Examen Bilt Rewards Mastercard®:un moyen gratuit de gagner des récompenses sur le loyer

Les loyers grimpent dans tout le pays. Si vous êtes locataire, vous devriez au moins gagner des points sur cette dépense mensuelle coûteuse.

Payer son loyer avec une carte de crédit a longtemps été une zone grise. Votre propriétaire peut ne pas les accepter ou ajouter des frais inutiles.

Entrez dans le programme de fidélité Bilt et sa carte de crédit phare, la Bilt Rewards Mastercard®. Émise par Wells Fargo, la carte vous permet de payer et de gagner des points sur votre loyer (et toute autre dépense) sans encourir de frais.

Il est sûr de dire que la Bilt Rewards Mastercard® est un produit assez révolutionnaire. Mais vous pensez peut-être :il doit y avoir un hic, non ?

Voici notre examen complet de la Bilt Rewards Mastercard® - et vous réaliserez bientôt qu'il s'agit d'une carte indispensable pour tout locataire.

Les faits saillants de la Bilt Rewards Mastercard®

• Idéal pour – Tout locataire américain.
• Bonus d'inscription – N/A.
• Remise en argent – 3 points sur les repas, 2 points sur les voyages, 1 point sur le loyer (jusqu'à 50 000 USD par année civile) et tous les autres achats.
• Introduction AVR – N/A.
• TAP régulier – 16,49 % à 24,49 %.
• Avantages et fonctionnalités uniques – Garantie prolongée, protection des achats, couverture de téléphone cellulaire, assurance annulation et retard de voyage, concierge World Elite Mastercard, couverture principale de location de voiture.

Analyse approfondie de la Bilt Rewards Mastercard®

Le programme de fidélité Bilt comprend plus de deux millions de propriétés locatives affiliées, connues sous le nom de Bilt Rewards Alliance. Tout locataire américain peut s'inscrire au programme, et les membres peuvent ensuite payer leur loyer de manière transparente via l'application Bilt.

Si votre propriétaire ne participe pas à la Bilt Rewards Alliance, vous aurez besoin de la Bilt Rewards Mastercard® pour gagner des points sur votre loyer. Bilt enverra directement un chèque à votre propriétaire sans frais supplémentaires pour vous. Voilà, vous gagnez des points.

Et si votre propriétaire est affiliée au programme, la Bilt Mastercard® offre une forte proposition de valeur car vous gagnerez des points encore plus rapidement (plus de détails ci-dessous).

Cela dit, voici les détails de la Bilt Mastercard® sans frais annuels, un produit de nouvelle génération doté de caractéristiques uniques.

Récompenses

La Bilt Mastercard® est livrée avec un taux de gain de 3/2/1 :

• 3 points sur les repas.
• Deux points sur les voyages
• 1 x points sur le loyer (jusqu'à 50 000 points par année civile) et tous les autres achats.

Vous devrez utiliser votre carte au moins cinq fois par mois pour accumuler des points pour chaque période de relevé. Sinon, vous gagnerez 250 points si vous payez votre loyer mais que vous ne respectez pas l'exigence de cinq transactions.

Mais cela devrait être facile pour vous d'atteindre cette cible. En fait, vos transactions peuvent sembler aussi simples que ceci :

Dépenses	Multiplicateur de points	Récompenses gagnées
Loyer de 1 800 $	1x points (loyer)	1 800 points
100 $ de facture d'électricité	1x points (divers)	100 points
35 $ de trajet Uber	2 x points (voyage)	70 points
Café Starbucks à 4 $	3 x points (restaurant)	12 points
Un paquet de chewing-gum à 1 $ à l'épicerie	1x points (divers)	1 point
Total		1 983 points

Boom! C'est près de 2 000 points que vous avez gagnés simplement en payant un loyer et des dépenses quotidiennes aléatoires.

Au bout d'un an, cela représente environ 24 000 points. Plus vous dépensez, plus vous gagnez.

Vous voudrez suivre les principes essentiels de la gestion de toute carte de crédit :payez votre crédit à temps et en totalité pour éviter les intérêts ou les frais de retard, sinon vous perdez autant que vous gagnez. Si vous gérez votre carte de manière responsable, au fil du temps, vous aurez accumulé des milliers de points.

C'est ce que je considère (essentiellement) comme de l'argent gratuit. Le loyer est une dépense que vous payez déjà, alors pourquoi ne pas faire en sorte que chaque dollar compte ?

Vos points sont échangeables contre :

• Voyage : Vous pouvez transférer vos points vers plus de 10 programmes de fidélité de compagnies aériennes et d'hôtels. Ils sont transférés selon un ratio de 1:1, donc 1 000 points Bilt équivalent à 1 000 miles United MileagePlus®, 1 000 points IHG® Rewards, etc.
• Loyer futur ou hypothèque : Économisez vos points pour le loyer du mois prochain ou pour un prêt hypothécaire comme objectif à plus long terme.
• Cours de fitness : Bilt s'associe à des studios populaires tels que SoulCycle et Rumble.
• La collection Bilt : Bilt a sélectionné des milliers d'articles afin que vous puissiez trouver votre prochain décor d'appartement ou une tenue d'anniversaire.

