Comment un prêt personnel m'a fait économiser 4 $, 000 et augmenté mon pointage de crédit de 50 points

Nous avons tous entendu parler des avantages des prêts personnels, alors voici ma propre expérience. Source de l'image :Getty Images

Nous avons tous entendu parler des avantages des prêts personnels, alors voici ma propre expérience.

D'abord, voici l'histoire de pourquoi j'ai fini par contracter un prêt personnel.

Il y a quelques années, ma femme et moi avons décidé d'acheter notre maison "pour toujours". Il n'y avait rien de mal avec la maison dans laquelle nous vivions, à part ça, c'était trop petit pour plus que nous deux. Nous avions récemment appris que ma femme était enceinte de notre premier enfant, et nous savions que nous n'allions pas nous arrêter à un seul – et l'idée de déménager alors que nous avions déjà de petits enfants n'était pas très attrayante. (Si vous n'avez pas encore d'enfants, alerte spoiler - ils ont beaucoup de trucs!)

En tous cas, pour faire court, la maison que nous avons achetée avait plus de deux fois la superficie de notre ancienne maison, et cela signifiait que nous avions beaucoup d'espace supplémentaire à meubler. J'ai trouvé d'excellentes offres de financement à 0% sur des meubles pour la chambre de bébé, notre salon, mon bureau, et autres espaces. Et parce que la maison dispose d'une excellente chambre « homme des cavernes », J'ai fait des folies sur une belle télévision et un système de son, qui était également à 0% d'intérêt pendant un certain temps.

Bien, avance rapide d'environ un an, et bien que j'aie remboursé une bonne partie de cette dette, il restait encore un solde impayé important et les TAP de 0 % étaient sur le point de prendre fin. J'étais curieux des offres de prêt personnel que je voyais dans ma boîte aux lettres, et comme j'avais une bonne cote de crédit, J'ai décidé de voir ce que je pouvais obtenir.

J'ai fini par obtenir un prêt personnel pour rembourser les soldes restants de la dette liée au déménagement ainsi que d'autres dettes que nous avions contractées au cours de notre première année en tant que parents. La dette de carte de crédit existante aurait eu des TAP allant de 16 % à 29 % si je l'avais conservée telle quelle, mais j'ai pu obtenir un prêt personnel avec un TAEG d'environ 7% pendant trois ans.

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Combien ai-je économisé ?

Il y a deux principaux avantages potentiels à contracter un prêt personnel :économiser de l'argent et améliorer votre crédit. D'abord, voici une discussion sur les économies.

En supposant que j'aurais payé les dettes dans un délai de trois ans de toute façon, le TAEG plus bas que j'ai obtenu avec un prêt personnel m'a permis d'économiser au total plus de 4 $, 000 en intérêts. C'est une somme d'argent importante.

Qu'est-il arrivé à mon pointage de crédit?

L'autre côté de l'équation est que ma cote de crédit a considérablement augmenté. Et vite.

Il y a deux raisons principales pour cela. D'abord, les prêts à tempérament sont généralement considérés plus favorablement que les dettes renouvelables, comme les cartes de crédit. Seconde, en déplaçant mes dettes vers un prêt personnel et en gardant les comptes de crédit existants ouverts (mais sans solde), cela a grandement amélioré mon utilisation du crédit.

Comme je l'ai mentionné, mon pointage de crédit était déjà bon - environ un score FICO® de 730 - avant de contracter le prêt. C'est nettement au-dessus de la moyenne, mais ce n'est pas tout à fait un crédit de premier ordre. Bien, deux mois après avoir contracté mon prêt personnel, J'ai vérifié à nouveau :mon pointage de crédit se situait maintenant entre 770 et 780, selon lequel des trois bureaux de crédit je regardais.

C'est un grand saut. Mon nouveau score médian de 775 m'a placé bien dans le domaine de l'excellent crédit.

Chaque situation est différente

Pour être clair, ce n'est que mon expérience personnelle, et chaque situation de crédit est différente. Les économies que vous réaliserez sur un prêt personnel (le cas échéant) dépendent de plusieurs facteurs tels que votre pointage de crédit actuel, les taux d'intérêt sur vos autres dettes, et plus. Et l'impact sur votre crédit dépend également d'une tonne de variables différentes - bien trop nombreuses pour même commencer à toutes les énumérer ici.

En général, un prêt personnel peut vous faire économiser de l'argent et améliorer votre crédit. Pourtant, il est important de comprendre qu'il ne s'agit que d'une règle générale et qu'elle ne s'applique pas à toutes les situations. Vous ne saurez pas avec certitude combien vous pourriez économiser avec un prêt personnel jusqu'à ce que vous en fassiez la demande, et vous ne connaîtrez l'impact sur votre crédit qu'après avoir déjà obtenu votre propre prêt.

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