Options de carte de crédit PenFed :un examen approfondi

Que vous soyez un grand voyageur, un road trip, un accro au cash back ou que vous souhaitiez simplement réduire votre dette, PenFed a une carte de crédit qui correspond à vos intérêts. Mais toutes les cartes de crédit PenFed ne sont pas à la hauteur des cartes concurrentes proposées par d'autres institutions financières.

Lorsque vous parcourez le marché d'une carte de crédit, il peut être difficile de voir au-delà des titans de l'industrie, comme Chase, Citi ou American Express. Mais ils sont loin d'être le seul jeu en ville.

La coopérative de crédit PenFed est un excellent exemple d'émetteur de carte de crédit dormant, et certaines de ses offres sont plus lucratives que les cartes « courantes ».

Qu'est-ce que PenFed ?

PenFed est l'abréviation de Pentagon Federal Credit Union - ce n'est pas une banque. La plus grande différence entre les banques et les coopératives de crédit est que les banques sont à but lucratif et les coopératives de crédit ne le sont pas. Cela a tendance à se traduire par des avantages spéciaux pour les clients des coopératives de crédit, tels que des taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux que vous pourriez payer dans une banque.

PenFed est l'une des coopératives de crédit les mieux établies en Amérique, avec 2,5 millions de membres actuels. Si vous vivez dans n'importe quel État américain, ainsi qu'à Washington, D.C. ; Guam; Porto Rico; ou Okinawa, vous pouvez devenir membre - et si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit PenFed, vous aurez avoir être membre. Vous pouvez demander une carte en tant que non-membre, mais vous serez invité à créer un compte au cours du processus de demande.

La coopérative de crédit a également un programme appelé PenFed Honors Advantage. Cela libère tout le potentiel de certaines cartes de crédit PenFed en augmentant leurs taux de gain. Vous pouvez bénéficier de ce programme si vous :

• Avoir et maintenir un compte courant PenFed
• Êtes en service actif, de réserve, libérés honorablement ou retraités de l'armée

Carte de crédit	Frais annuels	Offre de bienvenue	Taux de gain maximal	Fonctionnalité spéciale
Carte PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®	95 $ (exempté pour les membres PenFed Honors Advantage)	50 000 points après 3 000 $ d'achats au cours des 90 premiers jours	4x points sur toutes les catégories de voyage pour les membres PenFed Honors Advantage (3x pour tous les autres)	Crédit annuel de 100 $ sur le relevé des voyages aériens intérieurs
Carte Platinum Rewards Visa Signature®	$0	15 000 points après 1 500 $ d'achats au cours des 90 premiers jours	5x points sur les bornes de recharge d'essence et de véhicules électriques	La catégorie de supermarchés 3x comprend la plupart des emplacements Target et Walmart
Carte Power Cash Rewards Visa Signature®	$0	Crédit de 100 $ après avoir dépensé 1 500 $ au cours des 90 premiers jours	Remise de 2 % sur tous les achats pour les membres PenFed Honors Advantage (1,5 % pour tous les autres)	TAP de 0 % sur les transferts de solde pendant les 12 premiers mois (3 % de frais d'initiation)
Carte Gold Visa®	$0	Crédit de 100 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des 90 premiers jours	Aucune récompense pour les dépenses courantes	APR variable aussi bas que 7,49 %

⁺Les exigences de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible.

Carte PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

• Crédit annuel de 100 $ pour les compagnies aériennes intérieures
• Abonnement au salon d'aéroport Priority Pass
• Crédit du relevé TSA PreCheck/Global Entry

Qui doit demander la carte PenFed Pathfinder ?

Le PenFed Pathfinder est la carte PenFed la plus centrée sur les voyages. Il offre des avantages de voyage légitimes qui embarrassent certaines des cartes de voyage les plus populaires du marché.

Pour ses frais annuels de 95 $ (qui sont annulés pour les membres PenFed Honors Advantage, soit dit en passant), vous obtiendrez un crédit annuel de 100 $ qui rembourse les frais accessoires des compagnies aériennes pour les vols intérieurs. Les frais accessoires sont des choses comme :

• Frais de bagages
• Frais de changement de vol
• Achats de nourriture et de boissons en vol
• Cartes journalières pour le salon de l'aéroport
• Frais de chenil pour animaux de compagnie
• Frais de réservation téléphonique

Vous obtiendrez également un abonnement standard au salon Priority Pass d'une valeur de 99 $ par an. Cela signifie que vous aurez accès à plus de 1 300 salons d'aéroport dans le monde entier (mais vous devrez tout de même payer 32 USD par visite).

De plus, tous les quatre ans, vous recevrez un crédit de relevé remboursant soit vos frais de demande TSA PreCheck (85 $) soit vos frais de demande Global Entry (100 $). Les deux abonnements durent cinq ans, vous n'aurez donc jamais à payer tant que vous aurez cette carte.

Conseil de pro :Global Entry est livré avec TSA PreCheck, c'est donc le choix évident entre les deux.

Qui ne devrait pas demander la carte PenFed Pathfinder ?

