De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir l'approbation d'une carte de crédit ?

La plupart des cartes de crédit exigent une très bonne cote de crédit de 700 ou plus. Et les cartes avec de nombreux avantages, comme les voyages et les remises en argent, demandent généralement d'excellents scores de 750+. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit avec un score inférieur - il vous suffit de demander la bonne.

Si vous cherchez à être approuvé pour une carte de crédit, vous devrez répondre à tous les critères minimaux de solvabilité et de revenu de l'émetteur de la carte :

• Crédit établi :paiements ponctuels sur les comptes créditeurs pendant au moins deux ans
• Un revenu stable.
• Une cote de crédit qui répond aux critères minimaux de la banque.

Moins vous avez de dettes et plus vous effectuez des paiements en temps opportun sur vos comptes de crédit existants, plus il est probable que vous serez approuvé pour les cartes avec les taux les plus bas et les meilleures récompenses.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une approbation de carte de crédit ?

Score FICO	Cartes de crédit recommandées
750 ou mieux (Excellent)	Carte Chase Sapphire Preferred®
700 à 749 (Bon)	Chase Freedom Unlimited®
600 à 699 (moyenne)	Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Moins de 600 (reconstruction)	Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

Estimateur de pointage de crédit

Estimez votre pointage de crédit en 30 secondes environ. Répondez simplement à quelques questions simples sur votre utilisation passée du crédit :

Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit avec un service comme myFICO score ou obtenir votre pointage gratuitement avec l'un de ces services gratuits de surveillance du crédit.

Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, vous pouvez éviter d'être refusé lorsque vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit en choisissant une carte pour laquelle vous avez une chance d'approbation supérieure à la moyenne.

Si vous entrez dans une banque pour un prêt ou faites une demande de carte de crédit en ligne, vous n'avez aucune idée du pointage de crédit requis pour être approuvé. Donc, si vous savez que votre score est de 665 (et c'est à peu près la moyenne), cela ne vous aide pas si la carte de crédit que vous demandez nécessite un score de crédit de 670.

La plupart des offres de carte de crédit nécessitent un très bon crédit

Soyons clairs là-dessus. Beaucoup de gens qui demandent des cartes de crédit se voient refuser. Et si vous êtes refusé trop de fois au cours d'une année, cela peut en fait nuire davantage à votre crédit.

La plupart des cartes de crédit dites « prime » et « superprime » ne sont disponibles que pour les candidats ayant des cotes de crédit de 750 ou plus. Celles-ci incluent la plupart des cartes de crédit American Express, Chase et Bank of America.

Même avec un bon crédit, il existe d'autres raisons pour lesquelles vous pourriez toujours être refusé, comme une dette globale trop élevée ou même un seul retard de paiement récent.

Pour vous aider à éviter cela, examinons quelles cartes vous pouvez obtenir avec différentes cotes de crédit. Vous pouvez également parcourir notre liste complète des meilleures cartes de crédit. Chaque carte comporte une catégorie de qualité de crédit minimale requise.

Excellent crédit :750+

Atteindre le niveau de crédit excellent ou superprime nécessite souvent au moins 10 ans de paiements à temps et une combinaison de comptes de crédit tels que des cartes de crédit, des prêts étudiants et une hypothèque.

Même si vous avez utilisé le crédit de manière responsable jusqu'à cinq ans, vous pouvez toujours être refusé pour de nombreuses cartes simplement parce que les banques veulent des clients qui ont un historique encore plus long de paiements en temps opportun.

Si vous êtes dans cette gamme, vous avez le choix entre les meilleures cartes de crédit et vous pouvez profiter de promotions dans lesquelles les banques vous paieront en réalité des remises en argent ou des récompenses de voyage pour l'ouverture et l'utilisation d'un nouveau carte de crédit.

Carte de crédit suggérée pour un excellent crédit :

Carte Chase Sapphire Preferred®

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En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un monstre d'un bonus initial ; 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

• 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.

