Mon pointage de crédit va-t-il baisser si une compagnie de carte de crédit ferme mon compte pour non-utilisation ?

Les banques peuvent fermer et ferment les comptes inactifs. Assurez-vous donc de garder vos comptes actifs pour éviter d'endommager votre pointage de crédit.

Que vous ayez une seule carte de crédit ou plusieurs, il peut arriver que vous n'utilisiez pas une carte de crédit particulière pendant un certain temps. Malheureusement, vous pouvez recevoir une lettre par la poste indiquant que l'entreprise ferme votre carte de crédit en raison d'une inactivité si vous n'utilisez pas une carte particulière pendant une période prolongée.

À première vue, cela ne semble pas être un gros problème. Après tout, si vous n'utilisiez pas la carte, cela ne devrait pas avoir d'importance, non ? Malheureusement, la fermeture d'une carte de crédit pour quelque raison que ce soit peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.

Voici pourquoi et ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Mon pointage de crédit va-t-il baisser si mon compte est fermé pour non-utilisation ?

Il y a de fortes chances que votre pointage de crédit baisse si votre compte est fermé pour cause d'inactivité, surtout si la carte fermée est l'une de vos anciennes cartes de crédit ou si vous avez des soldes sur vos cartes de crédit.

Un compte de crédit fermé peut avoir un impact sur trois des cinq catégories qui déterminent votre pointage de crédit, notamment les montants dus, la durée de l'historique de crédit et la composition du crédit.

Fermer une carte nuit à l'utilisation de votre crédit

Premièrement, la fermeture d'une carte de crédit peut affecter négativement la partie des montants dus qui représente 30% de votre pointage de crédit. La fermeture d'une marge de crédit réduira le total de votre crédit disponible. Si vous portez un solde sur l'une de vos autres cartes de crédit, cela augmentera essentiellement votre taux d'utilisation du crédit, c'est-à-dire vos soldes impayés divisés par vos limites de crédit totales.

Disons que vous aviez 5 000 $ de dette de carte de crédit et que vous aviez un total de 20 000 $ de limites de crédit totales sur tous les comptes de crédit. Cela mettrait votre taux d'utilisation du crédit à 25 %. Cependant, si une carte qui avait un solde de 0 $ mais une ligne de crédit de 8 000 $ était fermée en raison d'une inactivité, vous auriez maintenant une dette de 5 000 $ et seulement 12 000 $ de limites de crédit totales. Cela augmenterait votre taux d'utilisation du crédit à près de 42 %, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.

Fermer une carte nuit à la durée de votre crédit

La fermeture d'un compte inactif peut nuire à la durée de votre historique de crédit, ce qui affecte 15% de votre score. Si la carte fermée est l'une de vos anciennes cartes de crédit, cela peut réduire l'âge moyen de vos comptes, ce qui fera baisser votre score.

De plus, s'il s'agit de votre compte de crédit le plus ancien, cela pourrait avoir un impact encore plus important sur votre score, car la formule de notation prend généralement également en compte votre ligne de crédit la plus ancienne.

Fermer une carte nuit à votre composition de crédit

Enfin, la fermeture d'un compte de carte de crédit en raison d'une inactivité pourrait également nuire à la part de votre crédit dans votre cote de crédit.

Si vous n'aviez qu'une seule carte de crédit, la fermeture de cette carte entraînerait l'absence de comptes de crédit renouvelables ouverts, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre combinaison de crédit, qui représente 10 % de votre score FICO.

Quelles entreprises ferment des comptes pour non-utilisation ?

Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit ont le droit de fermer votre compte pour cause d'inactivité et n'ont pas à vous avertir qu'elles le font. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent prendre en compte de nombreux facteurs lorsqu'ils décident de garder votre compte ouvert même s'il est inactif.

Par exemple, un client qui détient de nombreux comptes actifs avec des soldes importants dans une institution peut être en mesure de garder une carte de crédit inactive ouverte plus longtemps qu'un client qui n'a qu'un compte de carte de crédit qui n'a pas été utilisé depuis des années.

