Comment créer du crédit avec une carte de crédit sécurisée

Peu importe à quel point une personne se soucie de sa cote de crédit et de sa santé financière, la vie peut contrecarrer même les plans les mieux intentionnés. La perte d'emploi, la baisse des revenus et les conditions médicales imprévues peuvent rendre le paiement des factures difficile, voire impossible. Malheureusement, pendant les pires moments de votre vie, ce sont souvent vos cotes de crédit qui souffrent le plus.

Malheureusement, avoir un mauvais crédit peut avoir un effet domino sur vos finances. Une cote de crédit faible signifie généralement que vous payez des taux d'intérêt élevés lorsque vous empruntez de l'argent ou que vous vous voyez refuser un prêt. Pire encore, cela peut également entraîner des primes d'assurance plus élevées ou manquer l'emploi de vos rêves. Et si vos antécédents de crédit sont suffisamment tendus, il peut même être impossible d'obtenir une approbation pour un nouveau crédit qui pourrait vous aider à vous racheter.

Mais il y a de bonnes nouvelles si vous êtes prêt à franchir quelques étapes pour construire votre crédit au fil du temps. Avec une carte de crédit sécurisée, vous avez la possibilité de reconstruire votre historique de crédit et de prouver que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable. Mieux encore, vous pouvez généralement obtenir une approbation, quelle que soit la gravité de votre crédit.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

À ce stade, vous vous demandez probablement ce qu'est une carte de crédit sécurisée - et pourquoi cela pourrait fonctionner pour vous alors que rien d'autre ne le fera. Une carte de crédit sécurisée est comme une carte de crédit non sécurisée qui offre une marge de crédit puisque vous pouvez l'utiliser pour des achats.

La principale différence est qu'une carte sécurisée vous oblige à déposer un dépôt de garantie qui est souvent égal à votre limite de crédit. L'argent que vous déposez est votre garantie et l'émetteur de la carte de crédit l'utilisera pour rembourser votre solde en cas de défaut de paiement. C'est pourquoi ils sont qualifiés de "sécurisés", mais c'est aussi pourquoi presque tout le monde peut être approuvé.

La plupart des cartes sécurisées vous démarrent avec des limites basses – généralement autour de 500 $. Dans le cas d'une carte sécurisée avec une limite de 500 $, votre dépôt de garantie initial serait également d'environ 500 $.

Vous empruntez essentiellement sur votre propre argent chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte sécurisée. Cela peut ne pas sembler idéal (et ce n'est pas le cas), mais les cartes sécurisées sont souvent les seules cartes de crédit auxquelles les consommateurs avec un faible crédit peuvent prétendre.

Les paiements mensuels ponctuels augmentent votre pointage de crédit

Si vous vous demandez quel est l'intérêt, la réponse est simple :les cartes sécurisées signalent votre historique de paiement aux trois bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - tout comme les cartes non sécurisées. En raison de l'utilisation responsable de votre carte de crédit sécurisée, les paiements ponctuels apparaîtront sur votre dossier de crédit et vous aideront à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Si vous utilisez une carte de crédit sécurisée assez longtemps, il est possible d'améliorer suffisamment votre pointage de crédit pour être admissible à une carte traditionnelle non sécurisée. À ce stade, vous pourrez fermer votre compte de carte sécurisé et récupérer votre dépôt de garantie.

5 raisons pour lesquelles vous devriez envisager une carte de crédit sécurisée

Pour la plupart, les cartes sécurisées ont été créées pour les personnes qui ne peuvent pas se qualifier pour une carte de crédit non sécurisée. Puisqu'elles exigent un dépôt de garantie en garantie et ne vous offrent donc pas vraiment de crédit, ces cartes sont destinées aux personnes qui ont pour mission de créer du crédit.

Notez également que certaines personnes utilisent des cartes sécurisées pour créer un historique de crédit à partir de zéro. La raison derrière cela est le fait que, lorsque vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il peut être difficile d'obtenir une approbation pour tout type de prêt. Comme ils sont généralement accessibles à presque tout le monde, ils offrent aux consommateurs un moyen simple de se constituer un crédit lorsqu'ils n'en ont pas.

