Qu'est-ce que la dette renouvelable?

La dette renouvelable est également appelée ligne de crédit (LOC). Une dette renouvelable n'a pas de montant de paiement fixe chaque mois. Les frais sont basés sur le solde réel du prêt. Il en est de même pour le calcul du taux d'intérêt; il dépend du solde impayé total du prêt.

Comment accéder à la dette renouvelable

Avant d'octroyer une marge de crédit renouvelable à un demandeur, une institution financière prend en compte plusieurs facteurs qui déterminent la capacité de remboursement d'un emprunteur. Pour un candidat individuel, cote de crédit, le revenu, et la stabilité de l'emploi sont les principaux facteurs pris en compte. Pour une entreprise, une institution financière peut consulter le compte de résultat de l'entreprise, état des flux de trésorerie, et le bilan pour déterminer la capacité de payer de l'entreprise.

Types de crédit renouvelable

Il existe différents types de dettes renouvelables, y compris les prêts à la signature, cartes de crédit, et des marges de crédit sur valeur domiciliaire. La forme la plus courante de dette renouvelable est la carte de crédit. Les cartes de crédit entrent dans la catégorie renouvelable en raison de la responsabilité du titulaire de la carte de ne payer qu'un paiement minimum chaque mois

L'autre partie importante de la dette renouvelable est qu'il n'y a pas de montant fixe dû, généralement juste une limite de crédit. Il est différent des autres prêts et dettes puisqu'un montant fixe ne peut pas être indiqué. La dette renouvelable dépend entièrement du solde d'un mois donné, contrairement aux prêts personnels et autres prêts dont le capital est fixe. La dette renouvelable est généralement assortie de taux d'intérêt plus élevés que les prêts à tempérament traditionnels, et le taux est généralement variable plutôt que fixe.

HELOCs

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire et la protection contre les découverts pour les comptes courants sont également considérées comme des dettes renouvelables. Ce type de dette peut comporter des intérêts et des frais variables, au lieu d'un taux d'intérêt fixe qui reste le même pendant toute la durée du prêt.

Avantages du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est utile pour les particuliers et les entreprises qui ont besoin d'emprunter des fonds rapidement et selon leurs besoins. Une personne ou une entreprise qui connaît de fortes fluctuations de ses revenus en espèces peut trouver une marge de crédit renouvelable un moyen pratique de payer des dépenses quotidiennes ou imprévues. Il permet également la flexibilité d'acheter des articles maintenant et de les payer plus tard.

Les dangers de la dette renouvelable

S'il est utilisé avec négligence, le crédit renouvelable peut devenir incontrôlable.

Personnes, entreprises, et les pays risquent de connaître des difficultés financières s'ils se sont trop endettés. Aussi, emprunter trop et/ou ne pas payer à temps entraînera un rapport de crédit avec des informations potentiellement négatives. Une mauvaise cote de crédit peut envoyer un signal négatif à certaines banques et peut poser des problèmes lors de l'approbation de nouvelles demandes de prêt.

S'endetter encore et encore peut entraîner des effets majeurs tels que la perte de liberté, perte de trésorerie, perte de temps, et la perte d'opportunités, trop.

En savoir plus sur la dette

Pour en savoir plus sur la dette et le crédit, CFI recommande les ressources ci-dessous.

• Coût de la detteCoût de la detteLe coût de la dette est le rendement qu'une entreprise fournit à ses créanciers et à ses créanciers. Le coût de la dette est utilisé dans les calculs du WACC pour l'analyse de l'évaluation.
• Revolver DebtRevolver DebtRevolver La dette Revolver est une forme de crédit qui diffère des prêts à tempérament. En dette revolver, l'emprunteur a un accès constant au crédit jusqu'au maximum
• Échéancier de la detteÉchéancier de la detteUn échéancier de la dette présente toutes les dettes d'une entreprise dans un échéancier en fonction de son échéance et de son taux d'intérêt. En modélisation financière, flux de charges d'intérêts
• Mezzanine FundMezzanine FundUn fonds mezzanine est un pool de capitaux qui investit dans des financements mezzanine pour des acquisitions, croissance, recapitalisation, ou les rachats d'entreprises par le management/levier. Dans la structure du capital d'une entreprise, Le financement mezzanine est un hybride entre fonds propres et dette. Le financement mezzanine prend le plus souvent la forme d'actions privilégiées ou de dette subordonnée et non garantie.