Combien de cartes de crédit devrais-je avoir ?

Il existe de nombreuses raisons d'ouvrir une carte de crédit. Les cartes de crédit peuvent être utilisées pour les urgences ou les achats urgents lorsque vous n'avez pas d'argent sur votre compte. Ils sont également un excellent moyen d'augmenter votre crédit, et certains offrent même des récompenses sur les achats.

Mais combien de cartes de crédit sont trop nombreuses ? Et y a-t-il un nombre « parfait » de cartes de crédit que vous devriez rechercher ?

Lisez la suite pour en savoir plus sur l'ouverture de plusieurs cartes de crédit et comment cela peut être bénéfique ou préjudiciable pour vous et vos finances.

Combien de lignes de crédit devrais-je avoir ?

Aussi agréable que ce soit d'avoir une réponse définitive à cette question, la réalité est qu'il n'y a pas de nombre "parfait" pour le nombre de marges de crédit qu'une personne devrait avoir. La situation financière de chacun est différente. Pour savoir combien de marges de crédit sont trop nombreuses ou trop peu nombreuses pour vous, tenez compte de vos habitudes de dépenses et de votre capacité à payer vos factures à temps.

Le consensus général est que les adultes devraient avoir au moins une marge de crédit, généralement une carte de crédit, pour commencer à se constituer un historique de crédit. L'ouverture d'une carte de crédit est donc une décision intelligente, mais justifier plus d'une dépendra de vous et de votre situation.

Est-il bon d'avoir plusieurs cartes de crédit ?

Avoir plusieurs cartes de crédit n'est pas forcément une bonne ou une mauvaise chose. Ce qui compte le plus, c'est la façon dont vous les utilisez et si vous payez vos soldes à temps chaque mois. Cela étant dit, il y a des avantages à avoir plusieurs cartes de crédit. Considérez ce qui suit :

• Différentes cartes de crédit peuvent vous offrir différents types de récompenses : Des récompenses telles que des remises en argent, des points ou des miles aériens sont des incitations à ouvrir une nouvelle carte de crédit. Avoir une gamme de cartes de crédit peut vous permettre de gagner le maximum de récompenses disponibles sur chaque achat que vous effectuez.
• Avoir des cartes sur plusieurs réseaux peut être avantageux : Si vous ne possédez qu'une carte American Express, par exemple, vous ne pourrez peut-être pas acheter quelque chose auprès d'un détaillant qui accepte uniquement Visa.
• Vous aurez des cartes de crédit de secours si l'une est perdue, volée ou compromise : Pour vous préparer à une situation où vous ne pourrez plus utiliser l'une de vos cartes de crédit, il peut être utile d'en avoir d'autres à utiliser.
• Posséder plus d'une carte de crédit peut améliorer votre pointage de crédit au fil du temps : Plus vous obtenez de crédit disponible grâce à plusieurs cartes de crédit, plus votre taux d'utilisation du crédit peut être faible, ce qui peut avoir un effet positif sur votre score.

Tout comme il y a des avantages à avoir plus d'une carte de crédit, il y a aussi des inconvénients à garder à l'esprit. Plus de cartes de crédit signifient plus de paiements à suivre, ce qui peut entraîner des paiements manqués, une augmentation de la dette et potentiellement une baisse de la cote de crédit. Plus vous avez de cartes de crédit, plus vous aurez l'air risqué pour les prêteurs et plus vous empêcherez d'obtenir une approbation pour des marges de crédit supplémentaires, comme un prêt automobile ou une hypothèque, ou une approbation pour des taux d'intérêt favorables.

Combien de cartes de crédit l'Américain moyen possède-t-il ?

Selon une enquête réalisée en 2021 par Experian, l'Américain moyen possède 3 cartes de crédit et 2,3 cartes de magasin de détail.

Combien de cartes de crédit dois-je avoir pour me créditer ?

Si l'établissement de crédit est votre objectif principal pour l'ouverture de plusieurs cartes de crédit, la première chose que vous devez comprendre est que le fait d'avoir plusieurs cartes de crédit peut aider, mais aussi nuire, à votre pointage de crédit. Le facteur clé ici est votre ratio d'utilisation du crédit, qui est le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Cela signifie que plus vous avez de cartes de crédit, plus vous avez de crédit disponible pour travailler.

Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit avec une limite de crédit de 3 000 $ et que vous facturiez en moyenne 2 000 $ par mois sur votre carte. Le montant de crédit disponible que vous utilisez serait assez élevé, environ 67 %, et un taux d'utilisation du crédit élevé peut nuire à votre pointage de crédit. Mais si vous deviez répartir vos 2 000 $ sur plusieurs cartes, vous pourriez facilement maintenir votre taux d'utilisation du crédit à un faible niveau. Pour améliorer votre pointage de crédit, la plupart des experts en crédit recommandent de maintenir votre utilisation du crédit à moins de 30 % de votre crédit disponible par carte; bien que d'autres experts encouragent vraiment 10 % et moins.

Ce ratio n'est qu'un des facteurs pris en compte par le modèle de score de crédit FICO® lors de la détermination de votre score. Cette composante représente 30 % de votre pointage de crédit, mais votre historique de paiement est plus fortement pondéré à 35 %. Ainsi, quel que soit le nombre de cartes de crédit que vous possédez, maintenir vos soldes bas et toujours payer vos factures à temps est ce qui compte lorsque vous essayez de vous constituer un crédit.

Remarque : L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut faire baisser votre score de quelques points en raison de l'enquête approfondie effectuée sur votre rapport de crédit.

FAQ

Est-ce mauvais d'avoir beaucoup de cartes de crédit ?

Tant que vous gérez judicieusement votre utilisation du crédit, maintenez votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 % et suivez les dates d'échéance des paiements, avoir plusieurs cartes de crédit n'est pas une mauvaise chose. En fin de compte, tout dépend de la façon dont vous gérez les cartes que vous avez.

Comment choisir la bonne carte de crédit ?

Il existe une tonne de cartes de crédit à votre disposition, donc choisir la meilleure dépendra de ce que vous recherchez et de ce à quoi vous êtes admissible.

Voici quelques points à garder à l'esprit lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit : 

• Score de crédit : Vérifiez votre crédit avant de demander une carte de crédit pour vous assurer que vous êtes admissible. La plupart des cartes qui offrent les meilleures récompenses et avantages sont réservées à ceux qui ont un bon ou un excellent crédit, qui est généralement un score de 670 et plus pour FICO et un score de 601 et plus pour VantageScore.
• Caractéristiques : Réfléchissez au type de fonctionnalités que vous voulez dans une carte. Envisagez des récompenses, des remises en argent, des points, des miles, des protections d'assurance, des promotions à 0 % d'APR, etc. 
• Frais : Recherchez les frais les plus bas, tels que les frais annuels, les frais d'intérêt, les frais de retard de paiement, les frais de transfert de solde, etc.

Dois-je garder mes anciens comptes de carte de crédit ouverts ?

Si vous envisagez d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit, il est généralement sage de garder certains de vos anciens comptes ouverts. La durée de votre historique de crédit représente 15% de votre score FICO global, donc au lieu de fermer des comptes, pensez à retirer les cartes de votre portefeuille et à les stocker ailleurs.

À quelle fréquence devez-vous demander une carte de crédit ?

Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, un prêteur vérifie si vous êtes solvable en générant une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Chaque demande sérieuse peut faire baisser votre score de quelques points, il est donc important que vous espacez stratégiquement vos demandes de carte de crédit. La recommandation typique est que vous devez attendre 6 mois entre les demandes de carte de crédit pour éviter que plusieurs demandes difficiles n'affectent votre score.

Réflexions finales

Si vous envisagez d'ouvrir une autre carte de crédit, examinez attentivement vos habitudes de dépenses, votre solvabilité, vos compétences organisationnelles et votre maturité financière globale. Si l'établissement d'un crédit est votre principale motivation pour ouvrir une carte de crédit, envisagez d'ouvrir une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées peuvent être un excellent point de départ lorsque vous essayez d'établir ou de développer votre pointage de crédit. En fait, Chime propose un Credit Builder Secured Visa ^® Carte de crédit¹ exactement dans le but d'établir et d'améliorer le crédit.