Principes de base de la carte de crédit - Un guide pour les adolescents

Les cartes de crédit vous offrent une alternative à l'argent liquide pour vous aider à payer vos biens, mais elles peuvent devenir un lourd fardeau si vous ne les remboursez pas. Voici quelques notions de base sur les cartes de crédit que vous devez connaître.

Cet article fait partie d'une série enseignant les concepts essentiels des finances personnelles aux adolescents. Chez Money Under 30, nous pensons qu'il n'est jamais trop tôt pour devenir financièrement responsable; nous espérons que cette série sera un bon point de départ.

À l'adolescence, vous voyez une carte de crédit et vos yeux s'illuminent. Après tout, c'est de l'argent gratuit, n'est-ce pas ? Oui et non. Bien que les cartes de crédit vous offrent une alternative à l'argent liquide pour vous aider à payer vos biens, elles peuvent devenir un lourd fardeau si vous ne les payez pas.

Il est important de savoir comment utiliser une carte de crédit, car elle peut vous aider à augmenter votre crédit. L'accumulation de crédit vous rapproche de la prise de décisions qui changeront votre vie, que vous ayez les yeux rivés sur une voiture ou sur votre propre logement.

Voici quelques notions de base que vous devez connaître avant de faire ce premier balayage ou appui.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Les cartes de crédit sont bien plus que des morceaux de plastique connectés à un compte qui offrent une solution facile lorsque vous manquez d'argent. Lewis Smith, vice-président des finances de Bayport Credit Union, insiste sur le fait que les cartes de crédit sont une expérience pédagogique. Comme des garde-fous dans la rue, l'utilisation et la surveillance de votre carte vous maintiendront sur la voie du triomphe financier si vous êtes suffisamment responsable pour le gérer.

Une carte de crédit contient une bande magnétique au verso, avec votre numéro de compte, votre nom et sa date d'expiration au recto. Au-delà de cela, cela vous permet d'utiliser l'argent de la banque au lieu du vôtre pour payer des articles lorsque vous êtes dans une impasse.

Bien que cela vous renfloue à la caisse, vous devez quand même rembourser la banque au fil du temps , ou des frais de retard et des intérêts pourraient vous être facturés. Ce n'est pas votre argent, et vous devez le rendre à un moment donné.

Comment utilisez-vous une carte de crédit ?

L'utilisation d'une carte de crédit au sens littéral est assez facile, il suffit de l'insérer dans une machine à cartes, de glisser ou de taper, et vous êtes prêt à partir. Mais c'est un peu plus compliqué que ça.

Les cartes de crédit ont des limites, que ce soit 500 $, 1 000 $ ou plus. Et ils vous offrent une part équitable des avantages étudiants, qu'il s'agisse d'American Express ou d'autres banques notables. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous devez dépenser dans ces limites.

Payez vos factures de carte de crédit avant qu'elles ne soient dues si vous le pouvez. Cela crée une bonne réputation auprès de votre banque et des entreprises auprès desquelles vous achetez des biens. Une excellente réputation et une marge de crédit peuvent vous aider à obtenir des remises, vous rendre éligible à de meilleurs taux d'intérêt et améliorer vos chances de faire des achats de rêve.

Votre première voiture, acheter un appartement ou une maison, pouvoir voyager à travers le monde, toutes ces choses deviennent plus réalistes une fois que vous conservez un bon crédit.

Relevés de carte de crédit

Chaque mois, vous recevez un relevé de carte de crédit indiquant toutes vos dépenses pour cette période spécifique. À partir de là, vous disposez d'un délai de grâce pour payer intégralement le montant dû ou effectuer un paiement minimum. Si vous payez la facture au complet, vous n'aurez pas à payer d'intérêts ni de frais de retard. Cependant, si vous n'effectuez qu'un paiement minimum (généralement un pour cent du solde total ou des intérêts totaux), vous reporterez le solde au mois suivant et serez également facturé des intérêts.

Il est essentiel que vous conserviez les reçus de tous vos achats afin de vous assurer que rien sur votre carte de crédit ne vous semble inconnu. Si quelque chose semble anormal, appelez votre banque dès que possible.

Les avantages d'une carte de crédit

Les cartes de crédit sont un excellent moyen de vous aider à organiser vos dépenses et à les limiter également. Si vous n'êtes pas étudiant en mathématiques et que vous n'avez pas le temps d'inscrire vos dépenses dans un livre, votre carte de crédit conserve une trace de tous vos achats. Il fournit une sorte de miroir à vos habitudes de dépenses, et si vous n'aimez pas la façon dont ces habitudes se reflètent sur vous, il est temps de changer votre approche de l'argent.

