Les 4 meilleurs endroits pour placer vos économies

Il existe plusieurs façons d'obtenir un meilleur retour sur votre argent que de le mettre sous un matelas. Source de l'image :Getty Images.

Si tout va bien dans nos vies financières, nous aurons un peu d'argent supplémentaire à saler une fois que nous aurons réglé nos dépenses. Mais avoir une belle pile d'économies n'est que le début; nous devons être intelligents sur ce que nous en faisons.

Gardant cela à l'esprit, voici quatre instruments financiers relativement conservateurs à notre disposition qui ont le potentiel non seulement de préserver notre trésor, mais aussi de le développer.

Certificats de dépôt (CD)

Un produit bancaire classique, le compte CD, est un investissement de magasin et de profit. Un client s'engage à y mettre une certaine somme d'argent pendant un certain laps de temps (appelé le "terme"). En échange d'avoir essentiellement enfermé son argent et de ne pas utiliser la clé pendant la durée convenue, le client reçoit des intérêts sur ses fonds.

Les banques vraiment, vraiment ne voulez pas que vous touchiez cet argent avant que le CD arrive à maturité (c'est-à-dire que le terme se termine). Presque tous les CD imposent de lourdes sanctions financières en cas de retrait anticipé de fonds. Une autre mise en garde à garder à l'esprit avec les CD est qu'ils nécessitent souvent des dépôts minimums (bien que ceux-ci aient tendance à ne pas être trop lourds ; 500 $ ou 1 000 $ sont habituels).

Les termes disponibles varient selon la banque et le CD ; ils varient généralement d'un mois à cinq ans. De manière générale, plus la durée est longue, plus le rendement annuel en pourcentage (APY) est élevé. Et ces APY sont parmi les plus compétitifs de tous les produits bancaires.

Notez, cependant, que nous parlons ici de valeurs relatives. Nous sommes toujours dans une ère de taux d'intérêt bas quasi historiques, de sorte que même les CD les plus rémunérateurs paient aux APY environ 3 %.

Compte d'épargne à haut rendement

Le compte d'épargne, le produit bancaire classique, est toujours à peu près le même qu'il y a plusieurs décennies. C'est un dépôt pour une pile d'argent que vous voulez accumuler plutôt que dépenser. Il verse des intérêts, et bien qu'il y ait des limites ces jours-ci au nombre de retraits de certains types que vous pouvez effectuer, il est plus flexible et accessible qu'un CD.

Les comptes d'épargne à rendement élevé (ou à intérêt élevé) sont, comme annoncé, ceux qui paient des intérêts à des taux élevés. Ils ont tendance à imposer des minimums de solde d'ouverture plus élevés que leurs frères et sœurs plus basiques (qui n'ont souvent aucun minimum). Les comptes à haut rendement peuvent également avoir des exigences de solde continu plus élevées.

Un problème important avec les comptes d'épargne, à rendement élevé ou autre, est que la loi vous limite à seulement six retraits et/ou transferts éligibles par mois. Heureusement, certains types de mouvements, comme les transactions en personne effectuées avec un caissier et les retraits aux guichets automatiques, ne sont pas considérés comme "qualifiants".

Compte du marché monétaire (MMA)

Tout d'abord, le compte du marché monétaire (MMA) n'est pas, malgré la similitude du nom, un fonds du marché monétaire, qui est un titre pouvant être investi en bourse.

En revanche, le compte du marché monétaire est un type de compte bancaire. Il s'agit, à plusieurs égards, d'un compte d'épargne volumineux. Les banques utilisent les fonds déposés dans un MMA pour investir dans des instruments qui rapportent plus d'intérêts que les prêts traditionnels qu'ils financent avec les soldes des comptes d'épargne.

En conséquence, le compte du marché monétaire a tendance à payer à des taux légèrement plus élevés que le compte d'épargne de base (l'APY en cours pour un MMA à rendement relativement élevé oscille autour de la barre des 2%). Il a également tendance à être plus accessible, les banques fournissant généralement des instruments tels que des cartes de débit et des privilèges d'écriture de chèques à leurs clients MMA.

Puisqu'il s'agit plus ou moins d'une ramification du compte d'épargne, le compte du marché monétaire est également limité à six retraits et virements éligibles chaque mois. Heureusement, bon nombre d'entre eux ne sont pas des types de transactions de tous les jours. Les critères éligibles (c'est-à-dire restreints) incluent, mais ne sont pas limités à :

• Transferts ACH (électroniques)
• Virements bancaires
• Transferts par carte de débit

FCP obligataire

Les fonds communs de placement obligataires ne sont pas les investissements les plus excitants. Après tout, les obligations sont des instruments financiers assez stables et connaissent rarement la volatilité de certaines actions en vogue.

Ils ne sont peut-être pas satisfaisants pour les amateurs d'adrénaline, mais ils peuvent aider à remplir nos poches. Les obligations de qualité émises par certaines de vos sociétés préférées sont considérées comme des investissements assez sûrs, donc un bon endroit pour garer une partie de vos fonds.

Lorsqu'ils sont regroupés et guidés par des gestionnaires experts (généralement des vétérans du monde des obligations), les rendements d'une bonne collection d'obligations peuvent être lucratifs. Il n'est pas rare de trouver d'importants fonds communs de placement obligataires affichant des rendements sur un an de 4 % et 5 %.

Ceci, même si les taux d'intérêt ont augmenté régulièrement ces derniers temps et, conformément à la stratégie de la Réserve fédérale, devraient continuer à le faire (la hausse des taux a tendance à affecter négativement les prix des obligations en circulation, qui doivent être vendues à prix réduit pour compenser le élargissement de l'écart d'intérêt).

Il existe de nombreux bons fonds obligataires. Il est recommandé de rechercher ceux qui ont constamment produit des rendements encourageants face à ces hausses de taux d'intérêt de la Fed.