• Les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez des voyages via Chase Ultimate Rewards®

• Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
• Profitez d'avantages tels qu'un crédit hôtel Ultimate Rewards de 50 $ par an, 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
• Obtenez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 USD pour un voyage.
• Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l'offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
• Comptez sur l'assurance annulation/interruption de voyage, l'exonération des dommages en cas de collision pour les véhicules de location, l'assurance perte de bagages et bien plus encore.
• Obtenez un accès gratuit à DashPass qui débloque des frais de livraison à 0 USD et des frais de service réduits pendant au moins un an lorsque vous activez d'ici le 31 décembre 2024.

Frais annuels 95 $ APR régulier 18,24 % - 25,24 % Intro variable APR Intro APR Achats N/A , 0 mois Intro APR Balance Transfers N/A , 0 mois

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La carte Chase Sapphire Preferred® offre 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage et 1 point sur tous les autres achats.

Bien qu'il n'y ait pas d'offre APR d'introduction à 0 % avec cette carte, les récompenses de bonus d'introduction et les récompenses en cours en font toujours un choix valable pour votre portefeuille.

Lisez notre avis complet sur la carte Chase Sapphire Preferred®.

Bon crédit :700–749

Pour avoir un bon crédit, vos cotes de crédit doivent être dans les 700. Les scores dans les 600 hauts sont à la limite du "bon".

Alors que notre échelle de «bon» était à l'origine aussi basse que 680, vous aurez beaucoup plus de mal à obtenir l'approbation des offres de carte de crédit plus votre pointage de crédit est inférieur à 700. Sur la base de nouvelles données, nous avons augmenté le niveau minimum de « bon crédit » à 700. À ce niveau de pointage de crédit, d'autres facteurs, tels que votre revenu, votre niveau d'endettement et votre historique de paiement récent, seront des facteurs importants dans la banque. décision de vous approuver.

Pour obtenir une cote de crédit proche de 700, vous devrez utiliser le crédit depuis au moins trois ans sans aucun retard de paiement. Vous aurez de bonnes chances d'obtenir l'approbation de votre carte de crédit, à condition que vous ne soyez pas trop endetté ou que vous n'ayez pas trop de comptes de carte de crédit.

Cartes de crédit suggérées pour un bon crédit :

Chassez la Liberté Illimitée®

En bref

Le Chase Freedom Unlimited® s'ouvre avec une formidable offre d'introduction ; gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise en argent ! Bloquez un APR d'introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (standard 17,24 % - 25,99 % APR variable) ajoutez à cela un solide programme de récompenses quotidiennes et c'est une option formidable pour tous ceux qui cherchent à économiser une tonne d'argent sur les achats quotidiens .

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En bref

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• Bien/
• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Offre d'introduction :obtenez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise !

• Remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les autres achats.

• 0 % intro APR sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois ; puis un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.

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Le Chase Freedom Unlimited® ne manque pas d'avantages attrayants :pas de frais annuels, la possibilité de gagner 1,5 % de remise en argent supplémentaire sur les achats (jusqu'à 20 000 $ la première année), 5 % sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards®, et 3 % de remise en argent sur les repas, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles.

Vous obtiendrez également une remise en argent supplémentaire de 3 % sur les achats en pharmacie et une remise en argent de 1,5 % sur tous les autres achats, plus un TAP d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois et un TAP d'introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois.

Lisez notre examen complet du Chase Freedom Unlimited®.

Chase Freedom Flex℠

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En bref

Le Chase Freedom Flex ^SM offre un bonus d'inscription alléchant de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. De plus, des remises en argent sur les voyages, les repas, la pharmacie et les achats quotidiens avec des récompenses qui n'expirent jamais. Le tout sans frais annuels !

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Ce que nous aimons :

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• 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d'échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore
• Remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Vous pouvez choisir de recevoir un crédit sur relevé ou un dépôt direct sur la plupart des comptes chèques et d'épargne aux États-Unis. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert !
• TAP initial de 0 % pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde, puis un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.
• Pas de frais annuels - Vous n'aurez pas à payer de frais annuels pour toutes les fonctionnalités exceptionnelles fournies avec votre carte Freedom FlexSM
• Gardez un œil sur la santé de votre crédit :Chase Credit Journey vous aide à surveiller votre crédit avec un accès gratuit à votre dernier score, des alertes en temps réel, et plus encore.