Bien que vous ne puissiez pas échanger contre une remise en argent, l'utilisation de vos points pour un futur loyer peut vous aider à réduire vos dépenses quotidiennes.

Parmi ces options, l'échange contre un voyage est de loin la plus précieuse. Vous trouverez une valeur extraordinaire avec des programmes qui ne lient pas directement la valeur de leurs réservations de primes au prix au comptant. Nos favoris ? American Airlines AAdvantage® et World of Hyatt.

En fin de compte, nous vous encourageons toujours à choisir la récompense qui convient le mieux à votre style de vie. Après tout, il vaut mieux utiliser ses points que de ne jamais les utiliser du tout.

Bonus

La Bilt Rewards Mastercard® n'est pas accompagnée d'un bonus de lancement.

Au lieu de cela, cette carte se concentre sur la longévité des récompenses, car le loyer est probablement une dépense de plusieurs années.

Nos deux cents :ne négligez pas de demander cette carte en raison de l'absence de bonus d'inscription. Sans frais annuels à craindre, il ne vous en coûtera pas un centime pour conserver cette carte dans votre portefeuille à long terme.

Au lieu d'un bonus, Bilt propose un programme de statut d'élite à quatre niveaux. Plus vous dépensez sur la carte, plus les incitations sont importantes, telles que le gain d'intérêts sur les points, l'accès à des conseils d'accession à la propriété, etc.

AVRIL

L'APR de la Bilt Rewards Mastercard® dépendra de votre solvabilité, facturant 16,49 %, 19,49 % ou 24,49 %.

Avec presque toutes les cartes de crédit, vous voudrez faire preuve de diligence quant à vos paiements par carte de crédit. Si vous manquez un paiement, vous serez frappé par un TAP coûteux.

Aucun nombre de points ne vaut la peine d'accumuler des dettes de carte de crédit, en particulier lorsque vous payez un loyer, qui grignote déjà votre budget.

Frais annuels

Il n'y a pas de frais annuels à craindre avec la Bilt Mastercard®. Cela signifie que vous pouvez vous concentrer sur le paiement de votre loyer, de vos repas, de vos déplacements et de vos autres frais de subsistance sans encourir de frais inutiles.

Autres frais

Les autres frais de la Bilt Mastercard® semblent être en ligne avec les autres options du marché :

• Frais de transfert de solde : Jusqu'à 5 % pour chaque transfert de solde, avec un minimum de 5 $.
• TAP de transfert de solde : Dépend de votre solvabilité, mais varie de 16,49 % à 24,49 %.
• Frais d'avance de fonds : Soit 10 USD, soit 5 % du montant de chaque avance, selon le montant le plus élevé.
• Frais de retard : Jusqu'à 40 $.

Avantages et inconvénients de la Bilt Rewards Mastercard®

Avantages :

• Gagnez des points bonus sur le loyer, les voyages et les repas : Si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, ces achats représentent probablement une part importante de votre budget.
• Options d'échange de premier niveau : Économisez pour votre prochain chèque de loyer ou pour un futur prêt hypothécaire, ou échangez vos points contre des voyages, des cours de fitness et bien plus encore.
• Pas de frais fastidieux : Payer un loyer avec cette carte ne vous coûtera rien de plus, ni de frais annuels. Oh, et les frais de transaction à l'étranger sont entièrement supprimés, ce qui rend cette carte parfaite pour vos voyages internationaux.
• Protections d'achat et de voyage gratuites : La Bilt Mastercard® est comme une forme d'assurance en soi, car vous bénéficierez d'une assurance annulation et interruption de voyage, d'un remboursement en cas de retard de voyage, d'une couverture de voiture de location, d'une assurance pour téléphone portable, etc.

Inconvénients :

• Aucun bonus d'inscription : Cette carte ne vous offrira pas de bonus chic en tant que nouveau titulaire de carte.
• Les revenus de location sont plafonnés à 50 000 USD par année civile : Si votre loyer mensuel dépasse environ 4 167 $, vous ne gagnerez pas plus de points au-delà de la limite annuelle.
• Vous ne pouvez pas gagner de points pour votre hypothèque ou en tant que locataire étranger : Pour l'instant, le programme Bilt n'est disponible que pour les locataires américains (et non pour les titulaires d'hypothèque ou les locataires étrangers).
• Vous devez utiliser la carte cinq fois par mois avant d'accumuler des points : Vos points ne seront pas ajoutés à votre solde tant que vous n'aurez pas effectué au moins cinq transactions mensuelles, mais d'autres achats de routine devraient vous aider à atteindre la ligne d'arrivée.
• Vous aurez besoin d'un bon ou d'un excellent crédit pour être admissible : Vous devrez avoir un historique de paiement solide et un bon crédit pour postuler, ce qui réduira la fenêtre pour ceux qui sont éligibles.

