Méfiez-vous du stationnement de la dette

Traiter avec des agents de recouvrement est déjà une rencontre désagréable, mais certains agents de recouvrement ont trouvé un moyen de gâcher encore plus l'expérience.

C'est ce qu'on appelle le stationnement de dettes et si vous n'avez pas vérifié votre dossier de crédit depuis un moment, RUN et faites-le. Vous avez peut-être déjà reçu une contravention pour stationnement de dettes par des agences de recouvrement peu scrupuleuses.

Qu'est-ce que le stationnement de dette ?

Le stationnement de dettes, c'est quand une agence de recouvrement place des dettes - dont certaines peuvent même ne pas vous appartenir ! – sur votre dossier de crédit sans avoir d'abord communiqué avec vous.

Ces dettes influencent négativement votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous les découvriez, soit en vérifiant votre dossier de crédit et en vous demandant :« Comment diable cette chose est-elle arrivée ici ? ou en vous voyant refuser une maison, un prêt automobile ou éventuellement une offre d'emploi parce que votre pointage de crédit a chuté en raison d'une dette de stationnement.

En d'autres termes, il y a un prix élevé à payer pour les victimes du stationnement de la dette. De nombreux consommateurs sont intimidés et remboursent rapidement la "fausse" dette afin de ne pas perdre le prêt ou l'offre d'emploi, plutôt que d'enquêter, de découvrir qu'elle était illégitime et de contester la dette.

Enquête de la FTC sur le stationnement pour dettes

La Federal Trade Commission a trouvé de nombreuses preuves de tout cela et plus encore en enquêtant sur une agence de recouvrement de créances appelée Midwest Recovery Systems. La FTC a déclaré que Midwest avait collecté plus de 24 millions de dollars de paiements de la part de ses clients entre 2015 et 2020, malgré la réception de milliers de plaintes chaque mois concernant sa pratique de stationnement de dettes.

Ce qui rend l'infraction du Midwest encore plus flagrante, c'est que la société a constaté que plus de 90% des dettes sur lesquelles elle enquêtait étaient inexactes ou non valides. La loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances oblige les agences de recouvrement à vérifier toutes les dettes et leur interdit de donner de fausses informations à qui que ce soit, y compris aux agences d'évaluation du crédit.

"Les accusés ont utilisé ce" stationnement pour dettes "illégal pour contraindre les gens à payer des dettes qu'ils ne devaient pas ou qu'ils ne reconnaissaient pas", a déclaré Andrew Smith, directeur des bureaux de protection des consommateurs de la FTC dans un communiqué de presse. "Les accusés ont garé des dettes fausses ou douteuses sur les rapports de solvabilité des gens et ont ensuite attendu qu'ils remarquent les dommages lorsqu'ils essayaient d'obtenir un prêt ou un emploi."

Dans un cas cité par la FTC, le prêt immobilier d'un consommateur a été compromis parce que sa cote de crédit a chuté en raison d'une dette hospitalière de 1 500 $ que Midwest a garée sur son rapport de crédit. Il a vérifié auprès de l'hôpital et a découvert qu'il ne devait qu'une quote-part de 80 $. Il a rapidement payé les 80 $, mais Midwest a refusé de supprimer la dette de 1 500 $ de son dossier de crédit et l'a menacé de poursuites s'il ne payait pas le montant total.

C'était une tactique familière du Midwest, qui, selon la FTC, a rapporté 98 millions de dollars de dettes fausses ou très douteuses aux trois principaux bureaux d'évaluation du crédit. Ces dettes comprenaient des prêts sur salaire, des frais médicaux et des dettes que les gens avaient déjà payées.

La dette médicale, source de beaucoup de confusion chez les consommateurs, constituait la majorité des dettes garées par Midwest. On estime que plus de la moitié des 43 millions de consommateurs ayant des factures médicales ont vu leur dette envoyée à des agences de recouvrement. L'incertitude des consommateurs quant au montant qu'ils doivent et à la date d'échéance de la facture médicale en fait des candidats de choix pour les programmes de stationnement de dettes.

Que faire en cas de stationnement de dettes

Le remède pour les consommateurs est de profiter des rapports de solvabilité annuels gratuits offerts par les trois principales agences d'évaluation du crédit, Experian, Equifax et TransUnion et de les étudier de près. La loi stipule que chaque bureau doit vous fournir un rapport de solvabilité tous les 12 mois, mais pendant la crise du COVID-19, les trois agences proposent des rapports gratuits sur une base mensuelle.

Vérifiez attentivement chaque rapport de solvabilité et assurez-vous que toutes les dettes répertoriées vous appartiennent. Si ce n'est pas le cas, contactez le bureau et signalez l'erreur immédiatement.