Gagner un faible APY sur votre compte d'épargne ? Voici combien vous laissez sur la table

Il est réconfortant de savoir que votre argent est dans la banque du coin.

Mais à l'ère des banques traditionnelles offrant des rendements bien inférieurs à ceux de nombreuses banques en ligne, ce confort vous coûte de l'argent.

« Certaines personnes ont du mal avec le concept de (une) banque en ligne, " dit Scott Cole, un planificateur financier certifié chez Cole FP Wealth Management. « Et ils aiment le confort de passer devant un bâtiment en briques et de mortier et de dire :‘C’est là que se trouve mon argent.’ Même si nous savons techniquement que ce n’est pas le cas.

Les gens ne passent pas leur argent tous les jours, comme ils peuvent le penser. Mais ils laissent passer l'argent en ne le mettant pas dans un compte d'épargne à haut rendement. Et généralement, les banques en ligne ont des rendements annuels en pourcentage (APY) plus élevés que les institutions physiques.

Avec le calculateur d'intérêts composés de Bankrate, vous pouvez voir approximativement combien d'intérêts vous laissez sur la table si vous êtes dans un compte à faible APY.

En fait, voir combien d'argent vous renoncez peut changer le sentiment de confort en une peur de manquer - des intérêts.

« Vous pouvez littéralement en ouvrir un en cinq minutes, ", dit Cole. «Et cela (va) commencer à travailler pour vous. Donc, il n'y a pas d'effort.

Laisser de l'argent sur la table

Voir c'est croire. Par exemple, disons que vous avez économisé 10 $, 000. C'est un grand accomplissement, mais s'il gagne la moyenne nationale de 0,1% APY, vous ne suivez pas l'inflation. Ne pas avoir un rendement compétitif vous coûte en fait du pouvoir d'achat futur.

Il existe de nombreuses opportunités de gagner un APY qui bat l'inflation, qui est actuellement d'environ 2 pour cent. Un certain nombre de banques paient actuellement 2 % ou plus sur leurs comptes d'épargne.

Si vos 10 $, 000 est dans un compte gagnant 0,1 pour cent APY, vous gagneriez environ 10 $ d'intérêts en un an. Dans un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire payant 2% APY, vous gagneriez environ un peu plus de 200 $ en un an.

Disons que votre solde n'est pas aussi élevé que 10 $, 000. De nombreuses banques proposent des comptes payant 2% APY avec des exigences de solde minimum allant de 0 $ à 100 $. Et bien que les gains ne diffèrent pas autant sur les soldes faibles, vous pouvez continuer à augmenter votre solde au fil du temps pour maximiser le rendement plus élevé.

« Il n'y a aucune excuse pour laisser votre argent reposer sur un compte à faible rendement au lieu de profiter de cette opportunité, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Les grandes banques et les « frais de commodité »

L'argent que vous manquez en restant avec votre banque de briques et de mortier dans la rue peut être appelé des frais de commodité, dit Charlie Horonzy, un planificateur financier certifié et un expert-comptable certifié chez Focused Up Financial à Chicago. Ce n'est pas le vrai titre d'une redevance, mais l'argent que vous risquez de perdre est une réalité.

« Vous savez que vous pouvez éternuer et vous rendre à un guichet automatique, ", dit Horonzy. « C'est super pour les gens. Je dis, vous pouvez obtenir votre argent quand vous voulez, vous pouvez descendre dans la rue - il y a un guichet automatique tous les 500 pieds. Mais vous payez pour ça. Vous payez cela via votre compte d'épargne. Vous payez pour cela par le biais de votre vérification. Vous n'avez pas cette flexibilité. Et certaines personnes sont d'accord avec ça. Ils comprennent, 'Hey, il y a des frais de commodité ici, Je paie pour ça.

Mais Horonzy dit qu'il essaie de faire passer le mot que garder un compte courant dans la grande banque du coin et ouvrir un compte d'épargne à haut rendement est le meilleur des deux mondes.

Disons que vous aviez 10 $, 000 sur un compte d'épargne dans une grande banque offrant 0,01 pour cent APY. Dans un an, vous gagneriez environ 1 $ d'intérêts. Mais si cet argent rapportait 2%, vous gagneriez près de 200 $ de plus. Cette commodité vaut-elle 200 $ ?

Ces frais de commodité peuvent s'additionner. Et certaines banques en ligne qui offrent un accès aux guichets automatiques rembourseront un certain nombre de frais de guichets automatiques à l'étranger, c'est-à-dire les suppléments encourus aux guichets automatiques en dehors de leur réseau. Ces remboursements et politiques varient. Il en va de même pour certains comptes chèques dans les banques en ligne qui peuvent proposer une carte de guichet automatique ou une carte de débit pour l'accès aux guichets automatiques.