Cela dit, il vaut mieux ne pas risquer la fermeture à cause de l'inactivité. Vous pouvez le faire en faisant une petite charge sur votre compte tous les quelques mois et en la remboursant intégralement lorsque le relevé arrive.

Si vous recherchez une carte de crédit que vous voudrez utiliser, consultez les cartes de crédit avec récompenses comme la Chase Freedom Flex℠.

Que devez-vous faire si vous recevez un avis de fermeture de votre compte ?

Si vous recevez un avis indiquant que votre compte sera fermé, essayez d'appeler la compagnie de carte de crédit pour voir si elle reconsidérera la fermeture et maintiendra votre compte ouvert. Dans certains cas, ils vous autoriseront à garder votre carte ouverte, mais dans d'autres situations, leur décision est définitive.

Si la compagnie de carte de crédit décide de revenir sur sa décision et de garder votre compte ouvert, assurez-vous de facturer quelque chose sur la carte pour leur montrer que vous allez l'utiliser à nouveau. S'ils décident de fermer définitivement votre compte, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour essayer d'améliorer votre pointage de crédit.

Que dois-je faire si ma cote de crédit baisse ?

Si votre score baisse suite à la fermeture d'un compte inactif, vous devez vous concentrer sur les éléments qui peuvent vous aider à augmenter votre score.

Effectuer les remboursements à temps

La chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous assurer d'effectuer tous vos paiements à temps, car cela représente 35 % de votre pointage de crédit.

Réduire votre utilisation du crédit

Ensuite, essayez de réduire votre ratio d'utilisation du crédit pour obtenir autant de points que possible dans la partie des montants dus de votre score qui représente 30 %.

Gardez vos autres comptes ouverts

Après cela, essayez de garder le reste de vos comptes ouverts pour conserver votre historique de crédit, qui représente 15 % de votre pointage, aussi longtemps que possible. Assurez-vous simplement que cela ne vous coûte pas d'argent.

Bien que la composition du crédit représente 10 % de votre score, ne demandez pas de prêt pour essayer d'augmenter cette partie de votre score. Au lieu de cela, ne demandez que les prêts dont vous avez réellement besoin et cette partie de votre score augmentera avec le temps. Enfin, évitez de demander un nouveau crédit à moins qu'il ne soit nécessaire de maintenir les 10 derniers % de votre pointage de crédit, nouveau crédit, aussi élevés que possible.

Dois-je annuler ma carte de crédit si je ne l'utilise pas ?

Maintenant que vous savez que les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent fermer votre compte si vous ne l'utilisez pas, devriez-vous fermer votre carte de manière proactive ?

Dans la plupart des cas, vous devriez essayer de garder votre carte de crédit ouverte pour éviter un impact négatif sur votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire en configurant un abonnement automatique sur votre carte, comme votre abonnement mensuel à Netflix. Ensuite, mettez des rappels sur votre calendrier pour éviter les paiements manqués ou planifiez des paiements automatiques pour éviter de payer des intérêts et des frais tout en gardant la carte active en même temps.

Si votre carte de crédit a des frais annuels et que vous n'utilisez pas la carte ou les avantages qu'elle offre, il est généralement plus logique de fermer la carte plutôt que de payer les frais annuels. Vous constaterez peut-être une baisse de votre pointage de crédit, mais cela n'a aucun sens de continuer à payer des frais annuels année après année uniquement pour votre pointage de crédit.

Résumé

Même si cela n'a pas de sens pour vous, les banques ont de bonnes raisons de fermer les comptes de carte de crédit inactifs. Chaque compte ouvert coûte de l'argent à la banque. Si vous n'allez pas faire de frais sur votre carte, la banque ne vous rapportera pas d'argent. En fin de compte, la fermeture d'un compte inactif est une décision commerciale.

Maintenant que vous savez que les banques peuvent fermer et ferment les comptes inactifs, assurez-vous de garder vos comptes actifs pour éviter d'endommager votre pointage de crédit.

En savoir plus

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