Comment fonctionnent les lettres de suppression de paiement

Nous avons tous pensé : « Si j'ignore ces factures assez longtemps, peut-être qu'ils s'en iront." Mais, quiconque a essayé cette tactique connaît la froide vérité – les choses n'ont tout simplement pas tendance à fonctionner de cette façon.

Comme les contraventions de stationnement et le lait périmé, ignorer la dette ne fait que rendre plus difficile à traiter à l'avenir. Vous pourrez peut-être vivre dans un bonheur ignorant à court terme, mais les conséquences se rattrapent inévitablement.

Si vous faites défaut sur la dette, les choses peuvent devenir plus stressantes et vous pourriez avoir l'impression que vous ne pouvez rien faire pour sauver la situation et vous désendetter. Mais ce n'est pas vrai.

En réalité, lorsque vous vous demandez comment rembourser vos dettes, il y a au moins une chose que vous pouvez faire assez rapidement qui pourrait aider à résoudre la situation. C'est ce qu'on appelle une lettre « payer pour supprimer ». Voici comment cela fonctionne et quand vous voudrez peut-être envisager d'en envoyer un après avoir été contacté par un agent de recouvrement.

• Qu'est-ce qu'une lettre de suppression de paiement ?
• Quoi inclure dans une lettre de suppression de paiement
• Conseils pour faire approuver votre lettre de paiement pour suppression
• Que faire si votre lettre est rejetée
• Alternatives pour payer les lettres de suppression
• FAQ sur le paiement des lettres de suppression

Qu'est-ce qu'une lettre de suppression de paiement ?

Lorsqu'une dette fait défaut, il est généralement vendu à une agence de recouvrement pour une fraction du montant total dû. Donc, par exemple, si une agence dépense 1 $, 000 pour acheter un 10 $, 000 dettes, l'agence peut alors retrouver l'emprunteur d'origine pour payer la totalité de la somme d'argent. Une fois que l'emprunteur paie, l'agence de recouvrement aura fait 9$, 000 de l'affaire.

C'est là qu'une lettre de paiement pour suppression peut s'avérer utile.

Au lieu de payer le montant total ou de créer un plan de paiement, vous pouvez choisir d'écrire une lettre à l'agence, en leur demandant de retirer la dette en souffrance de votre dossier de crédit en échange d'une somme forfaitaire qui complète la transaction. C'est ce qu'on appelle une lettre « payer pour la suppression » ou « payer pour la suppression ».

Alors que payer pour les lettres de suppression peut fonctionner pour obtenir une valeur par défaut supprimée de votre rapport de crédit, il n'y a aucune garantie que votre offre sera acceptée simplement parce que vous en envoyez une. En réalité, certains créanciers n'approuveront aucun paiement pour les demandes de suppression, peu importe la circonstance.

Comment vous pourriez utiliser une lettre de paiement pour suppression

Disons que vous avez par défaut un 5 $, 000 solde de carte de crédit et il est vendu à une agence de recouvrement de créances qui paie 500 $ pour cela. La dette en défaut apparaît alors sur votre rapport de crédit pendant sept à 10 ans, et peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Au lieu d'attendre des années pour que le défaut tombe sur votre rapport de crédit, vous pouvez essayer de négocier avec l'agence de recouvrement pour voir si elle l'enlèvera plus tôt en échange du remboursement d'une partie de la dette.

Soumettre une lettre de paiement pour suppression en utilisant cet exemple pourrait signifier offrir une somme forfaitaire de 2 $, 500 à l'agence en échange de la suppression de la valeur par défaut de votre rapport de crédit. De cette façon, vous seriez libre de devoir la dette, votre rapport de crédit n'affichera plus la valeur par défaut, et l'agence de recouvrement fait un 2 $, 000 bénéfices.

Cette pratique est pleinement légale et contraignante, tant que vous l'obtenez par écrit. Seuls les accords écrits peuvent être appliqués, Ainsi, un accord verbal de paiement pour suppression n'a aucun mérite et peut être rompu sans aucune répercussion pour le prêteur.

Quoi inclure dans une lettre de suppression de paiement

Si vous décidez de soumettre une lettre de suppression de paiement pour examen, il doit être rédigé de manière professionnelle, avec des informations concises et précises. N'embellis pas, mentir, ou dénaturer autrement la situation.

