6 signes qu'il est temps de demander une nouvelle carte de crédit

Si vous ne gagnez pas de récompenses, si vous perdez de l'argent en raison d'intérêts élevés et de frais annuels élevés, ou si vos habitudes de dépenses ont changé, il est peut-être temps de chercher une nouvelle carte de crédit.

Les cartes de crédit peuvent offrir de nombreux avantages. Remise en argent. Récompenses de voyage. Ils peuvent même inclure des avantages cachés comme une assurance pour téléphone portable et des dégustations de vins.

Cela signifie que si vous ne tirez pas le meilleur parti des revenus disponibles via votre carte de crédit, il est peut-être temps d'essayer quelque chose de nouveau.

C'est une bonne idée de revoir l'utilisation de votre carte de crédit de temps en temps pour vous assurer que vos dépenses sont récompensées. Peut-être que vos habitudes d'achat ont changé et que les récompenses offertes par votre carte ne vous profitent plus. Ou peut-être que les frais annuels l'emportent sur les avantages que vous pourriez recevoir.

Utilisez la liste de contrôle ci-dessous pour déterminer s'il est temps pour vous d'envisager de demander une nouvelle carte de crédit.

1. Votre APR est trop élevé

Dans un monde parfait, la dette de carte de crédit n'existerait pas. Malheureusement, personne n'est parfait et la plupart d'entre nous conserveront un solde sur notre carte et paierons des intérêts de temps en temps (bien que nous vous encourageons fortement à payer votre facture de carte de crédit en totalité chaque mois).

Dans les cas où vous ne pouvez tout simplement pas payer votre solde en totalité, faites attention à votre APR. Votre tarif est-il particulièrement élevé ? Combien d'intérêts gagnez-vous chaque mois ? Selon le TAP de votre carte, il est peut-être temps d'envisager une alternative. Consultez nos choix pour les meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt pour certaines options.

Vous pouvez également envisager un transfert de solde de carte de crédit pour vous aider à rembourser votre dette. C'est lorsque vous transférez votre solde d'une carte vers une nouvelle carte avec un taux inférieur (certaines cartes offrent un taux d'intérêt de lancement de 0 %). Consultez nos votes pour les meilleures cartes de crédit de transfert de solde pour voir si l'une d'entre elles fonctionnerait pour vous.

2. Vous ne gagnez pas de récompenses

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Il existe un nombre extraordinaire de cartes de crédit qui offrent une remise en argent de 1 % sur vos dépenses. Certains offrent même cinq fois les gains dans des catégories spécifiques, comme la Chase Freedom Flex℠ ou la carte de crédit Discover it® Cash Back.

Si votre carte de crédit actuelle n'offre pas de points ou de remise en argent, il est temps de demander quelque chose de différent. Passez un peu de temps à évaluer vos dépenses pour déterminer quelles cartes de crédit pourraient récompenser vos habitudes actuelles.

3. Vos habitudes de dépenses ont changé

Même si votre carte de crédit actuelle dispose d'un programme de récompenses attractif, il se peut qu'il ne profite plus à vos tendances de dépenses uniques.

Peut-être avez-vous commencé avec une carte de crédit étudiante au collège pour établir votre historique de crédit. Ou peut-être que votre carte de crédit vous récompense pour les achats liés au voyage avec des avantages tels que des billets d'avion ou des séjours à l'hôtel, mais vous ne voyagez plus souvent.

Si votre carte de crédit ne correspond pas parfaitement à vos habitudes de dépenses actuelles, il est maintenant temps de rechercher d'autres options et de demander une autre carte de crédit.

4. Vos frais annuels annulent vos avantages

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Toutes les cartes de crédit n'exigent pas de frais annuels, donc si votre carte actuelle le fait, il vaut la peine de calculer vos revenus chaque année et de déterminer si vos frais annuels l'emportent ou non sur vos avantages.

Par exemple, la carte American Express® Gold est assortie de nombreuses récompenses attrayantes, notamment 4x points dans des restaurants du monde entier et des supermarchés américains, ainsi que 3x points sur les vols. Cependant, la carte est également assortie de frais annuels élevés de 250 $. Les récompenses en points sont excellentes, mais considérez le coût que vous payez à l'avance pour les gagner.

