secret d'obtenir une cote de crédit parfaite. La clé, c'est plutôt d'être un bon dépensier, de payer vos factures à temps et de continuer aussi longtemps que possible.

Construire un crédit parfait prend beaucoup de temps précieux, et la seule façon d'atteindre cet objectif est de créer de bonnes petites habitudes et de s'y tenir. Cela étant dit, voici cependant mes 17 astuces d'experts pour vous aider à atteindre ce parfait 850.

1. Gardez un œil sur vos rapports et contestez immédiatement les erreurs

Selon la Federal Trade Commission, jusqu'à 5% des consommateurs ont des erreurs sur leurs rapports de crédit. Il est de votre responsabilité de vous assurer que ces problèmes sont résolus, car croyez-moi, personne d'autre ne le fera.

Vous pouvez demander des copies gratuites de votre dossier de crédit auprès d'Equifax, TransUnion et Experian. Vérifiez soigneusement chacun d'entre eux pour détecter les erreurs, y compris les achats que vous n'avez pas effectués, les soldes impayés et les entrées multiples pour le même article. Signalez immédiatement les erreurs.

Vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit en vous inscrivant à Experian Boost. Le service est gratuit et fait partie des moyens les plus rapides d'augmenter votre score. Vous fournirez simplement des informations sur votre compte bancaire et commencerez à obtenir un crédit pour payer des factures comme votre électricité, votre gaz et votre eau à temps chaque mois. En moyenne, les clients constatent une augmentation de 13 points de leur score FICO avec Experian Boost.

2. Évaluez tout en même temps si vous avez besoin d'un prêt

Lorsque vous demandez un prêt automobile, un prêt étudiant ou un prêt hypothécaire, les prêteurs examineront votre score. Heureusement, vous pouvez minimiser l'impact que cela a sur votre pointage de crédit, et il s'agit de profiter du délai de grâce FICO de 30 jours avec les demandes de crédit.

Lorsque votre pointage de crédit est tiré, il ne compte aucune enquête qui s'est produite dans les 30 jours précédents. Si vous magasinez des taux, faites toutes vos demandes de prêt dans un délai de deux semaines, et aucune des demandes de crédit n'aura d'incidence sur votre cote lorsqu'elle sera tirée.

3. Maintenez votre utilisation du crédit en dessous de 7 %

L'utilisation du crédit est une façon élégante de dire combien de crédit disponible vous avez. Par exemple, si vous avez une carte de crédit et qu'elle est épuisée, votre utilisation du crédit est élevée, ce qui aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Le nombre magique semble être d'environ 30 % si vous voulez un excellent crédit. Cependant, selon John Ulzheimer, un expert en crédit chez Credit Sesame, ce chiffre chute à 7 % si vous voulez un crédit parfait. Sur une carte avec une limite de 10 000 $, vous ne devriez pas facturer plus de 700 $.

4. Utilisez un plan d'épargne-retraite pour réduire votre utilisation du crédit

Il s'agit d'une excellente option, car les prêts de régime de retraite ne sont pas signalés aux bureaux de crédit. Ce hack s'accompagne cependant d'une mise en garde, car les prêts du régime de retraite sont déduits de votre salaire, ce n'est donc une option viable que si vous pouvez gérer le salaire inférieur.

5. Gardez tous vos comptes de crédit ouverts, même si vous ne les utilisez pas

Une autre façon de réduire l'utilisation de votre crédit consiste à garder vos anciennes cartes de crédit ouvertes. Vous n'avez même pas besoin de les utiliser. Heck, vous pouvez même découper la carte physique. Mais gardez la carte active et le compte ouvert afin d'avoir le crédit disponible.

6. Réduisez le nombre de dettes que vous avez

Cela peut sembler évident, mais c'est important. Même si vous gardez de petits soldes, si vous avez un nombre écrasant de dettes, cela pourrait avoir une mauvaise incidence sur votre pointage de crédit. John Ulzheimer dit que votre meilleur pari est de consolider ces soldes nuisibles en moins de prêts.

7. Et réduisez également votre ratio dette/revenu

Le ratio de la dette au revenu est un concept assez basique :il s'agit du montant de la dette que vous avez par rapport au revenu que vous recevez. Plus le ratio est élevé, plus votre score sera bas.

Pour calculer ce nombre, combinez tous vos paiements mensuels de dette et divisez la somme par votre revenu mensuel brut. Lorsqu'il s'agit d'un prêt hypothécaire, le maximum que vous pouvez avoir est de 43 %, car tout ce qui dépasse ce montant et vous ne serez pas approuvé.

8. Gardez vos bonnes habitudes pendant longtemps, très longtemps

Jeremy Greenfield est l'un des 1% talentueux qui a réussi à obtenir un crédit parfait. Selon lui, obtenir un 850 est "en fait assez simple, et n'importe qui peut le faire :n'empruntez pas trop d'argent trop souvent et payez toutes vos factures à temps, pendant longtemps", dit-il.

Mais combien de temps est long ? Eh bien, pour dépasser les 800, vous avez besoin d'au moins 10 ans d'antécédents de crédit positifs, et plus vous irez loin, plus votre score sera élevé.

9. Remboursez vos prêts étudiants dès que possible et ne manquez pas de paiements

Les prêts étudiants impayés qui accusent des arriérés ne sont jamais supprimés de votre historique de crédit. Cela signifie que, quelle que soit la durée de votre vie, un prêt étudiant en souffrance depuis la vingtaine pourrait encore hanter votre historique de crédit pendant de nombreuses années et constituer un obstacle majeur à un crédit parfait.

Voici comment rembourser rapidement vos prêts étudiants.

