Certaines récompenses de carte de crédit sont supprimées - Que devez-vous faire maintenant ?

Les récompenses de carte de crédit sont devenues plus chères que jamais pour les grandes banques, vous constaterez peut-être que certaines récompenses de carte de crédit arrivent à leur terme. Voici comment vous pouvez gagner des récompenses pour vos dépenses quotidiennes.

Le ciel nous tombe sur les récompenses des cartes de crédit. C'est du moins l'hypothèse basée sur un récent rapport du Wall Street Journal. Selon l'article, des sources ont déclaré au Journal que les dirigeants de certains des plus grands émetteurs de cartes de crédit envisageaient de modifier radicalement leurs offres pour réduire les pertes.

Bien que cela semble terrifiant pour les amateurs de récompenses, la réalité ne sera probablement pas aussi mauvaise. Voici ce que vous devez savoir et, au cas où la prophétie se réaliserait, comment vous pourriez gagner des récompenses pour vos dépenses quotidiennes.

Pourquoi les banques veulent réduire les récompenses

Selon le rapport du Wall Street Journal, les émetteurs de cartes de crédit ont trois raisons principales de vouloir réduire la valeur de leurs programmes de récompense :

• Les utilisateurs de cartes de crédit sont de plus en plus avisés
• Un sous-ensemble d'utilisateurs joue avec le système
• Les détaillants ripostent aux frais des marchands

Utilisateurs avertis de cartes de crédit

Pendant des décennies, l'utilisation de la carte de crédit a été largement considérée comme un comportement irrationnel et quelque peu désespéré. Seules les personnes qui n'avaient pas les moyens de payer en espèces débitaient un achat sur leur carte de crédit.

Mais comme les sociétés de cartes de crédit ont amélioré leur jeu de récompenses pour inciter les consommateurs à utiliser leurs produits plus fréquemment, les consommateurs ont commencé à chercher des moyens d'en tirer le meilleur parti possible.

Par exemple, prenez le Cash Back Discover it®. La carte offre une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 $ dépensés dans les catégories en rotation pour chaque trimestre que vous activez, et une remise de 1 % sur tout le reste. Si un titulaire de carte bénéficie du taux de récompenses de base sur la plupart de ses dépenses, le coût global pour la banque reste relativement faible.

Mais si de plus en plus de titulaires de carte utilisent la carte uniquement pour ses catégories de bonus et passent à une carte qui offre plus de 1 % de remise en argent pour tout le reste, le coût par compte peut devenir insoutenable.

Joueurs et bonus d'inscription

L'article du Journal mentionne également les titulaires de carte qui "jouent" le système, notamment en ouvrant des cartes de crédit, en obtenant le bonus d'inscription, puis en collant la carte dans un tiroir à chaussettes et en ne l'utilisant plus jamais.

Les émetteurs de cartes de crédit offrent d'importants bonus d'inscription, en particulier sur leurs cartes de crédit de voyage, pour inciter les consommateurs à s'inscrire. Mais si de plus en plus de titulaires de carte prennent le bonus et s'enfuient, les banques n'ont aucune chance de récupérer leurs frais d'acquisition.

Revendeurs et frais marchands

Les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent principalement de trois manières :les intérêts, les frais de compte et les frais de commerçant. Même lorsqu'un utilisateur de carte de crédit avisé parvient à éviter de payer des intérêts sur une carte de crédit sans frais annuels, l'émetteur de la carte gagne toujours de l'argent sur les frais du commerçant.

Mais les commerçants en ont assez de payer les frais fixés par les réseaux de paiement comme Visa et Mastercard, et beaucoup ont eu recours à des poursuites pour tenter de les faire changer. S'ils réussissent, les coûts des programmes de récompenses proposés aujourd'hui par les banques pourraient devenir trop élevés.

Pourquoi cette histoire est peut-être plus un aboiement qu'une morsure

Il y a certainement des arguments raisonnables avancés dans l'article du Wall Street Journal, mais l'avenir réel des récompenses des cartes de crédit peut encore être prometteur, et voici pourquoi.

Les moyennes ne disent pas tout

Selon le rapport, les bonus d'inscription ont chuté, en moyenne, de 66 000 points en 2016 à 58 000 points en 2017, puis à 44 000 points au cours des sept premiers mois de 2018. Bien que cela semble mauvais à première vue, cela peut être un peu trompeur.

C'est parce que certaines cartes de crédit, y compris la Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, ont offert leurs bonus d'inscription les plus élevés jamais enregistrés en 2018.

De plus, les émetteurs de cartes de crédit proposent souvent des offres à durée limitée et envoient des lettres de pré-approbation avec des offres plus élevées que celles disponibles publiquement. En bref, les moyennes utilisées par le Journal peuvent ne pas inclure toutes les informations pertinentes.

Dans l'ensemble, les utilisateurs de cartes de crédit ne sont pas beaucoup plus avertis

Selon l'American Banker's Association, 43,8 % des titulaires de cartes de crédit affichaient un solde mensuel et payaient des intérêts au deuxième trimestre de 2018, contre 42,5 % en 2016.

En d'autres termes, alors que les utilisateurs de cartes de crédit intelligentes attirent davantage l'attention, davantage de personnes paient des intérêts sur leurs cartes de crédit, et non moins.

Certains avantages étaient trop beaux pour être vrais

L'un des exemples de réduction partagés par le Wall Street Journal était l'avantage hôtelier de la carte Citi Prestige®. Essentiellement, les titulaires de carte qui ont réservé un séjour d'au moins quatre nuits à l'hôtel avec la carte, la quatrième nuit était sur Citi.

