Les plans de mise de côté ou les cartes de crédit sont-ils meilleurs pour économiser de l'argent ?

Tout tourne autour des benjamins si vous voulez économiser pendant les vacances. Les personnes qui paient avec des cartes de crédit ont tendance à dépenser jusqu'à un tiers de plus qu'en payant en espèces. Obtenez plus de conseils dans la galerie d'images de la dette.

La saison des fêtes laisse souvent les gens un peu plus roses, plus dodus et, malheureusement, plus pauvres. L'Américain moyen dépensera 832,36 $ en magasinage des Fêtes en 2008, et la majeure partie de cet onglet peut se greffer sur vos finances l'année prochaine. Débourser près d'un grand pour un assortiment de chandails, de DVD et de poupées animatroniques pour les amis et la famille en laisse beaucoup à partir de janvier dans le marasme économique. Pas étonnant que le désendettement soit l'une des résolutions les plus courantes du Nouvel An.

Cette somme élevée pour les dépenses de vacances est en fait le reflet d'une réduction plutôt que d'une indulgence. L'enquête annuelle de la National Retail Federation a révélé que les consommateurs ont les yeux rivés sur les bonnes affaires pendant les vacances. La Federal Trade Commission recommande également aux acheteurs soucieux de leur budget de s'en tenir aux listes, de rechercher des ventes et de rester concentrés pour éviter de se ruiner. La façon dont vous payez les articles de cette liste peut également réduire les dépenses.

Pour commencer, abandonnez le plastique. En 2006, les Américains ont facturé environ 135 milliards de dollars sur leurs cartes de crédit pendant les vacances, les individus mettant plus de 600 dollars sur leurs cartes [source :Lim]. Transporter de l'argent liquide pourrait réduire ce chiffre. Par rapport au paiement en espèces, vous êtes susceptible de dépenser jusqu'à un tiers de plus avec des cartes de crédit [source :Lim]. Des études ont montré que les cartes de crédit renforcent la "disposition à payer" des gens pour des articles coûteux [source :Prelec et Simester]. Le fait de remettre de l'argent, en revanche, freine votre envie de faire des folies, car il s'agit d'une expérience plus tangible :vous pouvez voir et sentir que votre argent est dépensé [source :LiveScience].

L'argent n'est pas toujours une option viable, surtout dans une économie en difficulté. Vous voudrez peut-être acheter à un enfant un nouveau vélo à 10 vitesses, mais vous n'avez pas les 200 $ pour cela dans votre portefeuille. Pour soulager les consommateurs à court d'argent, plusieurs chaînes de magasins ont ramené un souffle du passé pour la saison des fêtes 2008. Le petit Johnny veut ce vélo, mais tu n'as pas l'argent ? Mettez-le en mise de côté .

Avantages et inconvénients de la mise de côté

Des magasins, tels que Sears, ont ramené la mise de côté à temps pour la saison des fêtes 2008.

Les commerçants ont commencé à proposer des plans de mise de côté pendant la Grande Dépression. Lorsque les gens n'avaient pas assez d'argent liquide pour acheter quelque chose, ils pouvaient le payer petit à petit. Lorsque les cartes de crédit sont devenues plus populaires dans les années 1980 et 1990, elles ont largement remplacé la mise de côté. Un simple coup de plastique donnait aux consommateurs la satisfaction de ramener chez eux leur article convoité ce jour-là tout en retardant le paiement effectif. Le crédit se raréfiant et de plus en plus de personnes tentant de se sortir de leurs dettes, certains consommateurs évitent les cartes de crédit. Pour atteindre les clients en difficulté financière et générer plus de revenus, certains magasins ont relancé les plans de mise de côté.

En quoi consiste une transaction de mise de côté ? Voici comment un exemple de plan de mise de côté pourrait fonctionner :

• Choisissez votre marchandise et apportez-la au service de mise de côté.
• Déboursez un acompte, qui représente généralement environ 10 % du prix d'achat.
• Payer des frais de mise de côté. Ces frais sont souvent des frais forfaitaires minimes.
• Sélectionnez la durée de votre plan de mise de côté :divisé par semaine, par quinzaine ou par mois. La plupart des plans de mise de côté ne durent pas plus d'un an.
• Effectuez vos paiements programmés pour le solde restant de l'article.
• Une fois que vous avez terminé le plan et atteint un solde de 0 $, vous récupérez la marchandise au magasin et vous la ramenez à la maison.