10. Utilisez le timing à votre avantage

Si un prêteur retire votre pointage de crédit à un moment où le solde de votre carte est élevé parce que votre période de facturation approche de la fin, peu importe pour le prêteur que vous prévoyiez de payer le solde dans quelques jours.

Au lieu de cela, ce qui est important, c'est qu'il y a une énorme partie de la dette sur votre dossier de crédit. Dans la mesure du possible, chronométrez les demandes de crédit de manière appropriée afin que tous vos paiements aient été effectués pour le mois, car cela montrera un ratio dette/revenu plus faible et une utilisation du crédit plus faible.

11. Cherchez un nouveau crédit aussi rarement que possible

Chaque fois que vous faites une demande de nouveau crédit, le prêteur extrait vos antécédents de crédit. Chaque fois que cela se produit, votre score baisse.

La recherche de nouveaux comptes de crédit représente environ 10 % de votre score, alors n'ouvrez de nouveaux comptes que lorsque vous en avez besoin, même si cette nouvelle carte de crédit super points est tentante.

12. N'ayez pas peur d'utiliser le crédit que vous avez déjà

Il est important de souligner qu'avoir du crédit et ne pas l'utiliser n'est pas une approche judicieuse. Votre historique de crédit est basé sur vos habitudes d'utilisation et de remboursement du crédit, donc si vous n'utilisez pas de crédit, vous n'aurez pas de score à proprement parler.

L'utilisation de cartes de crédit et le remboursement rapide de petits prêts peuvent en fait améliorer votre pointage de crédit. Avoir à la fois une dette renouvelable et une dette commerciale est ce qu'on appelle un crédit mixte, et c'est une bonne chose.

L'idée derrière cela est que les prêteurs veulent savoir que vous pouvez gérer différents types de dettes et de paiements, c'est pourquoi le crédit mixte est une bonne chose qui peut améliorer votre score.

13. Ne paniquez pas face à un score imparfait

Mis à part l'intense sentiment de satisfaction que vous ressentirez, il n'y a pas de prix ou de club spécial pour obtenir une cote de crédit parfaite.

John Ulzheimer explique :"Aucune banque n'a de produit ou d'offre exclusif à quelqu'un avec un 850", dit-il. En fait, "la plupart des banques offriront à quelqu'un avec un 760 ou plus les meilleurs taux d'intérêt publiés."

Essayer de microgérer votre crédit et toujours stresser à ce sujet pourrait vous amener à prendre de mauvaises décisions qui pourraient finalement vous emmener dans la mauvaise direction. Au lieu de cela, soyez conscient de votre score et gardez de bonnes habitudes, mais ne paniquez pas si vous n'avez pas encore atteint la perfection.

14. Évitez de jouer au jeu du transfert de dette

Il est possible d'utiliser les transferts de solde à bon escient, mais dans la plupart des cas, il est préférable d'éviter ce piège si vous essayez d'améliorer votre pointage de crédit.

Un transfert de solde ne fera que déplacer votre dette d'un endroit à un autre :il ne la cachera pas, ne la fera pas disparaître ou ne l'effacera pas des dossiers du bureau de crédit.

15. Concentrez-vous sur l'achat de choses qui prennent de la valeur lorsque vous achetez à crédit

Les cartes de crédit peuvent être dangereuses car si vous ne remboursez pas la totalité du solde chaque mois, tout ce que vous achetez coûte automatiquement plus cher. De même, des choses comme les voitures sont presque toujours assorties d'intérêts, ce qui vous oblige encore une fois à payer plus que ce que vaut l'article.

Stacy Johnson est une autre lucrative déterminée et avisée qui a réussi à obtenir une cote de crédit parfaite. Son conseil est de ne jamais utiliser un prêt ou un crédit pour payer des articles dont la valeur se déprécie.

Bien qu'il ait emprunté plus d'un million de dollars au fil des ans, il n'a jamais utilisé le crédit pour des choses qui ne le remboursent pas. "Ce que j'ai le plus souvent omis, cependant, c'est d'emprunter de l'argent pour acheter des actifs qui se déprécient, comme des vacances, des voitures et des vêtements", dit-il.

Si vous n'utilisez le crédit et les prêts que pour acheter des choses qui ne se déprécient pas, vous ne paierez jamais plus que nécessaire pour quelque chose, vous garderez votre utilisation du crédit à un faible niveau et vous éviterez de faire des achats que vous pouvez ' ne remboursez pas tout de suite.

16. Demandez des ajustements de bonne volonté pour pardonner les erreurs

Même les personnes dont le crédit est presque parfait sont faillibles, et cela signifie parfois une marque noire sur votre historique de crédit. N'ayez pas peur de contacter le bureau de crédit ou le prêteur et de leur demander de le retirer. Soyez prêt à vous expliquer et à démontrer à quel point vous avez été un bon client par ailleurs.

17. Dites oui aux augmentations de limite de crédit

Chaque fois que votre compagnie de carte de crédit vous propose une augmentation de limite, souriez et dites « pourquoi oui, s'il vous plaît ! » C'est comme un cadeau :vous réduisez l'utilisation de votre crédit sans avoir à faire une seule chose. De plus, vous avez plus de place en cas d'urgence. Une limite plus élevée n'est pas dangereuse tant que vous utilisez votre crédit à bon escient.

Résumé

Il existe des tonnes de façons d'améliorer votre pointage de crédit, même si vous avez déjà un excellent crédit et que vous visez l'insaisissable 850.

Les choses importantes à retenir sont de développer vos bonnes habitudes et de les conserver pendant longtemps, car la plupart des personnes ayant un crédit parfait ont une chose en commun :de longs antécédents de crédit.

Avez-vous atteint la perfection en matière de crédit et avez-vous une solution décisive à partager ?

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