Comme il n'y avait pas de limite à cet avantage, de nombreux voyageurs fréquents ont décroché des milliers de dollars de nuits gratuites par an.

En d'autres termes, l'avantage n'était pas censé durer, et il ne peut certainement pas être comparé à des avantages plus courants tels que les protections de voyage et l'accès aux salons d'aéroport.

Si les sociétés de cartes de crédit commencent à ressentir des difficultés avec leurs programmes de récompenses, il est probable que ces avantages trop généreux seront les premiers à disparaître.

Les banques auront du mal à convaincre les clients

Début 2018, Barclays a lancé la Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard®. Au lieu d'offrir un bonus d'inscription initial, la carte cherchait à récompenser la fidélité, en offrant aux titulaires de carte un bonus annuel basé sur les dépenses.

C'était un risque pour la grande banque, et ça ne s'est pas concrétisé. En octobre, Barclays a retiré la carte du marché parce que les consommateurs n'étaient tout simplement pas intéressés, surtout lorsqu'ils pouvaient obtenir plus de valeur initiale à peu près n'importe où ailleurs.

Il est probable que les consommateurs feraient de même avec toute autre tentative similaire.

Les banques doivent rester compétitives

Selon l'étude de 2018 sur les paiements de la Réserve fédérale, les paiements par carte de crédit ont augmenté de 10 % entre 2016 et 2017, et il y a eu une augmentation de 7,4 % l'année précédente.

Si la tendance se maintient, les sociétés de cartes de crédit devront continuer à rester compétitives pour éviter de perdre des parts de marché. Si les banques commencent à dévaluer considérablement leurs produits de carte de crédit, les titulaires de carte afflueront vers les alternatives.

Autres façons de gagner des récompenses sur les dépenses quotidiennes

Que les programmes de récompenses des cartes de crédit commencent ou non à perdre de la valeur, c'est une bonne idée de savoir comment vous pouvez gagner de l'argent, des points ou des miles par d'autres moyens. Voici nos principales options :

Sites Web de remise en argent

Des sites Web comme Swagbucks, Ebates et Topcashback permettent aux acheteurs de récupérer de l'argent auprès de milliers de détaillants en ligne et physiques.

Visitez simplement le site de cash-back et recherchez un détaillant spécifique. Cliquez ensuite sur le site Web du détaillant et le site de remboursement suivra votre visite et le montant de vos dépenses. Selon le site Web de remise en argent et le détaillant, vous pourriez obtenir jusqu'à 10 % de remise.

Portails d'achat de compagnies aériennes et d'hôtels

Tout comme les sites Web de remise en argent, ces portails d'achat vous permettent de gagner des points ou des miles auprès de votre hôtel ou de votre compagnie aérienne préféré(e) au lieu d'une remise en argent.

Conserver les cartes de crédit

En ce qui concerne les récompenses des cartes de crédit, les cartes de crédit des magasins ne sont généralement pas en concurrence avec les principales cartes de crédit. Certains détaillants offrent d'excellentes récompenses sur leurs cartes de crédit, et vous pouvez probablement vous attendre à obtenir ces excellentes récompenses, peu importe ce qui se passe avec les grandes banques.

Applications de changement de rechange

Les applications d'investissement changeantes comme Acorns et Stash vous permettent de lier votre carte de crédit ou de débit à votre compte.

Glands

Chaque fois que vous effectuez un achat, Acorns peut automatiquement arrondir la transaction au dollar le plus proche et investir la différence.

Bien que vous n'obteniez pas nécessairement de la valeur de la même manière que les récompenses de carte de crédit, les montants arrondis peuvent s'additionner au fil du temps et également croître avec le marché.

Inscrivez-vous à Acorns dès aujourd'hui ou lisez notre avis complet.

Magasin

Stash est une application d'investissement qui vise à donner aux jeunes plus de choix dans leur portefeuille. Stash vous permet d'investir avec seulement 1 centime.¹ Vous pouvez choisir vos portefeuilles en fonction de vos objectifs, de vos valeurs ou des entreprises auxquelles vous croyez. Et vous avez le choix entre environ 1 800 actions uniques et ETF². Donc beaucoup de choix.

Le processus de demande de Stash est simple et rapide, mais sachez que vous devez fournir des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale et vos informations bancaires.

Inscrivez-vous à Stash dès aujourd'hui ou lisez notre avis complet.

*Des conditions générales s'appliquent

Résumé

Les récompenses des cartes de crédit sont devenues plus chères que jamais pour les grandes banques, mais elles entraînent également beaucoup d'acquisition de clients et d'utilisation des cartes. En raison de cette relation, un recul significatif des programmes de récompenses est peu probable, du moins pas dans un avenir proche.

Cela dit, c'est toujours une bonne idée d'apprendre comment vous pouvez maximiser la valeur que vous obtenez chaque fois que vous magasinez, alors profitez des programmes disponibles pour continuer à gagner autant que possible, quelles que soient les discussions qui sont hors de votre contrôle.

En savoir plus

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*Des conditions générales s'appliquent – ​​Stash mentions légales

Ce document n'est pas conçu comme un conseil en investissement et ne vise pas à suggérer que des titres sont des investissements appropriés pour un investisseur en particulier. Les conseils en investissement ne sont fournis qu'aux clients de Stash. Tous les investissements sont soumis à des risques et peuvent perdre de la valeur.

¹Pour les titres dont le prix est supérieur à 1 000 USD, l'achat de fractions d'action commence à 0,05 USD.

²Avant d'investir dans un fonds négocié en bourse, tenez compte de vos objectifs de placement, des risques, des frais et des dépenses.

Money Under 30 est un affilié/partenaire payant de Stash. Services de conseil en investissement offerts par Stash Investments LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC.

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