14 conseils utiles pour maintenir une bonne cote de crédit

Maintenir une bonne cote de crédit est essentiel si vous souhaitez être approuvé pour des prêts ou des cartes de crédit. Suivez ces conseils et vous êtes sûr de rester en règle.

Il existe un certain nombre d'habitudes que vous pouvez adopter pour maintenir la bonne cote de crédit que vous avez travaillé si dur, et une raison principale pour laquelle vous devriez les adopter :l'argent.

Une bonne cote de crédit signifie généralement des taux d'intérêt plus bas, ce qui signifie plus d'argent sur votre compte bancaire. Une bonne cote de crédit facilitera également votre approbation de crédit en premier lieu.

Voici mes meilleurs conseils pour maintenir votre pointage de crédit.

1. Traitez toutes vos dettes de la même manière au moment de payer

Votre pointage de crédit tient compte à la fois des dettes renouvelables, comme les cartes de crédit, et des dettes à tempérament, comme les hypothèques.

Peu importe si votre marge de crédit, par exemple, a un taux d'intérêt relativement bas; vous ne devriez pas donner la priorité à d'autres prêts si cela signifie négliger ce paiement. Avoir constamment un solde sur vos cartes de crédit peut réduire votre score et réduire vos chances d'obtenir une approbation de prêt ou tout autre compte de carte de crédit que vous souhaitez ouvrir.

2. Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes pour conserver un long historique de crédit

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles garder les cartes de crédit ouvertes peut être bénéfique pour votre pointage de crédit, et l'une est la durée de votre historique de crédit, qui représente 10 % de votre pointage.

Ceci est particulièrement important pour les cartes plus anciennes, car elles donnent à votre dossier de crédit un enregistrement plus long.

3. Consolidez les cartes pour avoir moins de soldes

Avoir un certain nombre de petits soldes répartis sur plusieurs cartes différentes peut sembler intelligent, mais cette approche peut en fait se retourner contre vous si vous en abusez.

Au lieu de cela, John Ulzheimer de Credit Sesame dit que vous feriez mieux de payer ces montants. "Une bonne façon d'améliorer votre pointage de crédit est d'éliminer les soldes nuisibles", dit-il. En effet, le fait d'avoir plusieurs cartes avec des soldes peut réduire votre score plutôt que de l'augmenter.

Si vous cherchez à rembourser rapidement une dette de carte de crédit, envisagez une carte de transfert de solde pour regrouper tous vos paiements mensuels sur une seule carte.

4. Assurez-vous de payer chaque facture à temps, à chaque fois

Votre historique de paiement compte pour 35 % de votre pointage de crédit. Si vous avez du mal à garder vos factures en ordre et à organiser vos paiements, configurez une facturation électronique et des rappels de paiement pour rester au courant de vos factures.

Si vous n'êtes pas doué pour garder une trace de ce qui doit arriver, ne vous inquiétez pas, il existe une application pour cela.

Si vous avez du mal à être ponctuel, vous pouvez configurer des plans de paiement automatique via votre banque ou avec votre carte de crédit pour vous assurer que les factures sont payées pour vous, à temps, chaque mois.

Pendant que vous payez vos factures de carte de crédit et votre loyer à temps, assurez-vous également d'obtenir un crédit pour le paiement de vos services publics et de votre téléphone. Vous pouvez également vous inscrire à Experian Boost, lier votre compte bancaire et obtenir un crédit pour payer ces factures à temps. Le service est gratuit et comprend un rapport de crédit gratuit et un score myFICO.

5. Essayez de ne pas accumuler de solde sur vos cartes de crédit

Si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ et que vous avez un solde de 500 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 50 %. Visez 30 % ou moins.

Les personnes ayant les meilleures cotes de crédit n'utilisent qu'environ 7 % de leur crédit disponible.

6. Gardez un œil sur votre rapport de solvabilité et signalez les erreurs

Les erreurs sur votre dossier de crédit sont plus courantes que vous ne le pensez. Heureusement, vous pouvez les surveiller en profitant des rapports de solvabilité annuels gratuits auxquels vous avez droit de TransUnion, Experian et Equifax.

