5 mouvements d'argent à faire avant de demander une carte de crédit

Vous êtes prêt à demander votre première carte de crédit. Ou, peut-être souhaitez-vous simplement ajouter une autre carte au jeu de cartes en plastique rotatif de votre portefeuille. Quoi qu'il en soit, il y a certains mouvements d'argent que vous devez faire avant de remplir une demande.

Ajouter une carte de crédit à votre nom peut sembler une petite chose, mais une carte de crédit a un poids énorme. Il peut s'agir d'un outil utile pour créer du crédit - ou, en cas d'abus, cela peut vous conduire directement vers une dette à taux d'intérêt élevé. Tout dépend de la façon dont vous utilisez cette carte et si vous êtes financièrement prêt pour cela.

Pour partir du bon pied, Voici quelques mesures financières importantes que les consommateurs intelligents doivent effectuer avant de demander une carte de crédit, qu'il s'agisse de leur première ou de leur cinquième.

1. Faites un peu de budgétisation

Vous n'avez pas de budget familial ? Il est temps d'en faire un. Avoir un? Il est temps de l'examiner pour vous assurer qu'il reflète fidèlement l'argent que vous gagnez chaque mois et les dollars que vous dépensez.

Obtenir une nouvelle carte de crédit pourrait vous inciter à faire des achats que vous ne pouvez pas vous permettre de payer en totalité chaque mois. Cela vous amènera à avoir un solde sur vos cartes de mois en mois. Avec des taux d'intérêt sur les cartes de crédit si élevés, cet équilibre peut devenir incontrôlable rapidement.

Faites un budget familial énumérant les revenus que vous gagnez chaque mois et les dépenses auxquelles vous faites face. Les dépenses doivent inclure des coûts fixes qui ne changent jamais, comme votre facture de voiture, paiement de l'hypothèque, et les coûts des prêts étudiants. Il doit également inclure des estimations pour les dépenses qui ne sont pas les mêmes chaque mois, comme votre facture de services publics ou vos factures d'épicerie. Et n'oubliez pas de budgétiser les dépenses discrétionnaires telles que les repas au restaurant et les divertissements.

Si vous avez un budget, étudiez-le pour vous assurer qu'il reflète avec précision combien vous dépensez et gagnez chaque mois. Si vous respectez rarement votre budget, l'ajuster. Une fois que vous avez un budget précis en place, vous saurez combien vous pouvez facturer sur une nouvelle carte et pourrez toujours la payer à chaque cycle de facturation. (Voir aussi :Établissez votre premier budget en 5 étapes faciles)

2. Vérifiez vos rapports de crédit

Si vous voulez vous qualifier pour les meilleures cartes - avec des programmes de récompenses généreux et des taux d'intérêt bas - vous aurez besoin d'une solide cote de crédit. Avant de demander une nouvelle carte, faire des recherches sur votre crédit. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour un excellent crédit)

Vous avez droit à un exemplaire gratuit de vos trois rapports de crédit - un chacun maintenu par Experian, Equifax, et TransUnion — chaque année. Vous pouvez commander ces rapports sur AnnualCreditReport.com. Une fois que vous avez fait cela, examinez-les attentivement. Ils listeront combien vous devez déjà sur vos comptes de carte de crédit, crédit auto, prêts étudiants, prêts hypothécaires, et d'autres formes de crédit renouvelable.

Ils listeront également tous les paiements en retard ou manqués jusqu'à sept ans. Autres faux pas financiers, tels que les dépôts de bilan ou les saisies, figureront également sur vos rapports s'ils n'ont pas plus de sept ou 10 ans.

S'il y a des erreurs sur vos rapports, contactez les bureaux de crédit pour les informer. Et si votre rapport de crédit est rempli de retards de paiement et de soldes élevés, vous voudrez peut-être prendre un certain temps pour rembourser vos autres dettes et établir un historique des paiements à temps avant de demander une nouvelle carte de crédit. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)

3. Commandez votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un autre chiffre important à connaître lorsque vous faites une demande de carte de crédit. Ce numéro donne aux institutions financières un aperçu instantané de la façon dont vous avez géré votre crédit dans le passé. Un score faible indique que vous avez manqué des paiements ou d'autres points négatifs dans votre dossier. Un score élevé indique que vous avez l'habitude de payer vos factures à temps et de garder votre dette sous contrôle.

Vous pouvez commander votre pointage de crédit auprès de l'un des bureaux de crédit nationaux. Attendez-vous à payer environ 15 $ pour votre score. Vous pourriez même avoir une carte de crédit qui indique votre pointage de crédit sur votre relevé mensuel.

Si votre score est faible, encore une fois, il peut être judicieux de suspendre votre recherche d'une nouvelle carte de crédit. Augmentez ce score en effectuant des paiements à temps et en remboursant votre dette de carte de crédit existante. Cela augmentera vos chances de vous qualifier pour les meilleures cartes de crédit. (Voir aussi :J'ai vérifié mon pointage de crédit à 11 endroits — Voici ce que j'ai appris)

4. Remboursez votre dette de carte de crédit existante

Vous ne devriez pas ajouter une carte de crédit à votre collection simplement parce que vous n'avez plus de crédit disponible sur vos autres cartes. Cela ne fera que vous inciter à faire plus d'achats que vous ne pouvez pas vous permettre et vous entraînera plus profondément dans un cycle d'endettement.

Au lieu, travailler sur le remboursement de la dette de carte de crédit que vous avez déjà. Ne faites pas de demande de nouvelle carte tant que vous n'avez pas maîtrisé votre dette de carte de crédit existante. (Voir aussi :Les 7 meilleures stratégies d'élimination des dettes de carte de crédit)

5. Constituez votre épargne

Les experts financiers recommandent à tout le monde de disposer d'un fonds d'urgence en espèces pour les aider à payer les dépenses imprévues de la vie, qu'il s'agisse d'une fournaise en panne ou d'une voiture qui a besoin d'une nouvelle transmission. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous pourriez devoir vous tourner vers les cartes de crédit pour payer de telles urgences. Et cela ne fera qu'augmenter votre dette.

Avant de demander une nouvelle carte de crédit, constituer un fonds d'urgence. De cette façon, vous serez moins tenté d'utiliser votre nouvelle carte pour payer des articles urgents et coûteux comme un nouveau chauffe-eau ou une réparation d'urgence des freins de votre voiture.

Combien devriez-vous avoir dans ce fonds d'urgence? Il est généralement recommandé d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses quotidiennes de six mois à un an, bien que vous puissiez avoir besoin de plus ou moins selon vos circonstances uniques. (Voir aussi :Financement en 5 minutes :démarrer un fonds d'urgence)