13 signes que votre carte de crédit a besoin d'une mise à niveau (ou d'une rétrogradation)

Si vous avez une ancienne carte de crédit, il y a de fortes chances que vous perdiez des récompenses, des miles ou un taux d'intérêt plus bas. Des facteurs tels que des modifications de votre pointage de crédit, de vos revenus, de vos habitudes de dépenses ou de vos dettes peuvent tous être des raisons de passer à une carte avec plus d'avantages - ou de passer à une carte avec des frais annuels ou un TAP inférieurs.

Si vous utilisez régulièrement des cartes de crédit, il est essentiel que vous disposiez de la meilleure carte pour vos besoins. Donc, si cela fait un moment que vous n'avez pas reçu votre carte de crédit ou si vos revenus ou vos habitudes de consommation ont changé, il est peut-être temps de remplacer votre ancienne carte par une nouvelle.

Si vous ne savez pas si vous devez mettre à niveau ou rétrograder votre carte de crédit, nous avons dressé une liste de 13 moments auxquels vous devriez l'envisager.

Mais d'abord…

Qu'est-ce que cela signifie de mettre à niveau ou de rétrograder votre carte de crédit ?

Les deux termes signifient fondamentalement la même chose :échanger votre carte de crédit existante contre une autre du même émetteur, mais qui correspond mieux à vos besoins actuels. Comme c'est avec votre émetteur existant, vous n'avez généralement pas besoin de faire une demande à partir de zéro - ils vous ont déjà enregistré et connaissent votre historique de crédit. Cela pourrait éliminer la pression redoutée sur votre crédit.

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Si vous mettez à niveau votre carte de crédit , vous optez probablement pour une carte de crédit de niveau supérieur - quelque chose qui offre des avantages de voyage, des remises en argent et/ou des avantages comme l'accès au salon de l'aéroport, l'assurance (pour tout, du voyage aux téléphones portables), l'accès à des événements spéciaux, des nuits d'hôtel gratuites , et plus encore.

Gardez à l'esprit qu'avec toutes les cloches et sifflets supplémentaires, ces cartes ont également tendance à être assorties de taux d'intérêt et/ou de frais annuels plus élevés. Ils exigent également généralement que vous ayez une cote de crédit élevée (bonne ou excellente) au dossier.

Si vous rétrogradez votre carte de crédit , vous renoncez probablement à ces avantages supplémentaires afin d'obtenir un taux d'intérêt plus bas ou d'éliminer des frais annuels. Cela pourrait être une option si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit à un taux d'intérêt élevé, ou si vous ne profitez pas suffisamment des avantages pour justifier les frais annuels.

Maintenant que nous avons établi ces deux scénarios, examinons 13 raisons pour lesquelles votre carte de crédit peut être due pour une mise à niveau ou une rétrogradation.

1. Vous ne vous souvenez plus quand vous avez reçu votre carte de crédit

De nos jours, les émetteurs de cartes de crédit sont constamment en concurrence pour gagner des clients. Cela signifie souvent ajuster constamment leurs récompenses et leurs avantages. Donc, si vous avez obtenu votre carte actuelle il y a de nombreuses années, il est probable que ses avantages ne correspondent pas à certaines des cartes que votre émetteur propose aujourd'hui.

Considérez quel type de dépense vous êtes et quels types de récompenses vous appréciez le plus. Aimez-vous voyager? Dans ce cas, vous voudrez peut-être une carte offrant des points ou des miles intéressants pour les réservations. Ou peut-être que vous êtes tout au sujet de la remise en argent. Il existe de nombreuses cartes qui offrent d'excellentes récompenses pour les dépenses quotidiennes, comme une remise en argent de 2 % sur tous les achats.

Quelle que soit la façon dont vous dépensez, il existe probablement une carte de crédit auprès de votre émetteur actuel qui peut vous aider à gagner plus de récompenses.

2. Vos habitudes de dépenses ont changé

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses bonus sur certaines catégories de dépenses comme l'épicerie, l'essence, les services de streaming et les restaurants. Et si vous dépensez maintenant plus dans certains domaines, il peut être intéressant d'obtenir une carte de crédit qui vous récompensera davantage pour ces achats.

