5 avantages d'avoir une bonne cote de crédit

Avoir une cote de crédit élevée comporte de nombreux avantages. Voici les principaux que vous devez savoir. (iStock)

En son coeur, votre pointage de crédit est un indicateur de votre probabilité de payer vos factures. Par conséquent, ceux qui ont une cote de crédit élevée finissent souvent par avoir plus de facilité à se faire approuver pour de nouveaux produits financiers et ils reçoivent également les meilleurs taux d'intérêt. Généralement, tout score FICO supérieur à 670 est considéré comme un bon score.

Vous ne savez pas où vous situez dans l'éventail des cotes de crédit ? Ensuite, vous devriez commencer à utiliser un service de surveillance du crédit pour suivre les modifications apportées à votre pointage de crédit. Credible peut vous aider à mettre en place un service gratuit dès aujourd'hui.

Si après vérification, vous avez encore besoin de plus d'inspiration pour vous convaincre de construire votre crédit, lisez la suite ci-dessous.

Que puis-je faire avec une bonne cote de crédit? 5 avantages

Voici cinq raisons pour lesquelles il vaut la peine d'obtenir un score aussi élevé que possible.

1. Obtenir un prêt à faible taux d'intérêt
2. Qualifiez-vous pour un refinancement
3. Des primes d'assurance moins élevées
4. Louer une maison plus facilement
5. Récompenses de carte de crédit

1. Obtenir un prêt à faible taux d'intérêt

A vrai dire, grâce à la pandémie de coronavirus, les taux d'aujourd'hui sont à des niveaux record. Cependant, si vous souhaitez bénéficier des taux d'intérêt les plus bas, vous devrez avoir une excellente cote de crédit.

Pour voir où vous vous situez, tournez-vous vers un service de surveillance du crédit. Les partenaires de Credible peuvent vous aider à trouver votre pointage de crédit, l'histoire, vous alerter en cas de fraude potentielle, et plus.

Voici quelques types de prêts qui nécessitent un bon crédit.

• Prêts hypothécaires : Si vous envisagez d'acheter une maison, vous devrez obtenir un prêt hypothécaire et vos antécédents de crédit joueront un rôle important dans la détermination du taux d'intérêt qui vous sera accordé sur le prêt. Afin de trouver le taux le plus bas possible, votre meilleur pari est de magasiner. Visitez Credible pour comparer les taux et les prêteurs hypothécaires.

• Prêts personnels :Les prêts personnels peuvent être un excellent outil pour consolider vos dettes et réduire votre taux d'utilisation du crédit. Si vous pensez qu'un prêt personnel pourrait être le bon choix pour vous, visitez Credible pour avoir une idée de vos options de prêt personnel.

• Prêts étudiants: Si vous avez quitté l'école pendant un certain temps, il est possible de profiter des faibles taux d'intérêt d'aujourd'hui en refinançant vos prêts étudiants. Vous pouvez obtenir des taux personnalisés auprès de plusieurs prêteurs étudiants privés de Credible sans nuire à votre pointage de crédit.

• Carte de crédit: si votre objectif est de demander une nouvelle carte, il est préférable de postuler pour celui qui est dans votre plage de score. Dans cet esprit, utilisez Credible pour trouver la carte de crédit qui vous convient

2. Qualifiez-vous pour un refinancement

Si vous avez déjà un prêt existant, mais souhaitez tout de même profiter des derniers tarifs, vous pourriez penser au refinancement. Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt avec de meilleures conditions et à l'utiliser pour rembourser votre ancien prêt. Typiquement, quand on parle de refinancement, ils font référence soit à leur hypothèque, soit à leurs prêts étudiants.

Refinancement hypothécaire

Au moment du rapport, les prêts immobiliers à taux fixe sont aussi bas que 2,71% pour un prêt sur 30 ans, soit 2,26 % pour un prêt sur 15 ans, selon Freddie Mac. Pendant ce temps, les prêts à taux variable sont en moyenne de 3,16 % pour un ARM 5/1 ans.

Vous pouvez explorer vos options de refinancement hypothécaire en utilisant Credible pour comparer les taux et les prêteurs.

4 FAÇONS D'OBTENIR DES TAUX DE REFINANCEMENT HYPOTHÉCAIRE RÉDUITS PLUS BAS

Refinancement de prêt étudiant

Selon Crédible, les étudiants avec un pointage de crédit aussi bas que 650 peuvent refinancer leurs prêts étudiants à un taux variable de 2,71 % avec un cosignataire ou à un taux fixe de 3,70 % avec un cosignataire. Cependant, si vous avez une cote de crédit d'au moins 770, vous pouvez profiter de taux variables aussi bas que 2,39 % ou de taux fixes aussi bas que 2,79 % sans que personne d'autre ne soit sur le prêt.

Utilisez un outil en ligne comme Credible pour voir quels taux vous sont disponibles et pour comparer plusieurs prêteurs à la fois.

3. Réduction des primes d'assurance

En outre, avoir une cote de crédit plus élevée peut signifier que vous payez moins pour l'assurance auto et habitation. En réalité, selon une étude réalisée par InsuranceQuotes.com, les conducteurs dont la cote de crédit est médiocre paient jusqu'à 91 % de plus pour leur assurance automobile que ceux qui ont d'excellentes cotes de crédit. Une étude similaire a révélé qu'avoir une cote de crédit équitable peut ajouter jusqu'à 29 % à votre prime d'assurance habitation.

Avec Crédible, vous pouvez comparer les compagnies d'assurance habitation et automobile, y compris leurs tarifs et frais. Voyez si vous payez plus que nécessaire et si cela vaut la peine de changer de compagnie d'assurance.

4. Plus facile de louer une maison

Souvent, avant qu'un propriétaire vous permette de signer un bail, ils vérifieront votre rapport de crédit. Étant donné que votre pointage de crédit est un indicateur de votre probabilité de payer vos factures, ceux qui ont un excellent crédit sont plus susceptibles de voir leurs demandes de location acceptées.

Les propriétaires sont tenus de payer leur hypothèque, que vous payiez un loyer. Dans cet esprit, de nombreux propriétaires pèsent lourdement sur la cote de crédit d'un locataire potentiel, car ils ne veulent pas s'inquiéter d'avoir à trouver les fonds pour le paiement hypothécaire à la volée si un locataire ne paie pas.

Utilisez un service de surveillance du crédit pour déterminer si votre crédit est suffisamment solide pour être admissible à la location d'une maison.

5. Récompenses par carte de crédit

Dernièrement, les personnes ayant des cotes de crédit élevées ont tendance à avoir plus de facilité à profiter des récompenses par carte de crédit. Mettre tout simplement, si vous n'avez pas besoin d'avoir une carte avec une période de TAEG de 0%, vous serez probablement admissible à d'autres options de récompenses telles que des remises en argent ou des miles de voyage échangeables.

La place de marché en ligne Credible peut vous aider à comparer différents types de cartes de récompense, y compris les divers tarifs et frais qui les accompagnent. Utilisez les outils en ligne gratuits de Credible pour trouver la carte de crédit recommandée pour vos besoins.