Mais quels avantages y a-t-il à avoir une carte de crédit ? Après tout, ce n'est pas votre argent, et emprunter de l'argent peut être une sensation inconfortable. Mais ces cartes et les banques auxquelles elles sont rattachées sont là pour vous donner un coup de main. Ils offrent une sécurité haut de gamme qui vous évite d'être victime de fraude ou d'usurpation d'identité.

De nombreux achats nécessitent également une carte de crédit. Par exemple, les cartes de crédit conviennent mieux aux achats en ligne, à la réservation de vols et sont idéales pour les voyageurs car elles peuvent être utilisées dans la plupart des pays.

De plus, vous pouvez obtenir des récompenses. Vous aimez les cadeaux, n'est-ce pas ?

En construisant une bonne cote de crédit, vous pouvez obtenir des taux de lancement bas, des miles aériens et des remises en argent pour diverses choses. Qui a dit que travailler dur ne payait pas ? Certaines cartes de crédit pour étudiants offrent également des avantages aux étudiants qui maintiennent de bonnes notes.

De plus, vous pouvez obtenir des garanties ou acheter une protection en cas de problème avec un article via votre carte de crédit.

Les dangers d'avoir une carte de crédit

Les cartes de crédit peuvent rendre le paiement facile, presque trop facile. C'est un remplacement d'argent pratique, mais cela peut vous faire penser que vous pouvez payer n'importe quoi sans conséquence. Ce genre de pensée peut vous conduire sur une route dangereuse, qui implique des dettes et peut-être devoir demander à vos parents d'essayer de vous couvrir. Ce n'est pas une bonne sensation, n'est-ce pas ?

Au moins avec de l'argent, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez. Vous connaissez vos limites dès que vous regardez dans votre portefeuille. Avec une carte de crédit, vous pouvez avoir l'illusion qu'il n'y a pas de limite à vos dépenses.

Bien que votre banque vous donne des indications sur la façon d'utiliser votre carte, elles ne vous empêcheront pas nécessairement de dépasser votre limite. Dans certains cas, les banques approuveront votre transaction uniquement pour pouvoir vous facturer des frais de retard.

Cela peut conduire à un mauvais crédit. Un mauvais crédit signifie que vous ne serez pas approuvé pour des achats importants et pourrait vous faire payer plus pour un produit que vous auriez autrement payé.

Frank Holmes, directeur général et directeur des investissements chez U.S. Global Investors, prévient que les cartes de crédit peuvent être très dangereuses pour les adolescents ayant des prêts étudiants. Si vous allez obtenir une carte, assurez-vous de pouvoir la rembourser. Mais si vous ne pouvez pas vous faire confiance ou si vous ne gagnez pas les revenus nécessaires pour effectuer vos paiements, évitez.

Si vous avez 18 ou 19 ans, vous disposez d'un large éventail d'options pour vous qualifier pour une carte de crédit. La plupart des banques vous approuveront tant que vous gagnez de l'argent. Mais, si vous êtes un étudiant sans revenu ni historique de crédit, vous pouvez toujours devenir éligible à une carte de crédit.

Si vous avez moins de 18 ans, vos choix sont limités. Vous pouvez toujours accéder à une carte de crédit, mais vous devrez vous inscrire en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit de vos parents ou tuteurs. Votre parent/tuteur peut demander à sa banque de vous ajouter à son compte. Soyez prudent cependant. Tous les achats que vous effectuez avec cette carte de crédit vous affecteront, vous et votre co-titulaire de carte.

Vous pouvez également obtenir une carte de crédit sécurisée, qui ressemble à une carte de crédit ordinaire, mais nécessite un dépôt de garantie par rapport à sa limite de crédit.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Un pointage de crédit est un numéro attribué à des individus pour déterminer leur capacité à rembourser des prêts. Jean Chatzky, un expert financier primé et journaliste, souligne plusieurs vérificateurs de pointage de crédit tels que FICO, VantageScore et d'autres que vous pouvez utiliser pour vérifier votre pointage.

Cependant, étant donné que vous ne faites que commencer à vous constituer un historique de crédit solide, vous devez vous concentrer sur son amélioration.

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Il existe de nombreuses cartes de crédit, mais seules certaines offrent les meilleures conditions. Pour ceux qui découvrent les cartes de crédit, découvrez certaines de ces cartes :

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Résumé

Les cartes de crédit exigent diligence et confiance, vous aidant à devenir plus responsable avec votre argent. Malgré la facilité d'accès et l'indépendance qu'elles procurent, ces cartes s'inscrivent dans le cadre d'un partenariat entre vous et les banques qui vous prêtent l'argent. Si vous pouvez rembourser votre carte de crédit et ne l'utiliser qu'en cas de besoin, ce partenariat peut être fructueux.

Quel est le meilleur moment pour obtenir une carte de crédit ? Lorsque vous êtes prêt et si vous pensez que vous êtes prêt maintenant, ces bases devraient vous aider à comprendre dans quoi vous vous embarquez. Bonne chance !

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