Six mythes sur les cartes de crédit démystifiés

Ric Edelman, conseiller financier, auteur à succès et animateur d'émissions de radio syndiquées, se souvient de l'époque où tout le monde se précipitait à la banque un vendredi après-midi pour encaisser son salaire hebdomadaire.

"Si nous n'arrivions pas à temps, nous n'avions pas d'argent à dépenser pour le week-end", a déclaré Edelman. "Pouvez-vous imaginer ?"

La nouvelle génération de consommateurs américains ne comprend pas un tel concept. La solution d'aujourd'hui transcende les lignes économiques. Prêt à acheter quelque chose ? Sortez votre carte de crédit. Balayez maintenant, posez des questions plus tard !

Les cartes de crédit sont des symboles omniprésents d'une société qui pourrait être très bientôt sans argent liquide. Mais les cartes ont un prix, souvent sous la forme d'une dette de carte de crédit. Dissiper les mythes sur les cartes de crédit est la première étape pour augmenter votre pointage de crédit.

"L'utilisation de cartes de crédit non monétaires permet aux gens de faire des achats impulsifs sans aucune idée réelle du coût physique lié à l'utilisation de dollars durs", a déclaré Joe Birkofer, un conseiller financier. "C'est présenté comme une commodité et un redressement rapide des créances, mais en réalité, cela continue d'amener les gens à surconsommer au-delà de leurs niveaux de revenu."

Les cartes de crédit peuvent être très pratiques, mais seulement si elles sont utilisées avec discipline. Voici quelques mythes sur la cote de crédit qui doivent être réexaminés :

Mythe n° 1 :ne pas obtenir de carte de crédit

Vous entendrez peut-être souvent cette suggestion :ne pas obtenez une carte de crédit! Après tout, quel pourrait être un meilleur moyen d'éviter les dettes de carte de crédit ? Il suffit d'aligner une carte de crédit prépayée, d'apprendre la différence entre une carte de débit et une carte de crédit, et vous êtes prêt à partir, n'est-ce pas ? En fait non. C'est là que la discipline entre en jeu.

Les cartes de crédit ne sortent pas de votre poche et ne se glissent pas d'elles-mêmes. Si vous utilisez les cartes de crédit avec prévenance et raison, elles peuvent devenir des atouts importants pour établir et constituer des antécédents de crédit. Les cartes de débit ne le font pas.

Mythe n° 2 :Avoir un solde de carte de crédit améliore votre pointage de crédit

Ne payez pas tout, même si vous le pouvez. C'est à votre avantage , droit? Pas nécessairement.

"Le meilleur conseil est d'effectuer le paiement à temps et de rembourser le tout", a déclaré Laura Adams, une conseillère financière. « Ne manquez aucun paiement, jamais. Et payez plus que le minimum si vous le pouvez. Cela rendra le meilleur service à votre pointage de crédit.’’ Avoir un solde de carte de crédit élevé d’un mois à l’autre déclenche la sonnette d’alarme. Cela vous donne l'air irresponsable aux yeux des prêteurs.

Mythe n° 3 :ne conservez qu'une seule carte de crédit

Encore une fois, cela pourrait être un excellent conseil pour quiconque manque d'autodiscipline financière. Si vous êtes submergé ou que vous ne pouvez pas suivre vos achats, alors oui, par tous les moyens, tenez-vous en à une carte de crédit qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses.

Sinon, c'est probablement une bonne affaire d'avoir une deuxième carte de crédit à utiliser si la première est refusée, pour quelque raison que ce soit. La clé est de maintenir votre utilisation du crédit à un niveau bas ; les prêteurs adorent ça. En règle générale, dépensez 30 % ou moins de votre limite de crédit.

Mythe n° 4 :vous pouvez dépasser votre limite de crédit

Un refrain commun est qu'il est acceptable de dépasser votre limite de crédit. Tant que vous remboursez avant la date d'échéance, tout est pardonné. Mais ce n'est pas nécessairement vrai.

Si vous avez été un bon client, les sociétés de cartes de crédit en tiendront compte, sans refuser votre achat ni vous imposer des frais de dépassement de limite. Cela aide également si vous appelez juste avant un gros achat et demandez une augmentation de votre limite de crédit. Mais chaque fois que vous dépassez cette limite de crédit, même pour une courte période, cela donne à l'émetteur une raison d'augmenter votre taux d'intérêt. Et rien de tout cela ne vous aidera à améliorer votre pointage de crédit.

Mythe n° 5 :effectuer le paiement minimum suffit

Cela peut être un chiffre déroutant pour les utilisateurs de cartes de crédit inexpérimentés. Le « paiement minimum » peut ressembler à tout ce qui est dû chaque mois, mais il y a une pénalité pour ne payer que le minimum. Les intérêts sur votre carte de crédit s'appliquent au solde restant et sont ajoutés à votre facture le mois suivant.

À vrai dire, il est plus utile de voir le solde actuel total ; c'est le montant qui est dû. Ne payer que le paiement minimum conduit très souvent à un cycle d'endettement de carte de crédit.

Mythe n° 6 :Ne faites pas d'achats quotidiens avec votre carte de crédit

Il est préférable d'éviter d'utiliser votre carte de crédit pour acheter de la nourriture, des vêtements, de l'essence et d'autres articles de tous les jours... n'est-ce pas ? Pas nécessairement.

Si vous êtes organisé et discipliné, l'utilisation d'une carte de crédit pour les articles de tous les jours peut être à votre avantage. De nombreuses cartes de crédit proposent des remises en argent ou des programmes qui offrent des récompenses en miles/points en fonction de l'achat de nourriture, de vêtements et d'autres articles. À tout le moins, c'est un bon moyen d'accumuler des récompenses. Mais encore une fois, seulement si vous pouvez confortablement payer la facture et ne pas assumer davantage de dettes inutiles.

"Il s'agit en grande partie de bon sens et de ne pas se mettre dans de mauvaises positions", déclare Annamaria Lusardi, professeur à l'Université George Washington. "Les gens sont presque devenus immunisés contre les dettes en raison des commodités (d'utilisation des cartes de crédit). Ils pensent généralement qu'ils peuvent acheter des choses bien au-dessus de leurs moyens. En fin de compte, ce genre de pensée vous rattrape. Lorsque vous obtenez une carte de crédit, ce sera tellement à votre avantage si vous savez comment l'utiliser de manière responsable.''