Êtes-vous le candidat idéal pour une carte sécurisée ? Voici cinq raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être envisager ce type de carte de crédit, même si vous êtes hésitant :

1. Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit alors que rien d'autre ne le fera. Lorsque vous ne pouvez pas bénéficier d'une carte non garantie ou de tout type de prêt, une carte sécurisée peut être votre seul moyen d'augmenter votre pointage de crédit.
2. Vous pouvez être admissible quel que soit votre pointage de crédit. Même si vous n'avez aucun antécédent de crédit ou si votre pointage de crédit est faible, vous serez très probablement admissible.
3. Vous pouvez augmenter votre crédit avec une utilisation minimale. Il n'est pas nécessaire d'utiliser votre carte quotidiennement pour avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit. Le fait de ne faire que quelques achats par mois et de les rembourser peut considérablement améliorer votre score, car vos paiements seront signalés aux trois principales agences d'évaluation du crédit.
4. Développez des habitudes de crédit positives en toute sécurité. Si vous cherchez un moyen de réapprendre l'utilisation responsable du crédit sans trop de risques, une carte sécurisée pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. Non seulement vous aurez une limite basse pour commencer, mais vos achats seront sécurisés par le dépôt de garantie que vous aurez déposé.
5. Votre carte sécurisée ne doit pas être éternelle. N'oubliez pas non plus qu'il n'est pas nécessaire que ce soit la dernière carte de crédit que vous possédez. Une fois que vous avez suffisamment utilisé votre carte pour avoir un impact positif sur votre pointage de crédit, vous pouvez passer à une carte de crédit traditionnelle qui offre plus de récompenses et d'avantages pour les consommateurs.

Que rechercher dans une carte de crédit sécurisée

Étant donné que les cartes sécurisées sont destinées aux personnes ayant un faible crédit, elles ne sont pas toujours assorties des meilleurs tarifs et conditions. Ils ont généralement des frais et des taux d'intérêt élevés et ont également tendance à être légers sur les avantages et les avantages.

Cependant, certaines des offres les plus récentes présentent un nombre surprenant d'avantages et une bonne proposition de valeur.

Trois des meilleures cartes de crédit sécurisées

Chime Credit Builder Secured Visa ^® Carte de crédit

Cette carte de crédit de Chime est l'une des premières du genre. C'est également notre premier choix pour la meilleure carte de crédit sécurisée disponible.

En règle générale, les banques ont un montant fixe que vous devez déposer pour ouvrir le compte. Cependant, aucun dépôt de garantie minimum n'est requis avec cette carte. Il n'y a pas non plus de frais annuels ni d'intérêts.

Tout ce dont vous avez besoin pour postuler est un compte courant Chime et des dépôts directs éligibles de 200 $ ou plus. Le compte courant prend deux minutes et il n'y a pas de vérification de crédit à appliquer. Chime signale votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit.

Discover it®Carte de crédit sécurisée

Vous aurez probablement une faible limite de crédit avec cette carte de crédit sécurisée. Cependant, vous pouvez gagner 2 % de remise sur vos premiers 1 000 $ d'achats combinés à la station-service et au restaurant chaque trimestre, plus 1 % de remise sur tous les autres achats. C'est une bonne affaire pour une carte sans frais, sans parler d'une carte de crédit sécurisée.

Comme les autres cartes de crédit sécurisées, la carte Discover it® Secured relève également des trois principaux bureaux de crédit afin que vous puissiez accumuler votre crédit au fil du temps. Il est livré sans frais annuels, sans frais cachés et avec la possibilité de gagner des récompenses sur vos dépenses. Gardez toutefois à l'esprit que le taux d'intérêt de cette carte est un taux variable de 24,99 %.

Carte de crédit sécurisée Platinum de Capital One®

Un autre choix solide est le Platinum Secured de Capital One®. Cette carte est également offerte sans frais annuels, bien que la ligne de crédit initiale (et le dépôt de garantie correspondant) ne s'élève qu'à 200 $. Cependant, Capital One indique que vous pourriez être admissible à une limite de crédit plus élevée après cinq mois de paiements à temps.

