5 questions à se poser avant de demander une carte de crédit

Si seulement il y avait un questionnaire pratique que vous pourriez consulter avant de décider de demander ou non une nouvelle carte de crédit. Il y a. Et nous avons ce qu'il vous faut.

Avez-vous déjà vu autant d'envois de cartes de crédit, de bannières publicitaires et d'e-mails ciblés décrivant de nouvelles offres de cartes de crédit intéressantes avec des bonus sans précédent ? La scène des cartes de crédit est sauvage en ce moment - et beaucoup de gens ont tendance à soumettre une demande de carte de crédit pour n'importe quel produit vêtu des rubans les plus brillants.

Ce n'est pas la bonne façon de procéder pour ouvrir des cartes de crédit. La stratégie et la réflexion doivent entrer dans l'ouverture de chaque carte. Un questionnaire ou une liste de contrôle serait utile, n'est-ce pas ?

Vous avez de la chance car nous en avons créé un pour vous. Examinons cinq questions récurrentes que vous devriez vous poser, quelle que soit l'étape de votre parcours de crédit dans laquelle vous vous trouvez actuellement. Et oui, elles sont par ordre d'importance.

1. Êtes-vous un dépensier impulsif ?

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Que vous regardiez votre première carte de crédit ou votre 20e, si vous êtes un acheteur impulsif, vous ne devriez certainement pas ouvrez la carte de crédit qui vous intéresse actuellement.

Les cartes de crédit peuvent être un instrument formidable pour débloquer certains des achats les plus importants de votre vie, comme les prêts automobiles et les hypothèques. Mais ils peuvent aussi saboter les consommateurs qui n'ont pas la volonté de Churchill de lutter contre les dettes sur les plages, dans les champs et dans la rue. De nombreuses cartes de crédit peuvent générer des intérêts de 25 % ou plus.

La seule exception est si vous demandez une carte de crédit avec un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et/ou les transferts de solde. Des cartes comme celles-ci peuvent aider ceux qui ont déjà traité les cartes de crédit avec négligence à sortir des sables mouvants de la dette dans lesquels ils se sont enlisés.

2. Quelle est votre cote de crédit ?

La réponse à cette question est très importante avant de commencer à étudier le paysage des cartes de crédit. Selon votre pointage de crédit, vous pourriez ne pas être admissible aux cartes que vous souhaitez.

En règle générale, je vous suggère de ne pas demander de cartes de crédit avec récompenses comme la carte Citi Premier® ou la carte de crédit Capital One Venture Rewards à moins que votre pointage de crédit ne soit d'au moins 700. Vous pouvez postulez avec un score inférieur, mais vos chances d'approbation ne sont pas les meilleures. Et plus important encore, un pointage de crédit inférieur à 700 indique un profil de crédit qui a besoin d'être entretenu.

Si vous débutez dans le monde du crédit, vous voudrez peut-être commencer avec une carte de crédit sécurisée, car ces cartes sont généralement les plus faciles à approuver. En traitant votre carte de manière responsable, vous pourriez bien avoir un pointage de crédit supérieur à 700 d'ici un an environ, et vous serez prêt à postuler pour des choses plus grandes et meilleures.

3. Quel type de récompenses souhaitez-vous collecter ?

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Il existe différents types de récompenses de cartes de crédit, allant des remises en argent aux points transférables, en passant par les miles aériens et les points d'hôtel.

Si votre seul objectif est de gagner de l'argent sur vos achats, vous limiterez votre recherche aux cartes de remise en argent (comme la Citi® Double Cash Card). Si vous préférez des séjours gratuits à l'hôtel, vous pouvez envisager à la fois les cartes de crédit d'hôtel (comme la carte Hilton Honors Surpass d'American Express) et les cartes de crédit à points flexibles (comme la carte Chase Sapphire Preferred®).

Votre préférence en matière de rémunération peut changer d'année en année. Vous pouvez jeter une carte lorsque vos préférences changent. Considérez une carte de crédit comme votre employé. Vous voulez qu'il travaille dur pour vous. S'il ne vous donne pas le retour que vous voulez, appelez-le dans votre bureau, mettez fin à son emploi et trouvez un remplaçant. Ou mieux encore, appelez simplement la banque pour passer à une version sans frais annuels (si possible), conservez-la et utilisez-la simplement par intermittence pour établir votre historique de crédit.

