Comment sont calculés les intérêts sur les cartes de crédit

Les taux d'intérêt peuvent sembler déroutants au début, mais une fois que vous comprenez comment fonctionnent les intérêts sur les cartes de crédit, c'est en fait assez simple. Voici une ventilation de ce que vous devez savoir.

Lorsque vous obtenez une carte de crédit, vous devez notamment savoir comment les intérêts sont calculés. Cela peut être déroutant pour certaines personnes, nous voulons donc prendre un moment et l'expliquer en détail.

Alors, comment les intérêts sont-ils calculés sur les cartes de crédit ? Les intérêts sur votre carte correspondent au montant de votre solde impayé d'un cycle de facturation à l'autre. Le montant des intérêts qui vous sont facturés dépend de la part de votre solde restant après que tous les paiements minimums ont été effectués ce mois-là.

Dans cet article, j'aborderai le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit, ce que vous devez savoir pour les payer et comment éviter de les payer.

En savoir plus sur les intérêts sur les cartes de crédit

Les intérêts sur une carte de crédit sont calculés de deux manières :le taux périodique quotidien et le taux annuel effectif global. Le taux périodique quotidien correspond au montant des intérêts accumulés sur votre solde chaque jour, tandis que le taux annuel en pourcentage correspond au montant des intérêts accumulés au cours d'une année.

Une façon de penser à la façon dont les intérêts s'accumulent sur une carte de crédit est d'imaginer un solde de 1 000 $. Si votre taux annuel effectif global est de 10 %, cela signifie que votre taux périodique quotidien est de 0,0833 %.

Imaginez que vous ne fassiez que le paiement minimum et que vous ne facturiez rien d'autre. Nous supposerons également que votre paiement est de 1 % + intérêts (ce qui est assez courant pour arriver à un paiement minimum).

À ce taux, votre solde serait de 886,39 $ à la fin de l'année. Pas mal, non ?

Eh bien, en quelque sorte.

Vous avez payé 94,38 $ d'intérêts, ce qui signifie que vous avez payé 94 $ juste pour emprunter cet argent. Cela peut sembler en valoir la peine pour certaines personnes, mais croyez-moi, il s'agit d'un petit exemple et cela peut rapidement dégénérer.

Et si vous aviez plutôt un solde de 10 000 $ ?

De plus, vous n'avez remboursé que 113,61 $ du solde du capital. Un peu déprimant, non ?

C'est pourquoi vous devriez éviter de payer des intérêts dans la mesure du possible.

Attendez… êtes-vous en train de dire que je devrais payer ma carte de crédit en totalité ?

Oui.

La raison pour laquelle il est logique de payer intégralement votre carte de crédit chaque mois est que vous ne voulez pas payer d'intérêts en plus de l'argent que vous devez déjà. Cela peut devenir un cycle coûteux, et il est facile de l'éviter en faisant simplement preuve de diligence pour payer l'intégralité de votre solde chaque mois.

Le paiement intégral de votre carte de crédit chaque mois est l'un des meilleurs moyens d'éviter de payer des intérêts, mais vous pouvez également faire d'autres choses. Par exemple, si vous savez que vous ne pourrez pas rembourser intégralement votre solde, essayez d'effectuer un paiement supérieur au montant minimum dû. Cela aidera à réduire le montant des intérêts accumulés sur votre solde.

Et enfin, si vous avez du mal à effectuer vos paiements mensuels, contactez votre compagnie de carte de crédit pour obtenir de l'aide. De nombreuses entreprises sont disposées à travailler avec leurs clients pour trouver un plan de paiement qui leur convient le mieux.

Puis-je trouver des cartes à faible intérêt ?

Absolument.

Il y a quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être rechercher une carte de crédit avec un faible taux d'intérêt. D'une part, cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Si vous avez une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il est facile de rester coincé dans un cycle d'endettement où vous payez constamment de plus en plus d'intérêts.

