Ce que vous devez savoir sur le fait d'être un utilisateur autorisé sur une carte de crédit

Lorsqu'il s'agit de construire et d'établir un crédit, nous devons tous commencer quelque part. Mais lorsque vous commencez tout juste votre voyage vers le crédit, mettre le pied dans la porte peut être une bataille ascendante. Heureusement, il existe un moyen de commencer à construire et à améliorer le crédit sans avoir à être pré-approuvé. Être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre pourrait être l'opportunité de création de crédit que vous recherchez.

Devenir un utilisateur autorisé peut améliorer votre pointage de crédit, mais cela peut également lui nuire. Vous voudrez être ajouté à un compte en règle et qui a un historique de paiements à temps. Avant de devenir un utilisateur autorisé, assurez-vous de bien comprendre les bases, les risques et les attentes.

Qu'est-ce qu'un utilisateur autorisé ?

Un utilisateur autorisé sur une carte de crédit fait référence à une personne qui est ajoutée au compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre. La personne qui détient le compte de crédit est appelée le titulaire principal de la carte. Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé, vous recevez une carte de crédit qui est liée à la marge de crédit du titulaire principal de la carte sans avoir à demander votre propre carte de crédit. En tant qu'utilisateur autorisé, vous pouvez utiliser la carte de crédit du titulaire principal de la carte et vous superposer à son activité de carte de crédit.

Devenir un utilisateur autorisé pourrait être un moyen relativement rapide de commencer à bâtir un crédit pour ceux qui ont un mauvais crédit ou un court historique de crédit. Cela peut également être un moyen pratique pour les familles et les membres du même ménage de simplifier leurs finances.

Comment fonctionne le fait d'être un utilisateur autorisé sur une carte de crédit ?

Si vous devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre, l'émetteur vous enverra une carte avec votre nom dessus. En tant qu'utilisateur autorisé, vous pouvez effectuer des achats sur le compte du titulaire principal de la carte, mais la responsabilité du paiement des soldes incombe au titulaire principal de la carte. Les utilisateurs autorisés peuvent utiliser la carte, mais ils ne peuvent apporter aucune modification au compte, comme l'augmentation de la limite de crédit. Les paiements et les modifications relèvent de la responsabilité du titulaire principal de la carte.

N'importe qui peut être un utilisateur autorisé tant qu'il répond aux exigences d'âge de l'émetteur de la carte ; par exemple, le titulaire principal de la carte peut ajouter son enfant, son conjoint, son partenaire ou un ami en tant qu'utilisateur autorisé. Il peut également y avoir des frais pour l'ajout d'un utilisateur autorisé, alors consultez votre fournisseur de carte de crédit pour déterminer s'il facture des frais et combien ils s'élèvent.

Comment le fait d'être un utilisateur autorisé affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Les utilisateurs autorisés n'ont pas nécessairement besoin d'utiliser la carte de crédit pour bénéficier d'un pointage de crédit. Même si vous n'utilisez jamais la carte, l'activité de la carte peut toujours être utilisée pour avoir un impact positif sur votre crédit tant que l'émetteur de la carte signale les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. Cependant, si votre statut d'utilisateur autorisé n'apparaît pas sur vos rapports de solvabilité, cela n'aidera pas votre score.

Si le titulaire de carte principal évite les mauvaises habitudes de crédit et en adopte de bonnes, ces habitudes se refléteront également dans votre rapport de crédit et votre pointage. La mise en garde est que le titulaire principal de la carte doit payer les factures à temps et utiliser la carte de manière responsable pour que l'utilisateur autorisé puisse profiter d'un effet positif du compte partagé. S'ils sont en retard sur les paiements ou maximisent la carte, cela peut nuire à vos deux cotes de crédit.

Être un utilisateur autorisé peut-il nuire à votre crédit ?

Il est important que le titulaire principal du compte soit responsable, effectue les paiements à temps et ait une faible utilisation du crédit. Gardez à l'esprit que toute information de compte négative peut également nuire à votre solvabilité. Ne devenez un utilisateur autorisé que si vous et le titulaire du compte êtes sur la même longueur d'onde et que vous vous engagez tous les deux à adopter de saines habitudes financières.