Voici ce que vous devez inclure :

• Votre plein, nom légal
• Votre adresse
• Nom de l'agence de recouvrement
• Adresse de l'agence de recouvrement
• Numéro de compte
• Montant présumé dû

Bien que cela puisse sembler contre-productif, ne reconnaissez pas que la dette alléguée est la vôtre. Au lieu, demander au prêteur ou à l'agence de recouvrement de prouver que le prêt était le vôtre. Vos droits en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act vous permettent de contester une dette présumée. S'ils ne peuvent pas le prouver, vous pourrez peut-être retirer entièrement le prêt de votre dossier de crédit.

Mentionnez les circonstances atténuantes qui vous ont fait faire défaut sur votre dette, comme divorcer, perdre son emploi, ou subissant une urgence médicale. Vous pouvez également inclure quelque chose comme déménager dans une nouvelle ville et ne pas faire transférer vos factures. Si possible, fournir la preuve que ces événements se sont produits.

Envoyer la lettre par courrier recommandé avec accusé de réception, ce qui prouvera que le prêteur a reçu votre demande.

Exemple de paiement pour les lettres de suppression

Modèle un

[Date]

[Votre nom]
[Votre adresse]

[Nom de l'agence de collecte]
[Adresse de l'agence de recouvrement]

Re :Numéro de compte [insérer votre numéro de compte] / Montant présumé dû :[$XXXX]

Cher gestionnaire de collection,

Cette lettre est en réponse à votre [lettre / appel / écriture de rapport de crédit] liée à la dette dans le compte référencé ci-dessus. Je voudrais nous faire gagner du temps et des efforts en réglant cette dette.

Je ne reconnais ni n'accepte la dette, car je n'ai reçu aucune vérification de la dette. Il ne s'agit pas non plus d'une promesse de paiement de la dette, à moins que vous ne fournissiez une réponse détaillée ci-dessous.

Je suis conscient que votre entreprise a la possibilité à la fois de déclarer cette dette et de modifier la liste déclarée auprès des bureaux de crédit puisque vous avez fourni les informations initiales sur la dette.

Je suis prêt à payer [cette dette en totalité / XXX $ en règlement de cette dette] en échange de votre accord pour retirer toutes les informations concernant cette dette des agences d'évaluation du crédit dans les 15 jours civils suivant le paiement. Si vous acceptez ces conditions, J'enverrai un paiement certifié d'un montant de XXX $ payable à [Nom de l'agence de recouvrement] en échange de la suppression de toutes les informations relatives à cette dette de tous mes dossiers de crédit.

Si vous acceptez cette offre, vous acceptez également de ne pas discuter de l'offre avec un tiers en dehors du créancier initial. Si vous acceptez l'offre, veuillez préparer une réponse sur le papier à en-tête de votre entreprise en acceptant les conditions, et faites-le signer par un agent autorisé de votre entreprise.

Comme l'accorde la Fair Debt Collection Practices Act, J'ai le droit de contester cette prétendue dette. Si je ne reçois pas de réponse timbrée dans les 15 jours calendaires, J'annulerai l'offre et demanderai une vérification complète de cette dette.

Veuillez transmettre votre accord à l'adresse indiquée ci-dessus. J'ai hâte de résoudre cette question d'une manière mutuellement bénéfique.

Sincèrement,

[Votre nom]

Modèle deux

[Date]

[Votre nom]
[Votre adresse]

Attention :[nom du gestionnaire de la collection]
[Nom de l'agence de collecte]
[Adresse de l'agence de recouvrement]

Numéro de compte :[insérer votre numéro de compte]
Montant tel qu'indiqué sur le rapport de crédit :[$XXXXX.XX]

Cher [nom du gestionnaire de collection],

En référence au compte indiqué ci-dessus, Je vous écris pour vous offrir la possibilité de régler le montant allégué en raison de notre bénéfice mutuel. Veuillez noter que je n'accepte pas la responsabilité de la propriété de cette dette sous quelque forme que ce soit, et je me réserve le droit de demander une vérification et une validation complète de la dette à votre entreprise.

