Combien de comptes d'épargne dois-je avoir ?

Je l'ai dit plusieurs fois, mais permettez-moi de le répéter :économiser de l'argent est important. De la croissance de votre fonds d'urgence à la réduction de vos dettes ou à l'épargne pour une nouvelle voiture ou un acompte pour une nouvelle maison, économiser de l'argent est la base de bonnes habitudes de finances personnelles.

L'argent peut être économisé de différentes manières, les comptes d'épargne à haut rendement étant un moyen privilégié d'économiser de l'argent et de le voir fructifier en même temps.

En ce qui concerne les comptes d'épargne, beaucoup de gens demandent combien de comptes d'épargne devraient-ils avoir ? Dois-je tout mettre dans un seul compte, ou dois-je le distribuer sur plusieurs comptes ?

La réponse courte est que cela dépend. Ça dépend de plusieurs facteurs, et quelle pourrait être la meilleure réponse pour vous pourrait ne pas être la meilleure réponse pour la personne suivante.

C'est parce qu'en fin de compte, il y a beaucoup de choses que vous devez considérer - des frais de maintenance et des taux APY à la facilité avec laquelle vous pouvez suivre l'argent et à votre discipline.

Ces facteurs et un certain nombre d'autres doivent tous être pris en compte pour s'assurer que ces comptes font plus que vous aider à économiser régulièrement de l'argent.

Avantages d'avoir plusieurs comptes d'épargne

Voici les principales considérations à garder à l'esprit lorsqu'il s'agit de décider du nombre de comptes d'épargne que vous devriez avoir et de la façon de répartir votre argent.

Cela peut vous aider à mieux suivre vos objectifs financiers

N'importe quand, nous pourrions avoir plusieurs objectifs d'épargne. De l'achat d'une nouvelle maison ou la réalisation de travaux de rénovation à l'achat d'une nouvelle voiture, augmenter le fonds de vacances, ou économiser de l'argent de côté pour une urgence, nos vies ont tendance à avoir des dépenses qui nécessitent des économies considérables. L'un des moyens les plus simples de gérer toutes ces économies est d'ouvrir un compte d'épargne séparé pour chaque achat.

En ayant différents comptes pour différents objectifs, vous pourrez mieux voir à quel point vous êtes proche de chaque objectif. Cela facilite également la répartition de l'argent que vous souhaitez économiser entre vos objectifs, en fonction de l'urgence ou du montant d'argent nécessaire une fois que les frais de subsistance ont été pris en compte.

Il peut agir comme un facteur de motivation

Voir une somme forfaitaire ne permet pas toujours de comprendre facilement à quel point vous êtes proche de chaque objectif. Cela est particulièrement vrai si vous économisez pour plusieurs choses à la fois.

En ayant des comptes séparés pour des objectifs différents, vous serez en meilleure position pour évaluer la progression de chaque objectif et si vous devez faire des sacrifices, venez le jour de paie suivant. Le pouvoir de la visualisation est connu pour agir comme un puissant facteur de motivation - des épargnants aux athlètes, exploiter la puissance de la visualisation peut vous aider à rester sur la bonne voie.

Vous êtes moins susceptible de dépenser de l'argent pour les mauvaises choses

Lorsque vous disposez d'un montant forfaitaire d'épargne pour tous vos différents objectifs, il peut être plus facile de mal dépenser de l'argent pour les mauvaises choses. En effet, il se peut que vous n'ayez pas l'impression d'affecter directement un objectif particulier en retirant de l'argent pour le dépenser pour quelque chose dont vous n'avez pas nécessairement besoin.

Lorsque vous avez réparti votre épargne sur plusieurs comptes d'épargne, les progrès vers chaque objectif deviennent un peu plus tangibles. Cela peut également vous faire réfléchir à deux fois aux dépenses supplémentaires qui peuvent vous empêcher de réaliser ce que vous voulez vraiment.

Cela vous aide à prioriser

Il est important de hiérarchiser vos objectifs, car tous les objectifs peuvent ne pas être également importants à un moment donné. Sans séparation claire des fonds, il peut être difficile de savoir où va l'argent. Cela peut être démotivant, surtout si vous avez plusieurs objectifs financiers et que vous pouvez vous empêcher de passer à vos prochains objectifs.

Ici, vous pouvez également envisager d'utiliser un logiciel de gestion de l'argent comme alternative à la gestion de différents comptes bancaires avec certaines versions, y compris les budgets, buts, et plusieurs autres outils utiles.

