Comment reconstituer votre épargne d'urgence

C'est une période difficile pour des millions d'Américains traversant une crise après l'autre en 2020. L'impact a été stupéfiant, et pour beaucoup, leurs économies n'en sont pas sorties indemnes.

« Les économies d'urgence ont été mises à l'épreuve pour des millions d'Américains en congé, sans emploi, ou connaissant des baisses de revenus, " dit Nilay Gandhi, CFP, conseiller financier principal chez Vanguard Personal Advisor Services. "Des chocs financiers comme ceux-ci peuvent mettre tout investisseur mal à l'aise et souligner l'importance d'établir ou de renforcer un fonds d'urgence pour aider à surmonter ces temps incertains."

Si vous avez retiré de l'argent de votre épargne pour faire face à un choc financier, ne vous inquiétez pas - c'est pour ça qu'il est là et ce qui est perdu peut être remplacé.

C'est ainsi que vous procédez.

Suivez ces étapes avant de commencer à enregistrer

Avant de pouvoir commencer à reconstruire votre pécule, vous devez faire de la place dans votre budget - et votre vie - pour cette dépense supplémentaire.

Négociez vos factures

« Si vous avez dépensé toutes vos économies d'urgence, votre première priorité devrait être de réduire les dépenses dès que possible, " dit Dino Selita, président et co-fondateur de The Debt Relief Company. « Vous devriez contacter les fournisseurs de services qui vous facturent mensuellement et négocier de meilleures conditions sur vos factures ou voir comment ils peuvent vous aider. Les paiements des services publics et l'assurance automobile sont les principales choses sur lesquelles vous devriez vous concentrer au départ, car ceux-ci sont hautement négociables et devraient vous permettre de réaliser une bonne quantité d'économies, selon votre situation.

Fixer un objectif

Pour commencer à reconstruire votre pécule, fixez-vous d'abord un objectif et déterminez quel calendrier d'épargne vous convient.

« Que vous cotisez mensuellement à votre fonds d’épargne, hebdomadaire, ou chaque jour de paie dépend de vos besoins de trésorerie, " dit Timothy Hansen, PDG de Wealth Growth Wisdom, LLC. "Assurez-vous simplement de vous engager à contribuer les fonds que vous avez mis de côté dans votre budget pour des économies d'urgence jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif."

Affiner votre budget

Une façon d'économiser de l'argent est de rationaliser vos dépenses.

« Analysez vos dépenses mensuelles et trouvez les choses que vous souhaitez réduire, " dit Davon Barrett, conseiller associé chez Francis Financial. « Trop de livraison ? Gros téléphone portable, Wifi, et les factures de câble? Ces dépenses sont toutes assez faciles à réduire ou à trouver des alternatives une fois que vous en êtes conscient.

Il est particulièrement important de revoir vos dépenses, car vos habitudes de dépenses peuvent avoir été considérablement modifiées au milieu de la pandémie.

« Vos priorités peuvent être différentes de ce qu'elles étaient il y a un an, il est donc important de réévaluer ce dont votre ménage a vraiment besoin, " dit Valérie Moïse, un gestionnaire principal des relations pour Addition Financial Credit Union basée à Lake Mary, Floride. "Par exemple, si vous travaillez à domicile et n'avez plus de trajet domicile-travail, vos dépenses d'essence ou de transport en commun peuvent être beaucoup plus faibles et vous pourriez être en mesure de transférer ces fonds vers des économies d'urgence ou un autre domaine de besoin. Prenez le temps d'examiner vos dépenses actuelles et modifiez votre budget en conséquence.

Comment commencer à économiser

Utilisez le bon compte

Quand vient le temps de commencer à mettre de l'argent de côté, vous voulez être sûr d'utiliser le bon compte afin d'économiser autant que possible. Pour votre fonds d'urgence, recherchez un compte d'épargne à haut rendement avec peu ou pas de frais. Comme il s'agit d'un compte liquide, vous pouvez accéder rapidement à votre argent lorsque vous en avez besoin. Mais lisez d'abord les petits caractères.