5. Vous ne réclamez pas vos récompenses

Certaines cartes de crédit offrent d'excellentes récompenses, mais les étapes que les titulaires de carte doivent suivre pour profiter de ces avantages sont si complexes que vous n'en profitez jamais.

Par exemple, la carte Citi Premier® offre un bonus d'inscription compétitif de 60 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des trois premiers mois d'ouverture de compte, et vous pouvez gagner 3 % sur vos achats dans les supermarchés, les stations-service, les restaurants, etc. . Mais voici le problème :si vous ne voyagez pas beaucoup et que vous ne prévoyez pas d'utiliser vos points pour des vols ou des hôtels, vous n'obtiendrez probablement pas une valeur démesurée de vos points et vous devrez les échanger contre des remises en argent, des marchandises ou échangez (à un centime de base par point) contre tout achat de voyage via thankyou.com.

Si vous ne profitez pas au maximum des récompenses offertes par votre carte de crédit actuelle, il est peut-être temps de changer les choses et de demander quelque chose de nouveau.

6. Lorsqu'il y a un bonus d'inscription spécial

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De nombreuses cartes de crédit offrent une sorte de bonus d'introduction, d'une valeur souvent de plusieurs centaines de dollars, pour inciter les nouveaux clients à postuler. Bien que cela ne suffise pas à justifier une demande de nouvelle carte, cela pourrait être une sage décision si vous avez une grosse dépense à venir.

Pour recevoir un bonus d'inscription à une carte de crédit, les nouveaux titulaires de carte doivent généralement atteindre un objectif de dépenses spécifique au cours des premiers mois suivant l'ouverture de leur compte. Si vous prévoyez déjà un achat important dans un avenir proche, envisagez de le faire avec une nouvelle carte, afin de pouvoir récupérer de l'argent.

Consultez notre liste régulièrement mise à jour des meilleurs bonus d'inscription par carte de crédit pour voir ce qui correspond à vos besoins.

Quand vous ne devriez pas Demander une nouvelle carte de crédit

1. Lorsque vous demandez également un prêt important

Chaque fois que vous soumettez une demande pour une nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit baisse un peu. Pour cette raison, si vous envisagez de rechercher un financement dans un proche avenir, évitez de demander une nouvelle carte pour l'instant, car cela pourrait affecter le taux d'intérêt proposé par votre prêteur.

De plus, essayez de ne pas demander de carte de crédit après à la recherche d'un prêt important, car les prêteurs peuvent interpréter vos demandes consécutives d'augmentation d'argent comme un signal d'alarme.

2. Après avoir perdu un emploi

Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, il y a de fortes chances que l'on vous demande de fournir des informations sur votre niveau de revenu.

Par conséquent, si vous avez récemment perdu un emploi, cela peut empêcher l'approbation de votre demande de carte de crédit. Au lieu de cela, concentrez votre temps et votre énergie sur la recherche d'un nouvel emploi avant de chercher une nouvelle carte de crédit.

3. Avant de faire vos recherches

Si vous pensez qu'il est temps de demander une nouvelle carte de crédit, il existe une grande variété d'excellents choix disponibles. Néanmoins, toutes les cartes de crédit ne seront pas adaptées à vos habitudes de dépenses, et demander plusieurs cartes à la fois peut en fait nuire à votre pointage de crédit.

Avant de décider quelle carte vous souhaitez, assurez-vous de bien rechercher les options, afin de pouvoir choisir judicieusement une nouvelle carte de crédit.

L'essentiel

Même si votre carte de crédit correspondait à vos besoins lorsque vous l'avez achetée pour la première fois, elle n'est peut-être pas la mieux adaptée à vos habitudes de dépenses aujourd'hui. Votre carte devrait vous récompenser pour vos achats. Vous devriez gagner des avantages et des points plutôt que de perdre de l'argent chaque mois en intérêts ou chaque année en raison de frais annuels importants.

Prenez le temps de revoir vos habitudes de dépenses et les avantages que votre carte de crédit vous offre (ou ne vous offre pas). Si vous découvrez que votre carte ne récompense pas vos achats, il est probablement temps de demander une alternative.

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