Est-il judicieux d'acheter des garanties prolongées sur les produits ?

Un client envisageant une extension de garantie, quelques instants avant que la spirale du doute ne s'installe. Voir plus de photos HDTV.

C'est devenu une partie indélébile du rituel d'achat d'appareils électroniques et d'autres articles coûteux, et cela vient généralement à la fin :le pitch - et la pression - pour acheter la garantie prolongée d'un produit. Un acheteur moins que résolu peut être coincé dans son élan, paniqué par l'indécision. Que se passe-t-il si le téléviseur, l'iPod ou la cuisinière que vous venez d'acheter se casse ? Est-il plus judicieux de le remplacer ? Est-ce une bonne idée de souscrire une assurance (et d'avoir l'esprit tranquille) au cas où ça se détraque ?

C'est logique :si vous venez d'acheter un article coûteux, pourquoi ne pas souscrire une assurance supplémentaire pour celui-ci ? Cependant, certains facteurs peuvent faire des garanties prolongées au mieux une mauvaise idée et au pire, une véritable arnaque. Considérez la durée qu'ils couvrent. La plupart des articles ont une garantie du fabricant qui couvre les dysfonctionnements et les défauts du produit. Celles-ci durent généralement un an. Une garantie prolongée peut durer quelques années, mais elle commence lorsque vous achetez l'article. Ainsi, une extension de garantie de trois ans ne dure en réalité que deux ans, puisque la première année coïncide avec la garantie gratuite du fabricant fournie avec l'article.

Selon la loi des moyennes, il est plus logique de refuser les offres de garantie prolongée. Statistiquement parlant, un produit est plus susceptible de tomber en panne soit tôt, dans le cadre de la garantie gratuite du fabricant, soit des années plus tard, après l'expiration d'une garantie prolongée [source :Grant]. L'examen de la rentabilité des garanties prolongées chez les détaillants d'électronique grand public donne également un aperçu. Les détaillants réalisent jusqu'à 40 à 80 % de bénéfices grâce aux garanties [source :Bradford]. La raison pour laquelle ils sont si rentables est que le consommateur soucieux des coûts parie toujours que son achat échouera. Le consommateur, malheureusement, gagne rarement ce pari. En d'autres termes, lorsqu'il s'agit de garanties prolongées, le jeu est décidément en faveur du détaillant.

Une extension de garantie, comme tout type d'assurance, est une forme de jeu. Mais est-ce toujours un mauvais pari ?

Avantages de la garantie prolongée

Si ces moines bouddhistes sont distraits, ils voudront peut-être opter pour la garantie du téléphone qu'ils achètent.

Ne vous méprenez pas; il existe de nombreuses situations où c'est une bonne idée de débourser de l'argent supplémentaire pour une garantie prolongée. N'oubliez pas, cependant, que cela ne vous sera pas vraiment utile si vous n'avez pas fait vos devoirs avant d'acheter.

La principale de ces situations est lorsque vous achetez un article coûteux. Si vous prévoyez de dépenser plusieurs milliers de dollars pour une chose, cela peut valoir la peine de dépenser quelques centaines de dollars supplémentaires pour vous assurer que vous êtes couvert un peu plus longtemps au cas où votre achat se déroulerait en forme de poire. Plus un article est cher, plus sa réparation coûte cher, il peut donc être judicieux d'investir dans une garantie prolongée pour les achats importants.

La lecture des critiques de l'article que vous souhaitez acheter peut également vous conduire à une conclusion judicieuse sur une garantie prolongée pour celui-ci. Si vous remarquez que le produit a la réputation de se casser facilement, mais que vous êtes déterminé à l'acheter quoi qu'il arrive, une garantie prolongée est logique. Cela a encore plus de sens si l'article est durable et devrait durer plusieurs années, comme un PC. En fait, les ordinateurs personnels sont l'un des articles coûteux les plus susceptibles de tomber en panne, avec 37 % de chances de nécessiter une réparation dans les trois ans suivant l'achat [source :Bradford]. Les extensions de garantie pour les PC sont également généralement accompagnées d'un support technique, qui peut être coûteux sans garantie.

Un autre bon pari pour une garantie prolongée est celui qui couvre un téléviseur à projection arrière. Les ampoules de ces téléviseurs sont censées durer environ 5 000 heures. Si vous êtes un Américain moyen, vous regarderez probablement suffisamment la télévision pour griller son ampoule pendant la durée de la garantie prolongée [source :Grant].

Vous devriez également faire un peu d'auto-réflexion lorsque vous envisagez d'acheter une garantie prolongée. Si vous en concluez que vous êtes un idiot maladroit et distrait, il pourrait être dans votre intérêt de sauter sur l'un d'eux. Cela dit, vous devez vous assurer que vous savez ce que vous payez à l'avance. Bien que certaines garanties prolongées couvrent les réparations ou les remplacements en cas de dommages accidentels, de perte ou de vol, toutes ne le font pas. L'achat d'une couverture supplémentaire pour un nouveau téléphone portable est généralement un bon pari, car les téléphones portables sont petits et facilement égarés (assurez-vous de lire la garantie, car les dégâts d'eau ne sont généralement pas couverts). Les garanties prolongées pour les téléphones portables sont conçues pour les téléphones perdus ou accidentellement endommagés. Habituellement, ils viennent avec des frais mensuels de quelques dollars ajoutés à votre facture de téléphone et vous paierez une franchise. Cependant, le coût mensuel combiné et la franchise sont généralement inférieurs à ce que vous paieriez pour remplacer un téléphone de votre poche.