Frais annuels 0 $ APR régulier 17,24 % - 25,99 % Intro variable APR Intro APR Achats 0 % Intro APR sur les achats pendant 15 mois, 15 mois Intro A PR Balance Transfers 0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois, 15 mois

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Avec la carte Chase Freedom Flex℠, les titulaires de carte gagnent 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories bonus chaque trimestre que vous activez. Les catégories changeront tous les trimestres.

Cette carte offre également 5 % de remise sur les voyages réservés via Chase Ultimate Rewards® et 3 % de remise en argent sur les achats au restaurant et à la pharmacie.

Les titulaires de carte bénéficieront également d'une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.

Lisez notre examen complet du Chase Freedom Flex℠.

Crédit moyen :600–699

Si vous venez de commencer à utiliser le crédit ou si vous vous remettez d'un paiement manqué ou deux, vous aurez probablement un pointage de crédit inférieur dans les 600.

Cela signifie que vous aurez du mal à faire approuver la plupart des cartes de crédit que vous voyez le plus souvent annoncées, mais ne vous inquiétez pas, il existe toujours des offres pour vous.

Ne le sachant pas, vous pouvez essayer de demander plusieurs cartes et être refusé, ce qui, à son tour, nuira encore plus à votre pointage de crédit. Si vous faites partie de ce groupe, vous voudrez savoir quelles cartes de crédit vous offriront les meilleures chances d'approbation et demander ces cartes en premier. Vous pourrez peut-être obtenir une approbation pour certaines des principales cartes, mais c'est incertain.

Faites attention à la fourchette minimale de pointage de crédit requise. Choisir une carte qui correspond à votre pointage de crédit est votre meilleure chance d'obtenir une approbation.

• Meilleures cartes de crédit si votre score FICO est compris entre 650 et 699
• Meilleures cartes de crédit si votre score FICO est compris entre 600 et 649

Cartes de crédit suggérées pour un crédit moyen :

Si vous avez un crédit correct mais pas excellent, Capital One devrait être votre premier arrêt pour une nouvelle carte de crédit. Capital One est un important émetteur de cartes qui propose des cartes bien adaptées aux consommateurs disposant d'un crédit moyen mais pas tout à fait excellent. Parce qu'il s'agit d'une si grande banque, Capital One propose de nombreuses cartes de qualité et vous pourrez peut-être mettre à niveau votre carte à mesure que votre crédit s'améliore.

Carte de crédit Platine Capital One

En bref

Trouver une carte de crédit non garantie avec un crédit moyen peut être difficile, mais la carte de crédit Capital One Platinum est heureuse d'avoir votre entreprise. Vous ne trouverez pas beaucoup d'avantages à posséder cette carte de crédit, mais c'est une excellente première carte pour les jeunes qui cherchent à se constituer un solide historique de crédit et il n'y a pas de frais annuels.

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En bref

Trouver une carte de crédit non garantie avec un crédit moyen peut être difficile, mais la carte de crédit Capital One Platinum est heureuse d'avoir votre entreprise. Vous ne trouverez pas beaucoup d'avantages à posséder cette carte de crédit, mais c'est une excellente première carte pour les jeunes qui cherchent à se constituer un solide historique de crédit et il n'y a pas de frais annuels.

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• Juste

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Seul un crédit moyen/juste/limité est requis pour l'approbation

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois

• Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger

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La carte de crédit Capital One Platinum sans frais vous donne accès à une marge de crédit plus élevée après avoir effectué vos six premiers versements mensuels à temps. Elle est conçue pour être une bonne première carte de crédit ou une bonne première nouvelle carte lorsque vous vous remettez sur pied après des problèmes de crédit antérieurs.

Lisez notre examen complet de la carte de crédit Capital One Platinum.

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

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En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Juste

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.

• Pas de frais de transaction à l'étranger et des frais annuels modestes de 39 $.

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Alternativement, la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards offre une remise en argent illimitée de 1,5 % sur chaque achat avec des frais annuels peu élevés.

Lisez notre examen complet de la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Cartes de crédit Credit One

Credit One Bank est un émetteur de cartes de crédit moins connu mais en croissance rapide, en particulier pour les consommateurs disposant d'un crédit moyen ou limité.

Comparez les cartes de crédit Credit One.