Conseil de pro

Un compte d'épargne automatique pourrait aider les titulaires de carte principaux à maîtriser leurs paiements mensuels par carte de crédit, permettant à la fois au titulaire de carte et à l'utilisateur autorisé d'accumuler du crédit et d'augmenter leurs scores.

Avantages et inconvénients d'être un utilisateur autorisé

Avant d'accepter de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre, passez en revue les avantages et les inconvénients suivants.

Comment puis-je devenir un utilisateur autorisé sur une carte de crédit ?

Pour devenir un utilisateur autorisé, demandez à un ami ou à un membre de votre famille de vous ajouter à son compte. Idéalement, vous devriez demander à quelqu'un en qui vous avez confiance et dont vous savez qu'il est un titulaire de compte responsable.

Une fois que le titulaire de carte accepte de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé, il devra contacter sa banque ou l'émetteur de sa carte et demander que vous soyez ajouté à son compte de carte. Cela peut parfois se faire en ligne ou via l'application mobile de leur banque. Dans d'autres cas, ils devront peut-être appeler leur banque. Ils devront fournir quelques informations de base, notamment votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées.

Si la demande du titulaire de la carte est approuvée, vous recevrez une carte de crédit à votre nom qui est liée au compte du titulaire principal de la carte. N'oubliez pas que toutes les banques et les émetteurs de cartes ne signalent pas l'activité des utilisateurs autorisés aux bureaux d'évaluation du crédit. Avant de passer par le processus d'approbation, demandez au titulaire principal du compte de confirmer auprès de la société émettrice de la carte de crédit que votre statut d'utilisateur autorisé sera signalé.

FAQ

Les utilisateurs autorisés reçoivent-ils leur propre carte ?

Les utilisateurs autorisés reçoivent généralement leur propre carte de crédit avec leur nom dessus, mais le compte appartient au titulaire principal de la carte.

L'ajout d'un utilisateur autorisé affecte-t-il mon crédit ?

Si vous êtes le titulaire principal de la carte, l'acte même d'ajouter un utilisateur autorisé n'affectera pas votre crédit, mais cela pourrait nuire à votre score si un utilisateur autorisé accumule un solde que vous n'êtes pas en mesure de rembourser à temps.

La suppression d'un utilisateur autorisé nuit-elle à sa solvabilité ?

Selon la situation de crédit d'un utilisateur autorisé, sa suppression de votre compte pourrait potentiellement nuire à sa cote de crédit. Lorsque vous supprimez un utilisateur autorisé de votre compte, vous raccourcissez son historique de crédit, et avoir un historique de crédit plus long est un plus pour les cotes de crédit. Mais d'autres facteurs tels que l'historique des paiements, l'utilisation du crédit et les lignes de crédit ouvertes peuvent atténuer les effets négatifs qu'une suppression d'un compte pourrait avoir.

Comment supprimer un utilisateur autorisé de ma carte de crédit ?

En tant que titulaire principal du compte, vous pouvez généralement supprimer un utilisateur autorisé de votre compte en contactant l'émetteur de votre carte par téléphone ou en ligne. Dans certains cas, l'utilisateur autorisé peut également contacter l'émetteur de la carte et se retirer du compte.

Combien d'utilisateurs autorisés peuvent avoir une carte de crédit ?

La réponse sera différente d'un émetteur à l'autre, car il existe différentes restrictions et politiques concernant le nombre d'utilisateurs autorisés pouvant être ajoutés à un compte de carte de crédit. Consultez l'émetteur de votre carte de crédit pour déterminer combien vous pouvez en ajouter. Certaines cartes facturent également des frais par utilisateur autorisé, c'est donc quelque chose à garder à l'esprit.

Réflexions finales

Être un utilisateur autorisé est un excellent moyen d'établir et de réparer le crédit pour ceux qui débutent ou qui ont un mauvais historique de crédit. Après avoir été un utilisateur autorisé pendant suffisamment de temps pour voir une augmentation de votre pointage de crédit, la prochaine étape serait de demander une carte de crédit par vous-même. Envisagez d'ouvrir une carte de crédit sécurisée, telle que la carte Credit Builder de Chime¹, qui offre un moyen à faible risque de commencer à accumuler du crédit².