Il en va de même pour un article que vous prévoyez d'utiliser de manière intensive. En novembre 2008, NPR a rendu compte de David Axelrod, stratège en chef de la candidature présidentielle réussie de Barack Obama. Décrivant l'éthique de travail d'Axelrod, le journaliste David Schaper a déclaré:"David Axelrod est le genre de gars qui use les Blackberry. Les use ou les casse" [source:NPR]. En raison des textos et des e-mails sans fin qu'une personne ayant un travail nécessitant une communication constante s'attendrait à entreprendre avec un BlackBerry, il serait sage d'acheter une garantie prolongée.

Si vous optez pour une garantie prolongée, achetez-la directement auprès du fabricant, si possible. Il est généralement beaucoup moins cher que celui acheté auprès d'un détaillant.

Le plus souvent, cependant, payer un supplément pour une garantie prolongée est un mauvais pari. Découvrez pourquoi sur la page suivante.

Inconvénients de la garantie prolongée

Le président Gerald Ford aurait-il dû demander l'extension de garantie pour son grille-pain ? Probablement pas; il pourrait probablement se permettre de simplement le remplacer.

Vous connaissez donc déjà deux raisons pour lesquelles les garanties prolongées sont généralement une mauvaise idée :elles sont rentables, ce qui signifie qu'elles ne sont généralement pas utilisées et qu'elles expirent en fait un an plus tôt que prévu. Il existe de nombreuses autres raisons parfaitement valables de refuser une extension de garantie.

Vous ne le savez peut-être pas, mais de nombreuses sociétés de cartes de crédit vous accordent automatiquement une extension de garantie sur un article que vous achetez avec leurs cartes. Toutes les cartes American Express offrent des garanties, et les cartes haut de gamme de Visa et MasterCard font de même. Habituellement, vous devrez soumettre votre reçu et la garantie expirée du fabricant pour bénéficier d'une réparation ou d'un remplacement, mais pourquoi acheter une garantie prolongée auprès du fabricant ou du détaillant alors que votre compagnie de carte de crédit vous a déjà couvert ?

Il y a aussi la considération du coût. Pouvez-vous croire que certaines garanties prolongées sont en fait plus chères que l'article qu'elles couvrent ? Si la garantie est moins chère que le produit auquel elle est attachée, vous devriez probablement envisager de simplement remplacer l'article. Les garanties vous obligent souvent à envoyer le produit défectueux au fabricant - et vous devrez peut-être payer pour l'expédition dans les deux sens - ce qui signifie que vous attendrez un certain temps avant de voir votre bien réparé ou remplacé. Si le prix est suffisamment bas pour que vous puissiez avaler l'achat d'un remplacement, vous l'aurez immédiatement. (Bien sûr, vous voudrez recycler l'ancien article au lieu de simplement le jeter, et vous voudrez peut-être envisager de trouver une autre marque).

La qualité de nombreux produits nous amène à une autre raison de sauter une garantie prolongée :de nombreux produits sont si bien fabriqués qu'ils ne se cassent généralement pas pendant un certain temps. Alors qu'un PC a 37% de chances de tomber en panne dans les trois ans, d'autres produits, comme les tondeuses à gazon autoportées et les réfrigérateurs, sont moins susceptibles de tomber en panne au cours de la même période. Si vous avez fait vos devoirs sur un produit qui vous intéresse, vous constaterez peut-être qu'il s'agit d'un produit durable. Si le produit ne se cassera probablement pas dans le délai couvert par la garantie prolongée, en acheter un est un mauvais pari.

En fin de compte, les chiffres expliquent pourquoi les garanties prolongées sont généralement une proposition perdante. En moyenne, pour chaque tranche de 100 $ dépensée pour une extension de garantie - qui, en 2004, s'élevait à 15 milliards de dollars aux États-Unis -, seuls 20 $ finissent par être dépensés en réparations ou en remplacements d'articles défectueux. Les 80 $ restants finissent dans la poche de l'émetteur de la garantie [source :Armstrong]. En fin de compte, il est dans l'intérêt du fabricant de produire un produit durable qui ne nécessitera pas de réparation ou de remplacement - et j'espère que vous achèterez une extension de garantie au cas où.

Origine

• Armstrong, Larry. "Quand les contrats de service ont du sens." BusinessWeek. 20 décembre 2004. http://www.businessweek.com/magazine/content/04_51/b3913113_mz020.htm
• Bradford, Stacy L. "Arnaques de garantie prolongée." SmartMoney. 5 décembre 2007. http://www.smartmoney.com/spending/deals/extended-warranty-rip-offs-17820/#
• Grant, Kelli B. "Quand l'achat d'une garantie est logique." SmartMoney. 5 décembre 2007. http://www.smartmoney.com/spending/deals/when-buying-a-warranty-makes-sense-22229/
• Merritt, Tom. "Devez-vous payer pour une extension de garantie ?" CNet. 2 décembre 2005. http://reviews.cnet.com/4520-3000_7-6398085-1.html
• Schaper, David. "Le stratège Axelrod conseillera la Maison Blanche." RADIO NATIONALE PUBLIQUE. 20 novembre 2008. http://www.npr.org/templates/story/story.php?storyId=97241715
• "FAQ sur les droits de garantie." Nolo. Consulté le 20 novembre 2008. http://www.nolo.com/article.cfm/pg/3/objectId/99FA12AD-B11E-4AD5-B08F0009724D1BB4/catId/498F840B-0B7B-4A9A-AE102EC156E16660/104/284/164/ Foire aux questions/