« Bien qu'il soit formidable de gagner des intérêts sur votre fonds d'urgence, votre objectif principal devrait être de garder l'argent en sécurité et liquide, " dit Scott Schleicher, un gestionnaire de groupe spécialiste de la planification financière et conseiller financier principal chez Personal Capital. « Certains comptes auront des limites de retrait, des restrictions voire des frais bancaires cachés, alors assurez-vous simplement que vous en êtes conscient avant de déplacer votre argent.

Mettre en place des virements automatiques

Si vous gagnez toujours un revenu, vous voudrez peut-être mettre en place des virements automatiques sur votre compte d'épargne.

« L'un des moyens les plus simples d'économiser de l'argent, quel que soit votre budget, est de rendre votre épargne automatique, " dit Moïse. « Si votre employeur vous permet de déposer directement votre chèque de paie sur plusieurs comptes, mettre de côté une partie de ce chèque de paie à déposer sur un compte d'épargne afin que cet argent soit hors de vue, hors de l'esprit."

Vous pouvez également configurer un transfert automatique de fonds du chèque à l'épargne chaque mois.

"Avoir cet argent en épargne est un excellent moyen de s'assurer que vous ne serez pas tenté de le dépenser à moins que vous n'en ayez vraiment besoin, " dit Moïse. « Pendant une période sans précédent comme une pandémie, les fonds d'urgence sont sans doute plus importants que jamais.

Obtenez une bousculade latérale

Sean Fox, co-président de Freedom Debt Relief, recommande de gagner un revenu supplémentaire à consacrer au fonds.

"Par exemple, certaines personnes vendent des articles inutiles en ligne ou organisent un vide-grenier (sans danger pour le COVID), ", dit Fox. « D'autres ont des emplois à temps partiel, fournir des services de promenade de chiens, faire travailler dans la cour, tuteur ou aide avec les services informatiques.

Combien devriez-vous économiser?

Avant de pouvoir décider combien économiser, vous devez identifier vos besoins. Chaque famille est différente, et des facteurs comme votre revenu, l'endroit où vous vivez et le nombre de personnes dans votre ménage peuvent tous avoir une incidence sur votre capacité à épargner.

Une règle de base commune, cependant, est d'économiser entre trois et six mois de frais de subsistance dans un compte d'épargne d'urgence.

"Cela semble beaucoup - et c'est le cas - mais atteindre cet objectif est un processus, " dit Amy Maliga, un éducateur financier avec Take Charge America, une agence de conseil en crédit à but non lucratif basée à Phoenix. « Si vous partez de zéro, nous recommandons un objectif d'épargne initial de 500 $, ce qui est suffisant pour couvrir de nombreux communs, petites urgences. Une fois que vous avez atteint la barre des 500 $, continue. Rappelles toi, le but de l'épargne d'urgence est de ne pas s'endetter en évitant d'avoir à utiliser des cartes de crédit pour des dépenses imprévues.

Allie Fleder, un directeur d'exploitation de la fintech d'épargne retraite Simplywise, indique que vous voudrez peut-être économiser beaucoup plus que les conseils habituels. « Étant donné que la pandémie de COVID-19 est une mousson financière, nous vous recommandons maintenant de mettre de côté autant que vous le pouvez aujourd'hui pour vous aider à traverser au moins un an, », dit Fleder.

Mais à la fin de la journée, il s'agit d'économiser ce que vous pouvez.

« La réalité est que de nombreux Américains ont du mal à payer les factures aujourd'hui, il est donc difficile de penser à économiser, sans parler d'économiser sur le long terme, », dit Fleder. "Pourtant, il est maintenant plus important que jamais, étant donné l'incertitude d'aujourd'hui, créer un budget, minimiser les dépenses, et donnez la priorité à la constitution de votre épargne d'urgence et à l'investissement dans votre avenir.