Il s'agit de la seule carte de crédit PenFed qui facture des frais annuels. Décider si cette carte vaut la peine est très simple :si vous ne voyagez pas au moins une ou deux fois par an, cette carte n'est peut-être pas pour vous.

Les centaines de dollars d'avantages annuels qu'il offre ne sont utiles que pour les voyages en avion - et les points qu'il collecte, bien qu'ils puissent être utilisés pour des choses comme des marchandises et des cartes-cadeaux, sont plus précieux lorsqu'ils sont utilisés pour des achats de voyage. Même les catégories de bonus offertes par la carte tournent autour des voyages.

Oh, et vous ne pouvez pas échanger vos points contre de l'argent.

Carte Visa Signature® Récompenses Platine

• Généreux bonus de bienvenue
• Pas de frais annuels
• Excellent retour sur le gaz

Qui doit demander la carte PenFed Platinum ?

La PenFed Platinum offre le nombre le plus large et le plus utile de catégories de bonus parmi les cartes de crédit PenFed. En fait, elle est compétitive avec les meilleures cartes du marché pour la recharge d'essence et de véhicules électriques, offrant un énorme 5 points par dollar, ce qui signifie que c'est un choix facile pour les guerriers de la route ou tous ceux qui aiment voyager sur la route. Pas mal pour une carte sans frais annuels.

Les autres catégories de bonus incluent les supermarchés, les restaurants et les services de streaming, le tout à 3 points par dollar. Vous pouvez canaliser certaines de vos dépenses quotidiennes les plus importantes grâce à cette carte et vous retrouver assis au sommet d'une montagne de récompenses sans payer de frais pour celles-ci (à condition que vous effectuiez vos paiements mensuels par carte à temps).

Qui ne devrait pas demander la carte PenFed Platinum ?

Cette carte donne droit à des primes de voyage. Et de la même manière que le PenFed Pathfinder, bien que vous puissiez les échanger contre des cartes-cadeaux et des marchandises, vous tirerez le meilleur parti de vos points lorsque vous les utiliserez pour compenser les frais de voyage. Si vous recherchez des récompenses que vous pouvez utiliser en dehors des voyages, vous serez peut-être mieux servi avec une simple carte de crédit avec remise en argent.

Carte Visa Signature® Power Cash Rewards

• Bonus de bienvenue facile à gagner
• Pas de frais annuels
• Taux de remboursement compétitif pour les membres PenFed Honors Advantage

Qui doit demander la carte PenFed Power Cash Rewards ?

Les récompenses PenFed Power Cash sans frais annuels sont la meilleure option si l'une des situations suivantes s'applique à vous :

• Vous utiliserez beaucoup la carte pour des achats qui n'entrent pas dans une catégorie bonus sur d'autres cartes PenFed (par exemple, frais médicaux, loyer, pièces automobiles, etc.).
• Vous ne voulez pas avoir à vous rappeler quelles catégories de dépenses s'appliquent à vos cartes.
• Vous ne voulez utiliser qu'une seule carte pour toutes vos dépenses.

Cette carte vous offrira un retour respectable sur toutes vos dépenses :2 % de remise en argent pour les membres PenFed Honors Advantage et 1,5 % de remise en argent pour tous les autres.

Cash vous offre la flexibilité ultime et la simplicité ultime. Vous n'aurez pas non plus à vous soucier de la meilleure façon d'échanger vos récompenses. Vous pouvez demander un crédit de relevé, un dépôt direct sur votre compte PenFed ou même transférer l'argent sur un compte bancaire externe.

Qui ne devrait pas demander la carte PenFed Power Cash Rewards ?

Encore une fois, si vous n'êtes pas membre PenFed Honors Advantage, vous ne gagnerez que 1,5% de remise en argent sur tous les achats. Il existe une multitude de cartes sans frais annuels qui offrent une remise en argent de 2 % sans aucune condition préalable.

Par exemple, la Citi® Double Cash Card offre 1 % de remise lorsque vous effectuez un achat et 1 % de remise lorsque vous remboursez cet achat - en fait 2 % de remise sur tout (et vous n'avez pas besoin d'adhérer à une coopérative de crédit ou d'ouvrir une compte courant pour profiter de ces avantages).

Carte Gold Visa®

• Bonus de bienvenue facile à gagner
• TAP d'introduction de 0 % pendant 15 mois
• TAP faible variable

Qui doit demander la carte PenFed Gold ?

La carte PenFed Gold est idéale pour ceux qui peuvent se retrouver avec un solde mensuel. Il convient de préciser que si vous pensez qu'il sera nécessaire de conserver un solde, le monde des cartes de crédit n'est peut-être pas pour vous. Cependant, cette carte peut être un excellent outil pour vous aider à réduire votre dette actuelle.

La carte offre 0% intro APR pendant 15 mois pour les transferts de solde. Si vous avez une autre carte qui génère des intérêts très élevés, vous pouvez transférer le solde de cette carte sur cette carte (moyennant des frais de 3 %) et vous aurez 15 mois pour la rembourser sans intérêt. Notez simplement que vous devrez toujours effectuer le paiement minimum chaque mois.