Ces cartes de crédit sécurisées sont parmi les meilleures, mais il existe de nombreuses autres cartes à considérer. Lorsque vous recherchez parmi les offres de cartes, assurez-vous de rechercher des cartes de crédit sécurisées qui comportent :

• Aucuns frais ou frais extrêmement bas
• Ajout d'avantages tels que l'accès à votre score FICO
• La possibilité d'augmenter votre limite de crédit au fil du temps
• Reporter des rapports aux trois principaux bureaux de crédit :Experian, Equifax et TransUnion

Comment utiliser une carte de crédit sécurisée

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il est important d'avoir un plan en place avant de demander une carte de crédit et de commencer à l'utiliser pour des achats. Non seulement vous voulez vous assurer d'obtenir la bonne carte de crédit sécurisée, mais vous voulez également vous assurer que vous l'utilisez de la manière qui vous sera la plus bénéfique.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que votre carte sécurisée a le maximum d'impact sur la santé de votre crédit et vos finances :

Payez votre facture plus tôt chaque mois.

Étant donné que votre historique de paiement représente le pourcentage le plus élevé de votre score FICO à 35 %, vous devez vous assurer de ne jamais effectuer de paiement en retard. Avant de vous inscrire pour une carte de crédit sécurisée, assurez-vous que vous êtes prêt à payer votre facture de carte de crédit tôt ou au moins à temps chaque mois. Si vous effectuez des paiements en retard, votre nouvelle carte pourrait faire plus de mal que de bien.

Ne maximisez pas votre carte.

Le deuxième facteur le plus important qui détermine votre pointage de crédit est le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Pour cette raison, vous voudrez vous assurer de ne jamais maximiser votre carte de crédit sécurisée, quelle que soit la limite de votre limite. De cette façon, votre utilisation ne grimpera jamais assez haut pour nuire à votre score.

La plupart des experts suggèrent de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 %, ce qui signifierait un solde inférieur à 150 $ si vous avez une limite de crédit de 500 $.

Facturez les achats mineurs et payez-les tous les mois.

Une façon de vous assurer d'améliorer votre crédit sans avoir de problèmes est d'utiliser votre carte sécurisée uniquement pour les petits achats chaque mois que vous savez pouvoir rembourser. Par exemple, vous pouvez configurer une facture de téléphone ou de câble à payer automatiquement avec votre carte sécurisée. Vous pouvez facturer aussi peu que 5 $ ou 10 $ par mois si vous le souhaitez.

N'utilisez pas le crédit comme excuse pour dépenser trop.

Enfin, n'utilisez jamais le crédit comme excuse pour acheter des articles dont vous n'avez même pas besoin, surtout si vous vous trouvez dans une position où votre limite de crédit a augmenté. Pour maintenir votre crédit en bon état à long terme, vous devez faire preuve de retenue et de discipline dans votre vie. Ce n'est que lorsque vous serez capable de vous dire "non" que vous commencerez à construire un style de vie où la dette de carte de crédit ne sera plus un problème.

Si vous craignez de ne pas pouvoir utiliser une carte sécurisée d'une manière qui améliorera votre situation, il est possible que vous ne soyez tout simplement pas prêt.

Conclusion

Bien que l'obtention d'une carte de crédit sécurisée ne semble pas idéale, ces cartes offrent l'une des rares options disponibles pour les personnes dont le crédit est si faible qu'elles ne peuvent pas se qualifier pour une autre carte de crédit ou un prêt. Cela ne signifie pas pour autant que les cartes sécurisées sont une mauvaise affaire.

Dans le monde réel, ils peuvent être utilisés comme un outil précieux. Si vous pouvez obtenir une approbation, vous pouvez utiliser votre carte pour prouver votre solvabilité et reconstruire votre crédit au fil du temps. Éventuellement, vous pourriez même améliorer suffisamment votre crédit pour passer à de meilleurs produits de crédit sans autant de restrictions.

Avant de renoncer à votre crédit, examinez de plus près les cartes de crédit sécurisées. Ils ne sont peut-être pas parfaits, mais ils peuvent sauver votre crédit quand rien d'autre ne le fera.