Je suis, cependant, disposé à payer une partie importante de ce compte dans les conditions suivantes :

• Votre entreprise s'engage à désigner le compte comme « paiement intégral » une fois que vous avez reçu le montant du paiement convenu. Le compte ne sera pas désigné comme un « encaissement payé » ou un « compte réglé ».
• Votre entreprise s'engage à supprimer toutes les références à ce compte de tous les bureaux de crédit auxquels vous vous rapportez dans les 15 jours calendaires suivant la réception du paiement.
• Votre entreprise s'engage à ne pas tenter de vendre ou de transférer cette dette à un autre créancier.
• Votre entreprise s'engage à ne discuter de cet accord avec aucun tiers en dehors du créancier d'origine.

Si vous acceptez ces conditions par écrit, Je paierai le montant de XXXX $ par mandat postal ou chèque de banque certifié.

Veuillez noter qu'il ne s'agit pas d'une promesse de paiement renouvelée. Il s'agit d'une offre de règlement de dette restreinte et vous devez accepter les conditions ci-dessus pour que le paiement soit effectué. Si vous acceptez cette offre, J'ai besoin de votre accord écrit pour les conditions susmentionnées sur le papier à en-tête de l'entreprise, signé par un représentant autorisé de votre entreprise.

Les termes de cette offre expirent après 30 jours. J'attends avec impatience votre réponse rapide et positive.

Sincèrement,

[Votre nom]

Conseils pour faire approuver votre lettre de paiement pour suppression

Plus vous pouvez offrir à un créancier, plus il est probable qu'ils accepteront votre demande de suppression de paiement. Ces entreprises ont pour but de gagner de l'argent, donc une offre lowball pourrait les amener à ignorer complètement votre demande.

Si votre première demande est rejetée, vous pourriez envisager de proposer de payer le montant total dû. Même si cela ne vous fera plus économiser sur la dette, il sera supprimé de votre rapport de crédit et l'offre alléchante constitue un argument convaincant pour que l'agence de recouvrement approuve votre demande.

Que faire si votre lettre est rejetée

Si votre lettre de suppression de paiement est rejetée, tu as deux possibilités :

1. Accepter leur décision et s'engager à payer l'intégralité du montant dû, puis attendez sept ans pour que le compte tombe sur votre rapport de crédit, ou
2. Envoyez une autre lettre, cette fois en demandant une lettre de validation de dette.

Une lettre de validation de dette demande au prêteur ou à l'agence de recouvrement de vérifier votre dette et de prouver qu'il s'agit bien de la vôtre. Essentiellement, ils doivent être en mesure de prouver que vous avez contracté le prêt, lorsque vous avez cessé d'effectuer des paiements, et lorsque le prêt a été vendu à une agence de recouvrement.

S'ils ne peuvent pas montrer de preuves solides, vous pouvez contester entièrement la dette. Même si vous savez que la dette est la vôtre, C'est une bonne idée de demander une preuve de dette, parce que certains agents de recouvrement peuvent prétendre à tort être propriétaires de votre dette. Dans certains cas, ils peuvent être propriétaires de la dette, mais ne disposent pas de relevés de paiement précis.

Alternatives pour payer les lettres de suppression

Si votre demande de suppression de paiement est rejetée, vous pouvez toujours proposer de régler la dette et de la rembourser intégralement. Le prêt restera toujours sur votre rapport de crédit, mais cela aura l'air mieux qu'un défaut ou un règlement impayé.

Vous pouvez également écrire une lettre de bonne volonté, qui est une lettre demandant au prêteur de retirer la marque. Cela fonctionne généralement mieux lorsque vous avez fait une erreur honnête ou que vous avez traversé une période particulièrement difficile.

Si le prêt est vieux de plusieurs années et toujours impayé, il pourrait en fait être plus avantageux de le laisser atteindre la barre des sept ans (ou plus), à quel point la dette tombe sur votre rapport de crédit. Un consommateur qui a une dette impayée depuis cinq ans peut attendre deux ans et demander aux bureaux de crédit de retirer le prêt.

Cela ne fonctionne que si vous n'avez pas besoin d'améliorer votre pointage de crédit entre-temps. Si vous cherchez à acheter une maison, refinancer un prêt étudiant, ou contracter un crédit immobilier, sachez qu'une dette impayée pourrait vous exclure de l'approbation du prêt. Si vous cherchez un nouvel emploi, sachez que certains employeurs vérifieront votre dossier de crédit et pourraient choisir d'annuler une offre d'emploi lorsqu'ils découvriront vos prêts impayés.

FAQ sur le paiement des lettres de suppression