Lorsque vous recevez les rapports, parcourez-les attentivement pour rechercher les erreurs et klaxonnez immédiatement pour contester les erreurs que vous trouvez.

7. Évitez de demander un nouveau crédit dans la mesure du possible

Les nouvelles demandes de crédit comptent pour 10% de votre score. Chaque fois que vous faites une demande de crédit qui suscite une enquête approfondie dans votre rapport, votre score en prendra un coup.

À moins que cela ne soit absolument nécessaire, ne demandez pas de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts si vous voulez maintenir votre score.

8. Effectuez les paiements en totalité lorsque cela est possible, et sinon payez au moins le minimum

Il y a au moins deux raisons pour lesquelles vous ne devriez jamais payer le minimum sur vos cartes, et l'une est que c'est une façon terrible de rembourser vos dettes ! Payer juste le minimum signifie que même de petites dettes peuvent s'étaler sur des années, ce qui signifie des frais d'intérêts exorbitants.

Cependant, si le minimum est tout ce que vous pouvez gérer, assurez-vous de payer au moins cela tous les mois, sinon vous aurez des paiements en retard ou manqués sur votre rapport pendant sept ans.

9. Les créanciers sont aussi de vraies personnes, alors contactez-les si vous rencontrez des problèmes

Si quelque chose devait arriver et que vous rencontriez des problèmes financiers qui pourraient affecter votre capacité à payer vos factures, appelez immédiatement vos créanciers. Vous serez souvent en mesure d'organiser des solutions de paiement alternatives, de négocier un taux d'intérêt plus bas ou d'atténuer la situation.

10. Vivez selon vos moyens et ne dépassez pas votre limite de crédit

Gardez à l'esprit la règle du 20/10. Ne laissez pas votre dette de carte de crédit dépasser plus de 20 % de votre revenu annuel total après impôts. Et chaque mois, ne payez pas plus de 10 % de votre salaire net mensuel en paiements par carte de crédit.

11. Effacez-vous lentement pour réduire votre endettement global

Si vous avez actuellement une dette de quelque nature que ce soit, prendre des mesures pour l'éliminer améliorera progressivement votre pointage de crédit. Établissez un budget et commencez par rembourser vos cartes à intérêt élevé tout en maintenant des paiements minimums sur toutes les autres dettes.

12. Effectuez tous vos achats au tarif dans un délai de deux semaines

Pour éviter que les demandes de renseignements n'aient un impact sur votre score lorsque vous demandez un nouveau prêt, terminez votre recherche de taux dans les deux semaines. Les bureaux de crédit peuvent traiter plusieurs demandes effectuées dans un court laps de temps comme une seule vérification rigoureuse, plutôt que plusieurs vérifications rigoureuses.

13. Envisagez d'utiliser un service de surveillance du crédit

Les services de surveillance du crédit surveillent votre crédit quotidiennement pour détecter les changements inattendus. En plus de vous alerter des baisses ou des augmentations de votre score, cela peut également servir de signe avant-coureur d'une usurpation d'identité.

14. Utilisez les services d'augmentation de crédit

Il existe des moyens innovants d'augmenter votre pointage de crédit, au-delà des méthodes ordinaires de «paiement à temps». Une entreprise est Self, qui permet aux particuliers de contracter un prêt et de le rembourser chaque mois. Chaque fois que vous effectuez un paiement, ils signalent le bon comportement aux bureaux de crédit et votre pointage de crédit et votre profil s'amélioreront probablement.

Résumé

Il existe de nombreux conseils, astuces et habitudes saines que vous pouvez utiliser pour maintenir et même améliorer votre pointage de crédit. Certaines des meilleures choses que vous puissiez faire sont de ne pas dépenser trop et de payer vos factures à temps.

En plus de cela, vous pouvez également éviter de demander un nouveau crédit, garder un œil sur vos rapports d'erreurs et prendre des mesures pour éliminer la dette et réduire l'utilisation de votre crédit.

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