Une autre raison de rechercher une carte de crédit à faible taux d'intérêt est qu'elle peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement. Si vous avez un solde sur une carte de crédit à intérêt élevé, la plupart de vos paiements mensuels peuvent être affectés aux intérêts au lieu du solde réel. Cela peut rendre difficile le remboursement de votre dette.

Que dois-je rechercher ?

Il y a quelques points à garder à l'esprit lorsque vous recherchez une carte de crédit à faible taux d'intérêt. Tout d'abord, assurez-vous de comprendre comment fonctionne le taux d'intérêt. Certaines cartes ont des taux de lancement qui augmentent après une certaine période, vous devez donc en être conscient avant de postuler.

Deuxièmement, rappelez-vous qu'un taux d'intérêt bas n'est pas toujours la meilleure affaire. Parfois, les cartes sans frais annuels ou programmes de récompenses peuvent mieux répondre à vos besoins. Faites donc vos recherches et comparez différentes cartes avant de décider laquelle vous convient le mieux.

Il semble que j'ai déjà payé beaucoup d'intérêts. Quelles sont mes options ?

Malheureusement, une fois que vous avez déjà payé les intérêts, vous ne pouvez pas faire grand-chose. Cependant, vous pouvez faire certaines choses pour éviter de payer des intérêts à l'avenir.

• Payez l'intégralité de votre carte de crédit chaque mois. C'est le meilleur moyen d'éviter de payer des intérêts, car aucun intérêt ne vous sera facturé sur votre solde si vous le payez avant la fin du cycle de facturation.
• Effectuez un paiement supérieur au montant minimum dû. Si vous ne pouvez pas payer votre solde en totalité, essayez d'effectuer un paiement supérieur au montant minimum dû. Cela aidera à réduire le montant des intérêts accumulés sur votre solde.
• Recherchez une carte de crédit avec un faible taux d'intérêt. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, si vous avez un solde sur une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il est crucial d'en trouver une avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme et faciliter le remboursement de votre dette.

Mais et si j'ai juste beaucoup de dettes à rembourser ?

D'accord, si vous avez payé trop d'intérêts et que cela signifie que vous avez juste beaucoup de dettes à rembourser, voici quelques idées qui ne vous obligent pas à livrer de la nourriture à 2 heures du matin.

Tout d'abord, créez un budget et voyez où vous pouvez réduire vos dépenses. Cela vous aidera à libérer de l'argent supplémentaire à consacrer à votre dette.

Deuxièmement, envisagez de transférer votre solde sur une carte de crédit à 0 % APR. Cela vous donnera une période de temps (généralement de 12 à 18 mois) pendant laquelle vous n'accumulerez aucun intérêt sur votre solde. Assurez-vous simplement d'effectuer tous vos paiements à temps, car le fait de manquer un paiement pourrait entraîner l'annulation de l'offre de 0 % APR.

Troisièmement, vous pouvez également envisager de consolider votre dette avec un prêt personnel. Cela peut aider à simplifier les choses en vous donnant un paiement mensuel à effectuer au lieu de plusieurs paiements à différents créanciers. Et comme avec la carte de crédit 0 % APR, vous pourrez peut-être trouver un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement.

Résumé

Ouf, c'était beaucoup d'informations ! J'espère que cet article vous a aidé à clarifier les choses en ce qui concerne le fonctionnement des intérêts sur les cartes de crédit. N'oubliez pas que la meilleure façon d'éviter de payer des intérêts est de payer votre solde en entier chaque mois.

Mais si vous finissez par avoir un solde, essayez de trouver une carte avec un faible taux d'intérêt et effectuez des paiements supérieurs au montant minimum dû. Et enfin, si vous avez beaucoup de dettes à rembourser, envisagez de créer un budget, de transférer votre solde sur une carte TAEG à 0 % ou de consolider votre dette avec un prêt personnel.