Il vous permet de vous diversifier

La diversification est toujours un choix judicieux lorsqu'elle est effectuée de manière stratégique. Cela est d'autant plus vrai que les comptes d'épargne se présentent sous différents types de comptes bancaires. Vous pouvez économiser de l'argent sur un compte du marché monétaire ou un compte IRA.

Un compte du marché monétaire est comme un compte hybride qui fusionne un compte d'épargne avec un compte courant. Cela vous permettra d'accéder plus facilement à votre argent. comptes IRA, d'autre part, offrir la possibilité de différer le paiement des impôts, qui peut être inférieur une fois que vous prenez votre retraite.

L'important ici est de planifier sur le long terme. Après tout, c'est à ça que servent les économies. Toutefois, qu'il s'agisse d'un compte du marché monétaire, un compte IRA, ou quoi que ce soit entre les deux, il est important de choisir le bon type de compte et de banque.

Vous pouvez profiter de plusieurs promotions et bonus

De nombreuses banques, y compris les banques en ligne, offrir différents bonus et promotions pour attirer les clients. Ces offres seront généralement disponibles sur différents types de comptes, y compris les comptes d'épargne.

Comme tout le reste, les offres sont de toutes formes et tailles. Des bonus en espèces aux taux APY plus élevés et tout le reste, ces promotions peuvent vous donner une longueur d'avance vers vos objectifs. Dans la plupart des cas, cela implique d'ouvrir un nouveau compte et de remplir certaines conditions avant que l'argent ne vous appartienne.

En règle générale, les exigences incluront le dépôt d'une somme d'argent spécifiée et sa conservation pendant un certain temps. Cela le rend parfait pour les économies à long terme, car retirer de l'argent signifiera perdre le bonus. Cela peut être un excellent facteur de motivation!

Prenez le temps de lire les termes et conditions de l'offre, ainsi que ceux du compte que vous ouvrez. Cela vous aidera à vous assurer de rester stratégique et de ne pas perdre d'argent en vous éparpillant trop.

Cela peut aider à garder votre argent en sécurité

La plupart des comptes d'épargne sont assurés par la FDIC. Avant d'aller plus loin, avant d'ouvrir un nouveau compte, vérifiez si sa FDIC est assurée et prenez le temps de comprendre quels sont les risques si ce n'est pas le cas.

La plupart des comptes sont assurés jusqu'à la limite imposée par le gouvernement fédéral (jusqu'à 250 $, 000). Si votre épargne dépasse ce montant, tout excédent n'est pas assuré. À ce point, il peut être judicieux de transférer tout ce qui dépasse le montant assuré vers un nouveau compte d'épargne afin de garder cet argent assuré.

À quoi faire attention avec plusieurs comptes d'épargne

Attention aux frais de maintenance

De nombreux comptes d'épargne comportent des frais de tenue de compte. Généralement payable tous les mois, ces frais d'entretien peuvent sérieusement réduire vos économies, surtout si vous avez plusieurs comptes. La bonne nouvelle est que la banque ou l'institution financière auprès de laquelle vous avez vos comptes d'épargne bénéficiera d'une dispense des frais de gestion.

Pour que ces frais soient supprimés, vous devrez répondre à certaines exigences. Dans la plupart des cas, ceux-ci seront définis comme des exigences de solde minimum ou un transfert mensuel minimum à partir d'un compte courant. Si votre épargne est suffisamment importante pour répondre aux critères requis, alors tout va bien. S'ils ne le sont pas, vous voudrez peut-être envisager de regrouper certains objectifs pour vous assurer de répondre aux critères et de vous faire économiser de l'argent.

Les exigences varient d'une banque à l'autre et, dans la plupart des cas, variera également d'un type de compte à l'autre. Avant de décider de répartir votre argent sur plusieurs comptes, vérifiez si vous répondez aux exigences et, si non, combien cela va vous coûter en arrière. Cela vous permettra de comprendre si cela vaut la peine d'avoir plusieurs comptes, et si oui, combien de.

Une chose à garder à l'esprit est que la plupart des comptes d'épargne sont proposés dans une structure à plusieurs niveaux. Les comptes de niveau inférieur auront des exigences moindres mais moins d'avantages, tandis que les comptes de niveau supérieur auront des exigences plus élevées et plus d'avantages. Si vous devez rétrograder, comprenez d'abord ce que vous allez abandonner, dont le taux APY, dont nous parlerons ensuite.