Assurez-vous de bien comprendre les politiques de remboursement du magasin avant de mettre quelque chose de côté. Certaines entreprises incluent des frais d'annulation dans leurs plans de mise de côté. Et lorsque vous annulez votre forfait, les magasins peuvent vous rembourser la totalité de votre argent, en conserver une partie ou vous offrir un crédit en magasin pour le montant.

Outre le manque de gratification instantanée, la mise de côté peut être utile pour les personnes ayant des problèmes d'endettement ou de crédit. Tout d'abord, les plans de mise de côté n'impliquent pas d'intérêt. Mis à part les frais de mise de côté ou d'annulation, vous ne paierez pas beaucoup plus que la valeur au détail de la marchandise. De plus, si vous ne respectez pas vos paiements de mise de côté, cela n'affectera pas votre pointage de crédit.

Mais la mise de côté nécessite une planification, ce qui peut être un problème pendant les vacances. Par exemple, Kmart (l'un des chefs de file de la relance de la mise de côté) a annoncé un nouveau plan de paiement de mise de côté de huit semaines. Pour obtenir ces cadeaux sous le sapin de Noël, vous devez avoir mis des cadeaux de côté fin octobre. C'est bien avant que les détaillants ne commencent à écrémer sérieusement les prix pour le Black Friday (le vendredi après Thanksgiving). En plus de planifier à l'avance les éventuels articles mis de côté, vous voudrez peut-être vérifier les remises de vacances. Il est possible qu'un gadget coûteux coûte moins cher à l'approche de Noël, ce qui pourrait vous faire économiser plus que de le mettre de côté. Ou vérifiez à l'avance si le magasin respecte les prix de vente des articles mis de côté.

Que faire si vous avez un achat de dernière minute qui ne laisse aucune place au délai de mise de côté ? Est-il temps de sortir le plastique ? À moins que vous ne puissiez payer le solde de votre carte de crédit avant que les intérêts ne courent, essayez de l'éviter. Pensez-y :l'Américain moyen dépensera 832 $ en magasinage des Fêtes en 2008. Si vous facturez ce montant sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 10 % et effectuez des paiements mensuels minimums de 20 $, il vous faudra 50 mois pour le rembourser. . Pour aggraver le problème, vous devrez vous débrouiller pendant quatre saisons de Noël supplémentaires sans vous enfoncer davantage dans le trou.

La recette pour dépenser moins pendant les Fêtes est simple :de l'argent mêlé à de la patience et de la planification. Sinon, vous aurez peut-être besoin de beaucoup plus d'endurance pour attendre que votre facture de carte de crédit diminue.

Origine

• "La gueule de bois due aux vacances a frappé ce mois-ci." États-Unis aujourd'hui. 18 janvier 2007. (19 novembre 2008) http://www.usatoday.com/money/perfi/general/2007-01-18-mym-debt-hangover_x.htm
• Johnson, Alex. "Dans les moments difficiles, la mise de côté fait son retour." MSNBC. 10 novembre 2008. (19 novembre 2008) http://www.msnbc.msn.com/id/27582079/
• "La mise de côté gagne en attrait auprès des acheteurs." CNN. 23 octobre 2008. (19 novembre 2008) http://www.cnn.com/2008/LIVING/wayoflife/10/23/layaway.ap/
• Lewis, Katherine Reynolds. "Layaway fait son retour." Argent MSN. (19 novembre 2008) http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/CreditCardSmarts/layaway-makes-a-comeback.aspx
• Lim, Paul J. "Kiss That Plastic Bye Bye." Nouvelles américaines et rapport mondial. 3 décembre 2006. (19 novembre 2008) http://www.usnews.com/usnews/biztech/articles/061203/11debt.htm
• Prelec, Drazen et Simester, Duncan. "Toujours quitter la maison sans elle :une enquête plus approfondie sur l'effet de la carte de crédit sur la volonté de payer." Lettres de commercialisation. Vol. 12. No. 1. Février 2001. (19 novembre 2008) http://www.springerlink.com/content/vv4543514814107h/
• "Étude :les cartes de crédit entraînent davantage de dépenses." Science en direct. 7 septembre 2008. (19 novembre 2008) http://www.livescience.com/culture/080907-cash-credit.html