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Par exemple, les familles ont tendance à dépenser plus pour l'épicerie que les célibataires. Si vous avez fondé une famille, le Chase Freedom Flex℠ offre des remises en argent dans des tonnes de catégories, y compris 5 % de remise en argent (jusqu'à 1 500 $ en achats combinés) sur les achats éligibles dans les catégories en rotation, 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3 % sur les restaurants et les pharmacies et 1 % sur tous les autres achats.

Associez tous ces revenus à la remise de 1 % sur tous les autres achats, et vous pourriez vous retrouver avec une bonne remise en argent pour vous et votre famille.

3. Votre carte de crédit n'est même plus proposée

Si votre carte de crédit a été abandonnée, c'est probablement parce que votre émetteur l'a remplacée par une meilleure carte.

N'oubliez pas que vous pourriez ne pas être admissible au bonus d'inscription d'une carte si vous la mettez à niveau à partir d'une autre carte, car vous n'êtes techniquement pas un nouveau client. (Bien que cela ne puisse pas faire de mal de demander - il y a des moments où vous pouvez être éligible.) Mais même si ce n'est pas le cas, obtenir une nouvelle carte de crédit (actuelle) est généralement une bonne chose car cela signifie que vous aurez probablement accès à de meilleures conditions. et conditions.

4. Votre pointage de crédit s'est amélioré

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Si votre pointage de crédit était médiocre ou passable lorsque vous avez obtenu votre carte de crédit, il y a de fortes chances que les avantages de la carte manquent et que son taux d'intérêt soit élevé. Si vous avez vérifié votre pointage de crédit et qu'il est bien meilleur, vous pourriez potentiellement être admissible à une meilleure carte.

Cela est particulièrement vrai si vous avez utilisé une carte de crédit sécurisée pour constituer votre crédit. Une fois que vous avez prouvé votre fiabilité auprès des bureaux de crédit, vous n'avez plus besoin de verser le dépôt exigé par les cartes de crédit sécurisées.

Et oui, une fois que vous aurez fermé votre compte sécurisé actuel, vous récupérerez votre dépôt - c'est votre argent !

5. Vous ne gagnez aucune récompense

Toutes les cartes de crédit n'offrent pas un programme de récompenses, en particulier les cartes pour mauvais crédit ou qui offrent de longues promotions à 0% APR. Mais si votre carte de crédit actuelle n'a pas de programme de récompenses, vous laissez de l'argent sur la table.

Il existe toutes sortes de programmes de récompenses pour cartes de crédit, des remises en argent aux récompenses de voyage. Et bien que certaines cartes soient assorties de frais annuels, souvent les récompenses que vous gagnez compenseront largement les frais. Cela vaut la peine de vérifier ceux que votre émetteur propose et de passer à celui qui vous rapporte des récompenses que vous utiliserez.

6. Votre limite de crédit est ultra-faible

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De nombreuses cartes de démarrage offrent de faibles limites de crédit – comme dans quelques centaines de dollars. Et bien que cela signifie que vous ne pouvez pas accumuler trop de dettes de carte de crédit, le problème est que vous pourriez endommager votre pointage de crédit en utilisant trop votre limite.

Il est préférable de limiter l'utilisation de votre crédit à moins de 30 % de votre limite de crédit, et une carte avec une limite plus élevée pourrait vous donner plus d'espace pour dépenser sans nuire à votre score.

7. Vous avez un taux d'intérêt élevé

Si vous reportez un solde de mois en mois, le taux d'intérêt de votre carte de crédit est la caractéristique la plus importante. Bien qu'il soit préférable de rembourser intégralement votre solde chaque mois pour éviter les intérêts, cela peut ne pas vous être possible pour le moment.

Si ce n'est pas le cas, envisagez de demander à l'émetteur de votre carte une carte avec un taux inférieur. Et si votre émetteur refuse, envisagez de demander une autre carte avec un TAP inférieur ou de transférer votre solde existant sur une carte de crédit offrant un TAP introductif de 0 % sur les transferts de solde.

8. Vos revenus ont augmenté

Les cartes de crédit à frais annuels ne conviennent pas à tout le monde. Mais si vous pouvez vous en offrir un maintenant, vous pourriez obtenir beaucoup plus de récompenses et d'avantages.