La Bilt Rewards Mastercard® comparée

La Bilt Mastercard® est une offre de licorne qui n'a pas encore beaucoup de concurrence directe. Malgré cela, d'autres cartes intéressantes présentent des avantages clés comparables (comme un bonus d'inscription) que vous voudrez peut-être envisager.

	Bilt Rewards Mastercard®	Chase Freedom Unlimited®	Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Crédit requis	Bon à excellent	Bon à excellent	Passable à bon
Frais annuels	$0	$0	39 $
Intro APR	N/A	TAP d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois.	N/A
TAP régulier	Variable de 16,49 % à 24,49 %	17,24 % - 25,99 % variables	26,99 % (variable)
Bonus d'inscription	N/A	Obtenez une remise supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 USD la première année) - d'une valeur pouvant atteindre 300 USD.	N/A
Récompenses	3x points sur les repas, 2x points sur les voyages, 1x points sur le loyer et tous les autres achats.	Remise en argent de 6,5 % sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards, 4,5 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie, remise en argent illimitée de 3 % sur tous les autres achats.	1,5 % de remise en argent sur tous les achats, sans limite.
Avantages et bénéfices	Garantie prolongée, assurance annulation et interruption de voyage, couverture de téléphone cellulaire et plus.	Garantie prolongée, assurance annulation et interruption de voyage et plus.	Examens automatiques de la marge de crédit, couverture contre la fraude.
	Postuler maintenant	Postuler maintenant	Postuler maintenant

• Examen des récompenses en espèces QuicksilverOne de Capital One
• Test de Chase Freedom Unlimited®

Devez-vous obtenir la Bilt Mastercard® ?

Jusqu'à ce que d'autres cartes de crédit majeures puissent offrir la possibilité de payer un loyer sans encourir de frais, la Bilt Mastercard® est presque certainement la voie à suivre.

C'est une carte fantastique pour les locataires de tout âge. Mieux encore, vous bâtirez votre crédit avec de bonnes habitudes de paiement, le tout sans frais annuels.

Malheureusement, la Bilt Mastercard® exige que les candidats aient déjà une bonne ou une excellente cote de crédit. Pour les étudiants sans historique de crédit, vous voudrez d'abord demander une carte de crédit pour étudiant pour aider à construire cet historique. Pour les autres avec un crédit moins qu'idéal, consultez les cartes de crédit sécurisées pour reconstruire votre score avant de demander la Bilt Mastercard®.

Enfin, vous vous demandez peut-être si payer un loyer avec votre carte peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Après tout, le loyer peut facilement coûter des centaines ou des milliers de dollars, ce qui peut peser sur votre taux d'utilisation du crédit.

Mais ce qui est particulièrement intéressant avec la Bilt Mastercard®, c'est que vous pouvez payer votre loyer sans utiliser votre crédit disponible. Tant que vous synchronisez automatiquement votre compte bancaire, Bilt retirera le coût du loyer dans les 48 heures et ne puisera pas dans votre ligne de crédit.

Comment demander la Bilt Rewards Mastercard®

Lorsque la Bilt Mastercard® est entrée sur le marché à l'été 2021, elle n'était disponible que sur invitation.

Tout a changé, puisque Wells Fargo est désormais l'émetteur officiel de la Bilt Mastercard®. Les applications sont maintenant disponibles pour le grand public ici.

Lorsque vous serez prêt, vous devrez entrer une adresse e-mail et créer un mot de passe pour ouvrir votre compte Bilt Rewards (ce que vous pouvez faire sans en faire la demande formelle).

Le reste du processus de demande est simple, vous demandant des détails tels que vos informations personnelles, votre revenu annuel et le paiement mensuel de votre hypothèque ou de votre loyer.

J'espère que vous recevrez l'approbation à partir de là et que vous serez informé de votre limite de crédit sur votre nouvelle carte.

Conclusion

Le loyer peut facilement être l'une de vos dépenses mensuelles les plus importantes - et la plupart des gens ne reçoivent souvent aucune récompense pour le payer. (Bien sûr, payer un loyer vous permet de garder un toit au-dessus de votre tête, mais je parle des récompenses de carte de crédit.)

C'est pourquoi le programme Bilt Rewards est une telle bouffée d'air frais. Si vous êtes un locataire américain qui souhaite gagner sans effort des points pour votre prochain vol, futur loyer ou hypothèque, la Bilt Rewards Mastercard® devrait être votre prochaine carte.

Image sélectionnée :Victoria 1/Shutterstock.com

En savoir plus :

• Quelle part de vos revenus devriez-vous consacrer au loyer ?
• Comment fonctionnent les points de récompense des cartes de crédit et quelles cartes sont les meilleures