Comment rembourser une dette rapidement

Ce guide convivial vous aidera à vivre sans dettes. (iStock)

Personne ne part dans le but de s'endetter, mais cela ne change rien au fait que la dette personnelle aux États-Unis est à un niveau record. Aux États-Unis, les adultes de 18 ans et plus déclarent avoir en moyenne 29 $, 800 en dette personnelle, hors crédits immobiliers, selon l'étude de planification et d'avancement 2019 de Northwestern Mutual. L'enquête a également révélé que 15 pour cent des Américains pensent qu'ils seront endettés pour le reste de leur vie.

Prêt pour la bonne nouvelle ? Avec la bonne stratégie, vous pouvez vous débarrasser de vos dettes rapidement. Voici comment.

Établissez un budget

Bien que 93 % des Américains récemment interrogés par Debt.com aient déclaré qu'ils pensaient que tout le monde avait besoin d'un budget, un tiers des répondants ont admis qu'ils n'en avaient pas.

Création d'un budget, bien que, n'a jamais été aussi simple grâce aux avancées technologiques. De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des outils de budgétisation à leurs clients. En outre, Un site Web de budgétisation gratuit comme Mint.com ou BudgetTracker.com vous permet de suivre vos dépenses sur tous vos comptes financiers.

Limitez vos dépenses

Une fois que vous avez une idée claire de la destination de votre argent, vous pouvez créer un plan pour réduire les dépenses discrétionnaires — dîner au restaurant, achats, voyager, télévision par câble, ou d'autres catégories, qui grugent vos revenus et vous empêchent de vous endetter. Libérer de l'argent vous donnera plus d'argent pour rembourser vos dettes.

Choisissez la méthode de remboursement qui vous convient

Le ménage américain moyen a environ 6 $, 849 dettes renouvelables, c'est-à-dire des dettes reportées d'un mois sur l'autre, d'un coût moyen de 1 $, 162 en intérêts annuels, selon NerdWallet 2019 American Household Credit Card Debt Study. Si vous êtes dans ce bateau, vous devrez créer un plan sur la façon dont vous allez attaquer votre dette de carte de crédit.

Certaines personnes se concentrent d'abord sur le remboursement de leur dette à taux d'intérêt plus élevé, ce qui a du sens financièrement, car cela peut réduire considérablement le montant que vous payez en intérêts. D'autres personnes, pendant ce temps, commencer à grignoter leur crédit en ciblant d'abord la plus petite dette pour prendre de l'élan qui les propulsera à continuer à rembourser leurs dettes. Choisissez la tactique qui vous convient le mieux, et arrêtez vos dépenses par carte de crédit - cela facilitera l'élimination de votre dette de carte de crédit.

Obtenez de l'aide professionnelle si vous en avez besoin

Si votre dette devient incontrôlable malgré tous vos efforts, envisagez de travailler avec un conseiller en dettes professionnel qui peut vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes. La plupart des agences de conseil en endettement facturent des frais pour leurs services, mais il existe également un certain nombre d'organisations à but non lucratif qui offrent gratuitement des conseils en matière d'éducation à la dette et de gestion de l'argent.

Un avertissement :évitez les sociétés de règlement de dettes qui facturent des frais initiaux en échange de la promesse de régler vos dettes.

Ne faites pas ces erreurs

Malheureusement, un certain nombre de personnes prennent de mauvaises décisions financières au cours de leur cheminement vers une vie sans dette. Ces trois erreurs courantes peuvent vous faire reculer :

1. Souscrire un prêt sur valeur domiciliaire. Exploiter la valeur nette de votre maison en obtenant un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit peut vous permettre de rembourser vos dettes existantes en un seul versement, mais un prêt sur valeur domiciliaire vous oblige toujours à emprunter de l'argent que vous devrez rembourser, ce qui vous maintient endetté.
2. Puiser dans vos comptes de retraite. Emprunter sur votre IRA ou 401(k) pour rembourser vos dettes est une mauvaise idée pour deux raisons :cela peut vous obliger à retarder votre retraite, et si vous empruntez à l'un ou l'autre des régimes avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez frappé d'une taxe d'accise de 10 pour cent sur le montant que vous retirez, en plus de l'impôt sur le revenu régulier que vous devez payer sur les retraits d'un plan IRA ou 401(k).
3. Tomber dans le piège d'une arnaque à l'allégement de la dette . L'industrie de l'allégement de la dette regorge d'escroqueries. Une façon de vous protéger contre le fait de devenir une victime pourrait être de travailler avec une agence de conseil en endettement. American Consumer Credit Counseling et la National Foundation for Credit Counselling sont deux groupes à but non lucratif qui peuvent vous mettre en contact avec un conseiller en crédit réputé.