Comment faire une demande de carte de crédit :un guide étape par étape

Nous entendons tout le temps des histoires d'horreur sur le crédit. Ces histoires de dettes et de difficultés financières suffisent à dissuader quiconque de vouloir ouvrir une carte de crédit, mais la vérité est que le crédit est un outil. Lorsqu'elle est utilisée correctement, l'ouverture d'une ligne de crédit peut être bénéfique. Cependant, lorsqu'il est mal utilisé, il peut être préjudiciable.

Afin de franchir certaines étapes de la vie, comme l'achat d'une maison, la souscription d'une assurance automobile ou la location d'un appartement, vous aurez besoin d'un solide historique de crédit. Prouver que vous pouvez obtenir et gérer un crédit est une étape importante dans votre vie et contribue à façonner votre bien-être financier. Il est donc fondamental de savoir comment demander correctement une carte de crédit et de comprendre ce que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir une approbation lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit et d'améliorer votre santé financière.

Comment obtenir une carte de crédit pour la première fois

1. Vérifiez votre pointage de crédit

Comme vous le savez probablement déjà, votre pointage de crédit est la première ligne de défense d'un créancier pour déterminer votre solvabilité. Cela signifie que beaucoup de poids sera accordé à votre pointage de crédit lorsque vous demanderez une carte de crédit. Ainsi, savoir dans quelle fourchette de pointage de crédit vous vous situez vous aidera à identifier les bonnes cartes à demander et ce à quoi vous êtes admissible. Par exemple, si une société de cartes de crédit désigne des cartes pour les personnes ayant un excellent crédit, comme celles qui ont un pointage de crédit supérieur à 800, et que vous vous situez dans la fourchette de crédit équitable, vous voudrez probablement éviter cette carte spécifique.

Les cotes de crédit sont basées sur votre historique de paiement, l'utilisation du crédit, l'âge du crédit et la fréquence à laquelle vous demandez un nouveau crédit. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit auprès d'un émetteur de carte de crédit ou en le commandant auprès de l'un des 3 principaux bureaux de crédit :TransUnion, Equifax ou Experian.

2. Réfléchissez à vos besoins

Après avoir vérifié votre pointage de crédit et mieux compris le type de carte auquel vous pourriez être admissible, vous pouvez maintenant commencer à réfléchir à vos besoins en matière de carte de crédit. Par exemple, si vous êtes un demandeur sans antécédents de carte de crédit ou pointage de crédit, vous voudrez rechercher une carte de crédit qui ne nécessite pas d'antécédents de crédit, comme une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées sont couramment utilisées pour constituer un crédit et ne nécessitent qu'un dépôt en espèces pour être ouvertes.

En plus d'une carte de crédit sécurisée, envisagez une carte de crédit de détail si vous débutez dans le domaine du crédit. Certains autres besoins à prendre en compte incluent des récompenses, telles que des remises en argent ou des récompenses de voyage. Il existe de nombreux types de cartes de crédit, alors faites vos devoirs pour déterminer celles qui répondent le mieux à vos besoins.

3. Comprendre les conditions générales de la carte

Une fois que vous avez décidé du type de carte de crédit qui vous intéresse, faites des recherches pour vous familiariser avec les conditions générales des cartes de crédit avant de postuler. Savoir ce que signifient réellement ces termes et conditions fera de vous un candidat plus avisé.

Voici quelques-uns des termes que vous verrez :

