Dois-je payer des cartes de crédit ou des dettes fiscales ?

Le choix entre payer la dette de carte de crédit et les impôts n'est pas aussi simple que de calculer l'argent économisé sur les intérêts. Le non-paiement des impôts a d'énormes répercussions - il suffit de demander à Martha Stewart.

Voici la réponse courte :vous ne voulez pas devoir de l'argent à l'IRS.

Pénalités de l'IRS par rapport aux intérêts de carte de crédit

Le taux d'intérêt moyen sur une carte de crédit est de 15,32 %. Cela semble assez bon par rapport aux 5,57 % que vous paieriez sur la dette fiscale, mais il y a des frais et des pénalités supplémentaires à peser lorsque vous ne pouvez pas payer vos impôts.

Voici une ventilation des pénalités pour non-paiement de la dette fiscale.

Intérêt – taux fédéral à court terme majoré de 3 %, qui était de 5,57 % en février 2019.

Pénalité pour défaut de paiement – les frais de retard de paiement s'élèvent à 0,5% (jusqu'à un maximum de 25%) de la dette initiale chaque mois jusqu'à son paiement intégral. Par exemple, si vous devez 5 000 $ d'impôts. Les frais de retard de paiement sont de 25 $/mois avec un maximum de 1 250 $. Si vous acceptez un plan de remboursement, les frais sont réduits à 0,25 %. Les frais augmentent à 1 % si l'IRS envoie un avis d'intention de prélever des biens et que votre dette n'est toujours pas payée.

Pénalité pour défaut de déclaration – ne pas produire vos déclarations entraîne des frais de 5 % (jusqu'à un maximum de 25 %) pour chaque mois de retard de votre déclaration. Les retours en retard de plus de 60 jours sont assujettis à une pénalité minimale – le bailleur de 210 $ ou le montant total des taxes impayées.

Conséquences du non-paiement des impôts

Si les intérêts et les pénalités ne suffisaient pas à vous faire peur pour payer votre dette fiscale, l'IRS a d'autres outils à sa disposition. Cela peut simplement vous retirer l'argent des mains.

Vous aurez beaucoup de préavis avant d'en arriver là. L'IRS est tenu d'envoyer une lettre écrite avec la date limite pour payer vos dettes en totalité. L'avis indiquera également les frais, y compris les taxes, les intérêts et les pénalités.

Si vous ne pouvez toujours pas payer vos dettes, l'IRS enverra un avis final d'intention à Levy, ce qui entraînera ces trois actions :

1. Saisie sur salaire : L'IRS prélèvera de l'argent sur votre salaire, ne laissant que ce qui est nécessaire pour payer les produits de première nécessité.
2. Saisie d'actifs : L'IRS peut bloquer votre compte bancaire et, après 21 jours, envoyer les fonds à lui-même. Ils peuvent également saisir votre propriété et la vendre pour récupérer leur argent.
3. Recevoir de futurs remboursements d'impôt : Les futurs remboursements d'impôt seront utilisés pour régler la dette fiscale antérieure.

  Conséquences du non-paiement des cartes de crédit

Le non-paiement des cartes de crédit a également de graves conséquences.

Pour commencer, il y a des frais de retard, mais il y a aussi ce qu'on appelle un taux d'intérêt de pénalité. Si vous êtes en retard de 30 jours sur vos paiements, les sociétés de cartes de crédit sont autorisées à augmenter votre taux d'intérêt. Les taux d'intérêt de pénalité se situent en moyenne entre 27 et 29,99 %.

Après trois paiements manqués consécutifs, les sociétés de cartes de crédit vendent souvent votre dette à une agence de recouvrement. Vous commencerez à recevoir un déluge d'appels de recouvrement.

Comme la dette continue d'être impayée, les sociétés de cartes de crédit ou les agences de recouvrement essaieront de récupérer leur argent par le biais du système judiciaire. Ils peuvent intenter une action en justice, appelée jugement, et s'ils sont approuvés, votre salaire pourrait être saisi ou vos comptes bancaires pourraient être gelés.

Cela ressemble beaucoup à ce que l'IRS peut faire, mais l'IRS n'a pas besoin du système judiciaire pour saisir les salaires ou saisir des biens. De plus, si vous ne pouvez pas payer votre dette de carte de crédit, il existe une issue :la faillite.

Vous pourriez être en mesure de vous acquitter de votre dette de carte de crédit par le biais de la faillite du chapitre 7, mais la dette fiscale est presque impossible à acquitter.

Conclusion :

Il ne s'agit pas d'économiser de l'argent, mais plutôt du pire des cas. Si vous perdez votre emploi et que vous êtes dans une situation désespérée, vous aurez plus de flexibilité avec la dette de carte de crédit. La consolidation de dettes et le règlement de dettes restent des options. Vous pouvez contester un jugement par le biais du système judiciaire ou déclarer faillite et recommencer. La dette fiscale ne disparaît jamais, et les pénalités et les conséquences sont rapides et sévères.

Contactez une agence de conseil en crédit à but non lucratif, comme InCharge Debt Solutions, si vous avez besoin d'aide pour décider des mesures à prendre.