Comment améliorer votre ratio d'endettement avec un revenu plus élevé

Emprunteur méfiez-vous !

Si vous espérez obtenir un prêt automobile ou immobilier et que vous ne connaissez pas votre ratio d'endettement, vous voudrez probablement le vérifier.

Vous découvrirez peut-être que vous devez trouver un emploi à temps partiel avant de demander un prêt.

Le ratio de la dette au revenu (DTI) est le total de vos paiements mensuels (y compris les paiements par carte de crédit, le loyer ou l'hypothèque, les prêts automobiles, les prêts étudiants et toute autre dépense mensuelle) divisé par votre revenu mensuel brut.

Votre ratio d'endettement est un facteur important pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt et figure également dans le taux d'intérêt. En règle générale, les prêteurs souhaitent voir un ratio inférieur à 35 % lorsque l'hypothèque/le loyer est inclus dans la formule, mais cela varie en fonction de la banque ou de l'établissement de crédit.

Si votre ratio d'endettement n'est pas inférieur à 35 %, vous pouvez toujours obtenir le prêt, mais vous paierez un taux d'intérêt beaucoup plus élevé.

Il existe deux façons d'améliorer un ratio d'endettement :réduire les dépenses ou générer davantage de revenus.

Réduire les dépenses est le moyen le plus simple, mais si votre budget est déjà essentiel, augmenter vos revenus pourrait être le meilleur moyen. Vous pouvez essayer de demander une augmentation, mais une solution infaillible consiste à prendre un travail parallèle avec des horaires flexibles et à mettre l'argent à la banque.

Vous pouvez suivre la voie traditionnelle du travail parallèle, mais comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, cela peut prendre un certain temps avant que vous ne gagniez suffisamment d'argent pour avoir un impact significatif sur votre DTI.

Livraison de pizza :une analyse

• Le salaire est compris entre 7 $ et 10 $ de l'heure, plus les pourboires.
• La rémunération peut être comprise entre 4 $ de l'heure et 10 $ de l'heure, plus les pourboires.
• Le salaire est très bas – 3 $ à 5 $ de l'heure dans la plupart des bars – mais ajoutez les pourboires et cela pourrait se situer entre 20 $ et 25 $ de l'heure.
• La plupart sont payés au salaire minimum de l'État, mais certains commencent à 10 $ de l'heure.
• Commis au détail. La plupart des travailleurs à temps partiel reçoivent le salaire minimum ou jusqu'à 10 $ de l'heure.

Les emplois à temps partiel traditionnels ont leurs avantages en ce sens qu'ils offrent des heures garanties avec un salaire horaire de base. L'inconvénient est qu'avec des heures garanties vient un horaire rigide.

Si vous avez besoin de quelque chose de plus flexible, l'économie du partage a lancé une multitude d'opportunités à temps partiel parfaites pour ceux qui veulent faire leurs propres heures. En réalité, ce ne sont que des emplois traditionnels avec une touche moderne qui facilitent le démarrage dans quelque chose comme la garde d'enfants ou le tutorat et rapportent beaucoup d'argent à la maison.

Conduire pour Uber ou Lyft

À l'heure actuelle, ce n'est pas quelque chose de nouveau. Uber et Lyft (services de taxi entre particuliers) existent depuis assez longtemps pour que vous en ayez probablement déjà entendu parler, mais voici quelques autres services de conduite dont vous n'avez peut-être pas entendu parler :

Livraison d'épicerie et de fournitures :

• Camarades de poste
• Instacart

Livraison de nourriture :

• Trait de porte
• GrubHub
• UberEATS

Les chauffeurs Uber et Lyft gagnent entre 15 $ et 25 $ de l'heure, selon la ville dans laquelle ils conduisent. Les autres services de chauffeur pourraient valoir jusqu'à 25 $ de l'heure et aussi peu que 8 $ de l'heure.