4. Quels avantages sont importants pour vous ?

C'est là que votre style de vie entre vraiment en jeu. Êtes-vous un voyageur? Un guerrier de la route ? Un casanier ? Un étudiant ?

Il existe une carte de crédit qui offre des avantages continus pour tout le monde. Voici quelques exemples :

• Si vous voyagez beaucoup avec American Airlines, vous pouvez apprécier la carte Citi® AAdvantage® Platinum Select. Il offre un bagage enregistré gratuit pour vous et jusqu'à quatre compagnons sur votre même réservation. Cet avantage à lui seul permettra d'économiser 60 USD par personne et par aller-retour.
• Si vous êtes chauffeur routier, vous bénéficierez d'un avantage considérable grâce à la carte Citi Premier®, qui offre 3 points Citi ThankYou® par dollar dans les stations-service. Vous pouvez échanger ces points contre 3 % de remise en argent, ou vous pouvez transférer les points vers diverses compagnies aériennes et hôtels pour potentiellement plus de valeur en vols et séjours à l'hôtel bon marché.
• Si vous payez pour une couverture de téléphonie mobile, vous pouvez ouvrir le Wells Fargo Active Cash ^SM Carte, qui comprend une protection automatique du téléphone cellulaire, jusqu'à 600 $ par réclamation (maximum de deux réclamations par période de 12 mois) simplement en payant votre facture de téléphone avec la carte. Il y a une franchise de 25 $, ce qui est très faible.
• Si vous voyagez beaucoup pour le travail, la carte Chase Sapphire Preferred® offre des avantages tels qu'une assurance de voiture de location principale (vous permettant d'économiser potentiellement 10 $+ par jour par rapport à l'agence de location interne). Vous bénéficierez également d'une assurance retard de voyage qui peut vous rembourser la nourriture, l'hébergement, etc., lorsque votre vol est retardé. Ces avantages m'ont permis d'économiser plusieurs centaines de dollars lors de mes voyages.

5. Êtes-vous d'accord avec la cotisation annuelle ?

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À présent, vous avez décidé quelles cartes correspondent à votre style de vie - et j'espère que quelques-unes d'entre elles se démarqueront. Maintenant, pour trouver une carte avec une cotisation annuelle, vous pouvez avaler.

Idéalement, votre carte préférée ne vous facturera rien pour la conserver année après année. Mais malheureusement, les cartes qui offrent les meilleurs avantages sont également liées à des frais annuels.

Mais ne vous laissez pas rebuter par les frais annuels tout de suite. Si vous trouvez une carte qui correspond parfaitement à votre style de vie, elle peut rembourser plusieurs fois votre cotisation annuelle.

Par exemple, la carte de crédit premium Capital One Venture X Rewards entraîne des frais annuels de 395 $. Mais chaque année, la carte vous donne :

• Jusqu'à 300 USD de crédit sur relevé lors de la réservation d'un voyage via le portail Capital One Travel.
• 10 000 miles Capital One (d'une valeur d'au moins 100 $ en voyages) après chaque anniversaire de compte.
• Accès prioritaire au salon de l'aéroport avec privilèges invités (un abonnement similaire coûte 429 $ par an).
• Diverses assurances voyage haut de gamme.

Si vous êtes même un voyageur occasionnel, vous pourriez obtenir sans effort une valeur de plus de 800 $ par an grâce à cette carte. C'est plus de 400 $ de plus que ce que vous payez pour les frais annuels.

Conclusion

Choisir une carte de crédit est loin d'être une tâche simple. Il existe tellement de produits incroyables qu'il peut être facile de souffrir de la fameuse "paralysie de l'analyse". Mais en posant cinq questions simples (dans un ordre très précis), vous pouvez rapidement déterminer quelles cartes de crédit répondent le mieux à vos objectifs financiers et à votre style de vie unique.

Image sélectionnée :WAYHOME studio/Shutterstock.com

En savoir plus :

• Comment demander une carte de crédit (et conditions d'approbation)
• Les meilleures cartes de crédit pour créer un crédit à partir de zéro

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