Mauvais crédit :moins de 600 

Si vous faites partie du dernier groupe et que vous avez un mauvais crédit parce que vous avez manqué des paiements, que vous aviez des comptes de recouvrement ou une saisie, vous devez prendre des mesures spéciales pour faire approuver une carte de crédit.

Si vous êtes dans cette situation, vous ne devriez demander une carte de crédit que dans le but de commencer à reconstruire votre crédit (PAS pour dépenser de l'argent que vous n'avez pas !). Habituellement, cela signifie demander une carte de crédit sécurisée.

Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie avant que vous puissiez commencer à faire des frais. Ce dépôt de garantie fait office de limite de crédit. Bien que cela puisse ressembler à une carte de débit ou à une carte prépayée, la carte de crédit sécurisée signalera votre historique de paiement aux bureaux de crédit, ce que les cartes de débit et prépayées ne font pas.

Après environ un an d'utilisation d'une carte sécurisée, vous pourrez peut-être passer à un compte non sécurisé et récupérer votre dépôt.

Carte de crédit suggérée pour un mauvais crédit :

Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

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En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

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• Pauvre

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

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Comment votre pointage de crédit affecte-t-il votre demande de carte de crédit ?

Les banques utilisent votre pointage de crédit pour estimer leur risque que vous ne remboursiez pas vos frais de carte de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous êtes risqué et plus vous avez de chances d'être approuvé pour une carte de crédit.

Les banques tiennent également compte de votre pointage de crédit lorsqu'elles décident du montant de la limite de crédit à vous accorder après l'approbation d'une nouvelle carte de crédit.

Quelle est la leçon? Connaissez votre pointage de crédit. (N'oubliez pas que vous pouvez utiliser notre estimateur de cote de crédit gratuit ci-dessus ou qu'il existe de nombreux services gratuits de surveillance du crédit pour vérifier votre cote en ligne.)

Le suivi de votre pointage de crédit peut vous alerter des problèmes dans votre rapport de crédit et vous montrer à quel point les paiements en temps opportun sont payants à mesure que votre pointage augmente. Vous pouvez également comparer votre score aux moyennes nationales afin de connaître la qualité de votre travail de gestion du crédit.

J'ai un bon crédit :pourquoi m'a-t-on refusé une carte de crédit ?

Souvent, vous pouvez toujours être refusé pour une carte de crédit même si votre pointage de crédit n'est pas si mauvais. Cela est particulièrement vrai si votre pointage de crédit n'est pas au milieu des 700 ou mieux.

Qu'est-ce que ça donne ?

Les critères d'approbation des banques pour chaque carte changent tout le temps. Mais les raisons courantes pour lesquelles vous pouvez vous voir refuser une carte de crédit, même si vous avez une bonne cote de crédit, incluent :

• Trop de dettes (ou soldes créditeurs élevés même si vous les remboursez).
• Trop de crédit disponible.
• Antécédents de solvabilité trop courts.
• Retards de paiement, imputations ou autres éléments négatifs récents

Si votre pointage de crédit se situe dans les 600, vous pouvez toujours être approuvé pour certaines des principales offres de cartes, mais c'est là que vous devez faire attention. Vous êtes plus susceptible d'être approuvé si vous avez un an ou deux de paiements à temps et très peu de dettes de carte de crédit. Si votre score est inférieur à 700 parce que vous avez manqué des paiements ou que vous avez beaucoup de dettes renouvelables, vos chances d'approbation sont plus faibles.

Ne demandez pas de nouveau crédit si vous avez des retards de paiement récents ou des soldes importants sur vos cartes de crédit existantes. Même si vous payez l'intégralité de vos cartes chaque mois, ce gros solde du mois où vous êtes parti en vacances pourrait ressembler à une dette envers les ordinateurs d'une banque. Le meilleur moment pour demander une nouvelle carte de crédit est lorsque :

• Les soldes actuels de vos cartes ne sont pas trop élevés.
• Vous n'avez manqué aucun paiement au cours des deux dernières années.
• Vous n'avez pas récemment demandé d'autre crédit.

Résumé

Il existe une carte de crédit pour chaque pointage de crédit, même un mauvais crédit. Mais avant de demander une carte de crédit, assurez-vous de lire les petits caractères.

En savoir plus :

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