De nombreux conducteurs doublent sur deux ou plusieurs de ces services, ce qui leur permet de rester occupés à basculer entre les applications. Assurez-vous de rechercher des codes de parrainage. Uber et Lyft sont particulièrement connus pour offrir des bonus de parrainage qui pourraient vous rapporter entre 100 $ et 1 000 $ rien qu'en vous inscrivant.

Indépendant

Si vous avez une compétence commercialisable - écriture, photographie, musique, enseignement, comptabilité, la liste est interminable - il y a quelqu'un prêt à payer pour vos compétences à temps partiel. La difficulté avec le freelance est que le travail peut être difficile à trouver lorsque vous êtes seul. C'est là que ces sites Web entrent en jeu.

Travail supplémentaire met en relation des entreprises avec des indépendants. Les pigistes annoncent leurs compétences en créant un profil, et les employeurs publient des offres d'emploi ou recherchent des personnes possédant une compétence particulière. Les catégories comprennent le développement Web, la rédaction, la photographie, le service client, la comptabilité et bien plus encore.

Cinq est un peu moins formel que Upwork. Il propose un large éventail de catégories allant du conseil juridique et du marketing des médias sociaux aux vidéos de danse et aux impressions de célébrités. Fiverr n'a pas la possibilité de rechercher des offres d'emploi. Au lieu de cela, vous créez un profil qui affiche vos compétences uniques et attendez que les emplois vous parviennent.

TaskLapin se concentre sur des travaux pratiques comme l'assemblage de meubles ou l'amélioration de l'habitat. Vous fixez votre propre taux et TaskRabbit vous informe des emplois potentiels dans la région.

Le montant que vous gagnez dépend de vos compétences et du nombre d'heures que vous êtes prêt à y consacrer. La fourchette peut être aussi faible que 10 $ par heure et peut grimper jusqu'à 100 $ de l'heure avec le bon ensemble de compétences.

Garde d'enfants n'est plus limité à vos voisins immédiats. Ces sites Web mettent en relation les parents avec des baby-sitters expérimentés dans la région.

• Urbansitter
• Sittercity

Application Babino est comme Uber pour la garde d'enfants dans la mesure où les demandes de garde et le paiement sont tous effectués via l'application. L'exception est que les baby-sitters peuvent fixer leurs propres tarifs.

Care.com est une plate-forme pour la garde d'enfants ainsi que pour les soins aux animaux domestiques, les soins aux personnes âgées, l'entretien ménager et même le tutorat.

Les travailleurs de ce domaine devraient s'attendre à gagner entre 12 $ et 20 $ de l'heure.

Tutorat –  Si vous êtes étudiant ou enseignant, utilisez ce que vous savez pour gagner de l'argent supplémentaire. Ces sites Web aident les tuteurs à trouver une source stable de clients.

Wyzant fait un peu plus que simplement connecter les étudiants avec des tuteurs. Ils ont un tutorat en personne et le logiciel pour permettre le tutorat en ligne. Vous créez votre profil et définissez votre propre tarif, mais Wyzant traite le paiement.

Service de jumelage de tuteurs fait exactement ce que son nom implique. Tous leurs tuteurs sont certifiés par des collèges ou des universités, et le service de jumelage de tuteurs traite également le paiement.

Tuteur universitaire relie les tuteurs aux étudiants. Ils fournissent également une préparation aux tests standardisés pour SAT, ACT et autres.

Le marché du tutorat est chaud en raison de la concurrence académique. Cela peut faire grimper le prix du marché, selon votre emplacement, mais la fourchette devrait se situer entre 15 $ et 25 $ de l'heure, les domaines spécialisés tels que les professeurs de langue ou de sciences attirant 50 % de plus que cela.

Donc, si votre ratio d'endettement n'est pas ce qu'il devrait être, allez en ligne, trouvez un match pour vos compétences et lancez-vous ! Vous pourriez gagner assez pour obtenir une mise à niveau sur cette voiture ou cette maison pour laquelle vous essayez d'obtenir un prêt.