En outre, la carte est livrée avec un TAP variable entre 7,49 % et 17,99 %. Pour le contexte, certaines cartes fantaisie facturent plus de 30 %, il s'agit donc d'une gamme APR carrément philanthropique.

Qui ne devrait pas demander la carte PenFed Gold ?

La PenFed Gold est la carte de crédit PenFed la moins attrayante pour quiconque essaie de gagner des récompenses. Vous n'aurez rien à montrer en glissant votre carte, à l'exception du bonus d'introduction initial de 100 $ après avoir effectué 1 500 $ d'achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte.

Quelle est la meilleure carte de crédit PenFed ?

En comparant la valeur continue des cartes de crédit PenFed, le PenFed Pathfinder offre le plus gros avantage. Il est livré avec :

• Crédit annuel de 100 USD pour les faux frais des compagnies aériennes
• Adhésion au salon d'aéroport Standard Priority Pass, qui se vend 99 $ par an
• Jusqu'à 100 $ en crédits de relevé tous les quatre ans pour les frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck

Vous obtiendrez même 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte. N'oubliez pas que les frais annuels de 95 $ de cette carte sont supprimés tant que vous maintenez un compte courant PenFed. Ces avantages sont inouïs pour une carte sans frais annuels et peuvent aller de pair avec des cartes comme la Chase Sapphire Preferred.

La carte la moins compétitive de la famille PenFed est la carte Power Cash Rewards. Il y a tout simplement trop de cartes de crédit sans frais annuels qui offrent un remboursement de 2 % ou plus pour les dépenses quotidiennes, avec moins d'exigences de qualification. Cependant, si vous avez déjà une bonne relation avec PenFed, il n'y a certainement rien de mal avec la carte - ce n'est tout simplement pas unique du tout.

Connexe : Meilleures cartes de crédit sans frais annuels

FAQ

Que valent les points PenFed ?

Je n'ai pas de carte PenFed moi-même, mais mes recherches indiquent que les points gagnés par le PenFed Pathfinder et le PenFed Platinum ont une valeur allant de 0,85 cents à 1,7 cents chacun. Le portail propriétaire de PenFed semble offrir des taux de retour qui fluctuent énormément, même lors de l'échange pour les mêmes types de dépenses.

Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de crédit PenFed ?

Selon le site Web de PenFed, toutes les cartes nécessitent au moins une bonne cote de crédit pour être approuvées. Un bon crédit est défini par FICO comme étant d'au moins 670.

Cependant, je vous recommande de ne pas tremper vos orteils dans les cartes de crédit avec récompenses tant que votre score n'est pas d'au moins 700. Non seulement vous aurez une meilleure chance d'être approuvé pour la carte que vous recherchez, mais il est tout aussi important que vous sachiez que vous serez responsable du crédit car c'est aux prêteurs de le savoir.

Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir avec PenFed ?

Les candidats ayant de bonnes cotes de crédit sont éligibles pour ouvrir n'importe quelle carte PenFed. Cependant, la carte PenFed Gold semble être destinée aux consommateurs à faible revenu. Si votre pointage de crédit est faible, vous aurez probablement la meilleure chance de postuler pour le PenFed Gold.

Comment activer une carte de crédit PenFed ?

Pour activer une carte de crédit PenFed, vous pouvez appeler PenFed au 877-856-9690 et suivre les instructions automatisées.

Vous pouvez également vous connecter à votre compte PenFed (rappelez-vous que même si vous n'aviez pas de compte auparavant, vous en avez créé un lors du processus de demande de carte de crédit). Trouvez votre carte de crédit dans votre compte et cliquez sur "Activer la carte". Vous devrez vérifier que vous détenez votre carte avec des informations telles que sa date d'expiration et son code de sécurité à trois chiffres.

Résumé

Les cartes de crédit PenFed sont des concurrents sur le marché férocement concurrentiel des cartes de crédit. Ils ont un produit pour tout le monde :

• Le PenFed Pathfinder pour les voyageurs fréquents (ou même quelqu'un qui voyage une ou deux fois par an)
• Le PenFed Platinum pour les guerriers de la route et ceux qui dépensent beaucoup en essence
• Les récompenses PenFed Power Cash pour tous ceux qui ne veulent pas jouer avec les catégories de bonus ou élaborer des stratégies sur la façon de "maximiser" leurs récompenses
• La carte PenFed Gold pour ceux qui s'attendent à avoir un solde (temporairement !)

Cependant, il existe de nombreuses autres cartes de crédit qui accumulent des récompenses avec le potentiel d'éclipser les cartes de crédit PenFed en termes de valeur par point. Si vous voulez en savoir plus sur ces cartes, lisez notre article sur les meilleures cartes de crédit avec récompenses. Vous volerez dans des sièges d'avion élégants à plusieurs milliers de dollars et séjournerez dans des hôtels cinq étoiles glamour pratiquement gratuitement en un rien de temps.

En savoir plus :

• Cartes de remise en argent ou de récompenses de voyage :lesquelles choisir ?
• Comment choisir une carte de crédit