Qu'est-ce que le crédit renouvelable ?

Il existe de nombreuses façons d'obtenir du financement dans le monde aujourd'hui. Le crédit renouvelable est un excellent moyen d'y parvenir, et il existe de nombreuses façons d'accéder à ce type de crédit.

Prêt à en savoir plus sur la façon dont les comptes de crédit renouvelables peuvent vous aider à répondre à vos besoins financiers tout en renforçant votre pointage de crédit ?

Qu'est-ce que le crédit renouvelable ?

Un compte de crédit renouvelable est un type de compte qui vous donne accès à une marge de crédit auprès d'un prêteur que vous pouvez retirer et rembourser selon votre propre calendrier. Au fur et à mesure que vous remboursez le solde impayé, vous avez à nouveau accès à ces fonds si et quand vous le souhaitez.

Il est essentiel d'utiliser votre crédit renouvelable à bon escient. Si vous ne remboursez pas la totalité de votre solde chaque mois, vous commencerez à accumuler des intérêts. Selon les types de comptes de crédit renouvelable que vous utilisez, votre taux d'intérêt peut varier considérablement.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Lorsqu'un créancier vous approuve pour un crédit renouvelable, il vous accorde une limite de crédit. Cette limite de crédit est le montant maximum auquel vous avez accès. Vous pouvez garder votre compte de crédit renouvelable ouvert pendant des mois ou des années jusqu'à ce que vous fermiez le compte.

Voici quelques types de crédit renouvelable disponibles pour les consommateurs.

Exemples de crédit renouvelable

Cartes de crédit

Le type de crédit renouvelable le plus courant est peut-être la carte de crédit. Les sociétés de cartes de crédit exigent un paiement minimum chaque mois, mais vous pouvez définir votre calendrier pour rembourser la majeure partie du solde.

Comme pour tout type de financement, vous paierez des intérêts sur le solde impayé de votre carte de crédit. L'APR moyen d'une carte de crédit est d'environ 16 %, mais il peut également être beaucoup plus élevé en fonction de votre pointage de crédit et de l'historique des paiements sur la carte de crédit.

Lignes de crédit sur valeur domiciliaire

Un autre type de crédit renouvelable est une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou HELOC. Si vous possédez une maison et que vous disposez d'une valeur nette suffisante, vous pouvez demander à emprunter des fonds jusqu'à un pourcentage de cette valeur nette. Plutôt que de recevoir une somme forfaitaire, vous prélevez des fonds de votre ligne de crédit au fur et à mesure que vous en avez besoin.

L'avantage ici est que vous ne payez pas d'intérêts sur l'argent que vous n'utilisez pas. Ainsi, par exemple, si vous utilisez votre marge de crédit pour des rénovations domiciliaires, vous pourrez retirer des fonds chaque fois que vous aurez besoin de faire un achat ou d'engager un entrepreneur.

Si le projet s'étale sur une période de temps, vous pouvez économiser de l'argent sur l'accumulation de ces intérêts. De plus, les taux HELOC sont généralement bien inférieurs à ceux associés aux cartes de crédit et même aux prêts personnels.

Comment le crédit renouvelable affecte-t-il votre pointage de crédit ?

L'un des avantages d'avoir un compte de crédit renouvelable est que les prêteurs signalent généralement vos paiements positifs aux principaux bureaux de crédit. Donc, si vous souhaitez créer votre crédit à partir de zéro ou le réparer à partir de problèmes financiers passés, le crédit renouvelable est un moyen d'y parvenir.

Utilisée de manière responsable, une marge de crédit renouvelable peut aider à renforcer votre dossier de crédit et votre pointage de crédit. Tant que vous maintenez votre taux d'utilisation du crédit relativement bas (votre crédit disponible par rapport à votre limite de crédit) et que vous effectuez au moins le paiement mensuel minimum à temps, vous pouvez réussir à vous constituer un historique de crédit positif.

Crédit renouvelable vs crédit échelonné

Il y a une grande différence entre un crédit renouvelable et un prêt à tempérament, notamment dans la manière dont les fonds empruntés sont remboursés. Nous avons discuté de la façon dont vous pouvez payer un crédit renouvelable à votre rythme tout en accumulant des intérêts.

Avec les prêts à tempérament, en revanche, vous avez des mensualités fixes. Le capital et les intérêts sont étalés sur une durée de remboursement prédéterminée. Par exemple, vous pouvez avoir un prêt à tempérament d'une durée de trois ans.

Tant que vous avez accepté un taux d'intérêt fixe, votre paiement est dû en totalité chaque mois et le montant doit être le même à chaque fois (en supposant que vous avez payé à temps au cours des mois précédents.)

Tarifs variables

Les lignes de crédit renouvelable n'ont généralement pas de taux d'intérêt fixes, mais plutôt des TAP variables. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent augmenter votre taux à certains moments, y compris si vous manquez des paiements.

Un HELOC est généralement lié au taux préférentiel. Donc, quel que soit ce nombre, vous pouvez généralement vous attendre à payer un point ou deux de plus. Selon votre prêteur, il peut y avoir un plafond sur le montant du taux.