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Par exemple, la Carte Chase Sapphire Preferred® offre 60 000 points bonus après avoir satisfait à l'exigence de dépenses minimales. Cela représente 750 $ pour le voyage lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards® - plus de 10 ans de frais annuels de 95 $ de la carte. Vous bénéficierez également de diverses protections de voyage et de solides récompenses pour compenser les frais des années suivantes.

9. Vous payez des frais annuels qui n'en valent pas la peine

Ce n'est pas parce qu'une carte a des frais annuels qu'elle en vaut la peine. En fait, de nombreuses cartes de crédit pour mauvais crédit facturent des frais annuels, voire mensuels, sans vous offrir d'avantages significatifs en retour.

Alternativement, vous pourriez avoir une carte de crédit avec récompenses qui ne vaut pas ses frais annuels, ou vous ne l'utilisez pas suffisamment pour que cela en vaille la peine. Passer à une carte solide sans frais annuels est une bonne option.

10. Vous avez un œil sur un bonus d'inscription

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Cela dépendra des conditions générales de votre émetteur, mais dans certains Dans certains cas, les clients existants peuvent bénéficier du bonus d'inscription d'une nouvelle carte lorsqu'ils mettent à niveau leur carte existante.

Donc, si vous avez reçu une offre spéciale par la poste de votre émetteur ou si vous avez vu un bon bonus d'inscription de carte de crédit en ligne, sautez dessus avant qu'il ne disparaisse. Contactez votre émetteur et découvrez si vous pouvez bénéficier du bonus en tant que client existant.

Avec un peu de dépenses stratégiques, vous pourriez facilement gagner suffisamment de points bonus d'inscription ou de remise en argent pour compenser le coût des frais annuels ou peut-être même prendre de belles vacances !

Assurez-vous simplement de régler votre solde dès que possible pour éviter des frais d'intérêt coûteux sur les dépenses de cette offre d'introduction.

11. Vous avez un achat important à venir

Si vous souhaitez financer un achat important à 0 % d'intérêt, il existe de nombreuses cartes qui offrent une telle promotion sur les nouveaux achats.

Que vous cherchiez à acheter une nouvelle voiture ou à apporter des améliorations à votre maison, le financement de votre achat à 0 % APR peut vous aider à économiser de l'argent à long terme. Assurez-vous simplement de payer votre solde avant la fin de la période promotionnelle, sinon vous serez coincé avec des frais d'intérêt.

12. Vous voulez un avantage ou une fonctionnalité spécifique

Certaines cartes de crédit offrent des avantages rares ou uniques que vous ne pouvez pas obtenir avec n'importe quelle carte de crédit. L'accès aux salons d'aéroport, l'assurance du téléphone portable et l'absence de frais de transaction à l'étranger ne sont que quelques exemples.

Si vous avez l'œil sur une ou plusieurs cartes de votre émetteur qui offrent un tel avantage, et que les autres fonctionnalités de la carte sont également bonnes, allez-y.

13. Vous n'êtes pas satisfait du service client de l'émetteur de votre carte

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OK, dans ce cas, vous n'allez pas seulement vouloir mettre à niveau, mais changer complètement d'émetteur. Et, franchement, certains émetteurs de cartes de crédit sont tout simplement meilleurs que d'autres en matière de service client.

Si vous avez eu plus d'une mauvaise expérience avec le service client de l'émetteur de votre carte, il est peut-être temps de passer à celui qui pourrait mieux vous traiter.

Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour rechercher des émetteurs de cartes de crédit et en trouver un qui offrira probablement un meilleur service client, comme lire les avis en ligne d'autres clients ou voir si la société de carte de crédit a un numéro de service client facilement accessible avec lequel vous pouvez appeler. questions ou préoccupations.

Faites des recherches pour trouver un émetteur de carte de crédit qui a une bonne réputation en matière de service client. Vous ne le regretterez pas.

Résumé

Si vous avez une ancienne carte de crédit, il y a de fortes chances qu'elle ait besoin d'une mise à niveau. Vous pourriez perdre des remises en argent, des miles de voyage et/ou un taux d'intérêt plus bas.

Lorsque vous décidez de mettre à niveau, assurez-vous de faire quelques recherches et de trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux !

En savoir plus :

• Quand devez-vous demander une nouvelle carte de crédit ?
• Comment demander une carte de crédit (et conditions d'approbation)