• Frais annuels — Des frais annuels facturés par l'émetteur de la carte. Certaines cartes ne comportent pas de frais annuels du tout, ou elles les annuleront la première année. Ceux qui ont des frais annuels offrent généralement de grandes récompenses, comme des avantages de voyage.
• Taux annuel en pourcentage ( AVRIL ) — L'intérêt qui sera appliqué à votre compte de crédit au cours d'un cycle de facturation. Vous paierez généralement ces intérêts si vous avez un solde ou si vous payez une facture en retard. Il existe différents types de TAEG, par exemple pour les transferts de solde ou les avances de fonds.
• Frais de transaction — Le montant facturé en plus des APR associés à votre compte pour chaque type de transaction que vous effectuez. Par exemple, des frais de transaction à l'étranger sont facturés lorsqu'un titulaire de carte utilise sa carte dans un autre pays.
• Transfert de solde — Lorsque vous transférez une dette d'un compte à un autre compte. Certains émetteurs de cartes de crédit vous factureront des frais pour transférer un solde sur votre carte.
• Frais de retard — Frais qu'un titulaire de carte doit payer s'il dépasse sa limite de crédit ou s'il effectue un paiement en retard.
• Avance de fonds — Un prêt que vous contractez sur la limite de votre carte de crédit. De nombreux émetteurs de cartes de crédit facturent des frais d'avance de fonds par transaction.
• Frais d'intérêt minimum — Le montant minimum qui vous sera facturé chaque mois si vous reportez un solde sur votre carte d'une période de facturation à l'autre.

Visez une carte avec des frais annuels faibles ou nuls et un faible taux d'intérêt. Si vous prévoyez de payer votre facture en entier chaque mois, concentrez-vous sur la comparaison des récompenses et des frais des cartes.

4. Vérifier l'approbation préalable 

Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de voir si vous êtes « préapprouvé » ou « préqualifié » pour leurs cartes de crédit. Pour ce faire, vous devrez remplir un formulaire et soumettre vos informations personnelles via le site Web de l'émetteur de la carte. Une fois que vous avez soumis le formulaire, une enquête préalable sera effectuée sur votre dossier de crédit. Une demande informelle n'affectera pas votre pointage de crédit.

Si vous recevez un avis de préapprobation, cela signifie que vous avez satisfait à tous les critères du prêteur jusqu'à présent. Une pré-approbation signifie que vous êtes susceptible d'être approuvé, mais l'approbation n'est pas garantie. Vous devrez toujours faire une demande pour que la carte soit entièrement approuvée.

5. Décidez comment postuler

Maintenant que vous êtes prêt à demander votre carte de crédit, vous devrez choisir comment vous voulez le faire. Vous avez plusieurs options.

La candidature en ligne sera probablement le moyen le plus rapide et le plus pratique de postuler - vous pouvez même être approuvé instantanément. Si vous préférez une expérience en face à face, vous pouvez également postuler en personne. L'application en personne vous permettra de recevoir une réponse rapide lors de l'approbation et vous pourrez poser des questions en temps réel. Vous pouvez également postuler par téléphone, mais gardez à l'esprit que vous pourriez être mis en attente pendant un certain temps. La dernière option, et la moins pratique, consiste à postuler par courrier. Si vous optez pour cette méthode, considérez que cela peut prendre des semaines avant de recevoir une réponse.

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De quoi avez-vous besoin pour demander une carte de crédit ?

Pour que le processus de demande de carte de crédit se déroule le plus rapidement et le mieux possible, préparez-vous avec les informations dont vous aurez besoin pour postuler. Gardez à l'esprit que les exigences d'application peuvent varier d'un émetteur à l'autre, mais en général, ce sont les informations que vous devez connaître à l'avance et en avoir la preuve :

• Nom légal complet
• Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) 
• Adresse (Vous devez avoir une adresse valide aux États-Unis.)
• Date de naissance
• Revenu annuel
• Frais de logement

En plus de ce qui précède, un émetteur de carte peut également demander des informations subsidiaires, telles que depuis combien de temps vous êtes à votre adresse actuelle et si vous possédez ou louez votre maison. Ils pourraient également vous poser des questions sur votre employeur actuel, votre principale source de revenus et tout actif que vous pourriez avoir.

Comment faire approuver une carte de crédit

Pour augmenter vos chances d'approbation, essayez ce qui suit : 

• Améliorez votre pointage de crédit — Une cote de crédit plus élevée augmentera vos chances d'être approuvé pour une carte de crédit. Envisagez de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre ou en limitant l'utilisation de votre crédit afin d'augmenter votre crédit.
• S'occuper de toute dette en cours — Si vous avez des comptes en souffrance ou en souffrance, payez-les dès que possible. Idéalement, vos dettes seront remboursées avant que vous ne demandiez une carte de crédit.
• Établir une bonne relation avec une banque - Il sera probablement plus facile d'obtenir une approbation pour une carte de crédit si vous postulez auprès d'une banque avec laquelle vous avez déjà un compte courant ou d'épargne. Cela est particulièrement vrai si vous avez démontré une gestion de compte responsable, comme l'absence de frais de découvert et le suivi des paiements.