Attention aux taux APY

APY signifie rendement annuel en pourcentage. Il représente le taux d'intérêt que vous gagnerez sur votre épargne. Certains tarifs montent assez haut, et cela peut donner un sérieux coup de pouce à votre épargne, surtout si vous économisez de l'argent sur une plus longue période. Plus le taux est élevé, mieux ce sera pour vous.

L'ouverture d'un nouveau compte avec un niveau inférieur à celui que vous avez déjà signifie que vous allez perdre de l'argent que vous auriez autrement gagné en mettant cet argent sur votre compte existant.

Certains comptes offrent également un taux d'intérêt plus élevé, plus vous avez économisé d'argent. Cela signifie qu'il est payant (littéralement) de mettre autant d'argent que possible sur ce compte et de profiter des taux d'intérêt élevés. Après tout, plus vous gagnez d'intérêts, plus vite vous atteindrez vos objectifs.

Les transferts peuvent prendre du temps

Si vous avez plusieurs comptes et que vous devez transférer de l'argent, rappelez-vous que cela pourrait ne pas être instantané. Cela est particulièrement vrai si les comptes sont détenus par différentes banques ou différentes institutions financières.

Bien sûr, vous pouvez toujours mettre en place des virements automatiques si votre compte bancaire dispose de cette fonctionnalité. Dans ce cas, assurez-vous qu'il y a suffisamment d'argent disponible le jour même pour éviter les frais de NSF (fonds insuffisants), car cela peut sérieusement nuire à votre épargne.

FAQ

Vaut-il mieux avoir plusieurs comptes d'épargne ?

Il y a des avantages et des inconvénients à avoir plusieurs comptes d'épargne. Étant donné que la situation financière de chacun, conditions, et les objectifs sont différents, il n'y a pas de réponse simple qui fonctionne en toutes circonstances. Avoir plusieurs comptes d'épargne a certainement ses avantages. Cela peut faciliter le suivi des économies, vous garde motivé, et peut vous aider à rester assuré. Cela peut aussi être un excellent moyen de se diversifier. Gardez à l'esprit les frais de maintenance et les taux APY, car ceux-ci ont généralement certaines restrictions.

Y a-t-il une limite au nombre de comptes d'épargne que vous pouvez avoir ?

Chaque banque aura généralement sa propre politique en ce qui concerne les limites du nombre de comptes d'épargne que vous pouvez ouvrir. Cela signifie que vous devrez vérifier auprès de votre banque si des restrictions sont imposées sur le nombre de comptes que vous pouvez détenir.

Vous pouvez également choisir d'avoir plusieurs comptes auprès de différentes banques si la limite de votre banque est trop faible.

Avoir plusieurs comptes d'épargne nuit-il à votre crédit ?

Avoir plusieurs comptes d'épargne ne nuit pas à votre crédit. Mais assurez-vous qu'ils sont en règle, car cela vous aidera à éviter les complications.

Une autre chose à surveiller est de savoir si la banque ou l'institution financière effectue une vérification de crédit par tirage au sort ou par tirage au sort. Les vérifications de crédit difficiles peuvent influencer négativement votre pointage de crédit, mais d'une manière générale, ce ne sera pas un grand impact.

Dans ce cas, faites attention à ne pas ouvrir plusieurs comptes sur une courte période de temps. Les vérifications de crédit en douceur n'affectent pas votre pointage de crédit.

Devriez-vous avoir plus d'un compte d'épargne ?

Lorsqu'il s'agit de décider si vous préférez un seul ou plusieurs comptes d'épargne, assurez-vous de tout considérer. Non seulement cela vous permettra de devenir un meilleur planificateur financier, mais peut-être faire croître votre épargne plus rapidement en même temps.

N'oubliez pas que différents comptes d'épargne peuvent être ouverts auprès de différentes banques. Autres institutions financières, comme les coopératives de crédit, proposent également différents types de comptes, y compris les économies. Cela vous permettra de diversifier votre portefeuille d'épargne.

Vous voudrez peut-être aussi réfléchir à la manière de structurer vos comptes. Vous pouvez non seulement diviser votre épargne par objectifs tels que l'épargne d'urgence ou l'épargne-retraite, mais aussi par terme, y compris les objectifs d'épargne à court et à long terme.

Il est également important de magasiner et de sortir des sentiers battus. Des entreprises comme Ally, American Express, et Capital One ont généralement de bonnes offres.

D'autre part, Les comptes d'épargne en ligne ont tendance à faciliter la gestion des comptes en mettant à votre disposition des applications mobiles et des solutions bancaires en ligne.