Comment obtenir une carte de crédit sans crédit ou avec un mauvais crédit

L'absence de crédit ou un mauvais crédit n'est pas nécessairement un facteur décisif lorsqu'il s'agit d'obtenir une approbation pour une carte de crédit. Il existe de nombreuses façons d'obtenir une approbation, soit en changeant vos habitudes, en demandant la bonne carte de crédit ou en trouvant d'autres moyens d'augmenter votre crédit. Voici quelques éléments à prendre en compte :

• Demandez à quelqu'un de demander une carte avec vous en tant que co-emprunteur 
• Demandez à quelqu'un de vous ajouter à l'une de ses cartes en tant qu'utilisateur autorisé 
• Demander une carte de crédit sécurisée
• Ouvrir une carte de crédit étudiant
• Souscrire un crédit constructeur
• Recherchez les erreurs sur votre dossier de crédit
• Remboursez le solde de votre dette
• Demander une augmentation de limite de crédit

FAQ

Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit ?

En général et selon la méthode que vous utilisez pour postuler, l'approbation d'une carte de crédit peut prendre quelques minutes, en particulier avec les émetteurs de crédit qui offrent une approbation instantanée. Pour recevoir votre carte de crédit par la poste, attendez environ 7 à 10 jours ouvrables après l'approbation ou plus.

La demande de carte de crédit nuit-elle à votre crédit ?

Afin de vérifier votre solvabilité, certains émetteurs de cartes effectueront une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Une enquête sérieuse peut réduire vos cotes de crédit de quelques points et peut rester sur vos rapports de crédit jusqu'à 2 ans, mais l'impact est généralement à court terme et minime.

À quelle fréquence devez-vous demander une carte de crédit ?

La fréquence à laquelle vous demanderez une carte de crédit dépendra de vous et de votre situation financière, car il n'y a pas de règle absolue pour cela. Il est important de se rappeler que chaque fois que vous demandez une nouvelle marge de crédit, une enquête sérieuse peut être déclenchée, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. N'oubliez pas non plus que les émetteurs de cartes de crédit peuvent avoir leurs propres limites quant à la fréquence à laquelle vous pouvez demander un nouveau crédit.

À partir de quel âge peut-on obtenir une carte de crédit ?

Le Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) de 2009 fixe un âge minimum général pour ouvrir une carte de crédit sans cosignataire à 21 ans. Mais les jeunes adultes de moins de 21 ans peuvent être autorisés à ouvrir une carte de crédit. s'ils peuvent prouver qu'ils sont capables de rembourser leurs dettes de carte de crédit, par exemple en fournissant une preuve de revenu indépendant.

Que signifie "pré-approuvé" pour une carte de crédit ?

« Préapprouvé » ou « préqualifié » pour une carte de crédit signifie simplement que le demandeur a satisfait à tous les critères du prêteur pour l'ouverture d'une carte de crédit. Cependant, l'obtention d'une pré-approbation ne garantit pas l'approbation de la carte en question. Le candidat devra encore postuler pour être pleinement approuvé.

Puis-je annuler une carte de crédit que je viens de demander ?

Il est généralement possible d'annuler une demande de carte de crédit si vous agissez rapidement. Contactez immédiatement l'émetteur de votre carte de crédit avant qu'il n'effectue une enquête sur votre dossier de crédit et décide d'approuver ou non votre demande.

Réflexions finales

Si, après tout cela, on vous refuse toujours une carte de crédit, rappelez-vous que ce n'est pas la fin du monde. Vous pouvez réessayer une fois que vous avez fait le travail pour améliorer votre cote de solvabilité et votre pointage. Ne négligez pas le pouvoir de peser vos options et de demander des types de cartes de crédit non traditionnels comme une carte de crédit sécurisée. Vous finirez par trouver la bonne personne pour vous et vous pourrez grandir à partir de là.