Ce que vous devez savoir sur la demande de carte de crédit avec un revenu limité

Demander une carte de crédit lorsque vous avez un faible revenu n'est pas impossible, mais cela ne doit pas être fait à la légère. Voici les types de cartes de crédit que vous devriez envisager si vous avez un revenu limité.

Décider qu'il est temps pour une carte de crédit est toujours une décision importante, mais vous devez prendre des considérations particulières lorsque vous décidez de demander une carte de crédit avec un revenu limité. Les émetteurs de cartes de crédit tiennent compte de votre revenu lorsqu'ils décident d'approuver ou non votre demande de carte de crédit, car ils veulent savoir que vous avez les moyens de les rembourser pour les frais que vous effectuez. Vous voudrez éviter de nuire inutilement à votre pointage de crédit en postulant à des cartes qui vous refuseront probablement. Et vous voulez surtout éviter de choisir la mauvaise carte et de payer des centaines de frais pour votre erreur.

Avant de demander une carte de crédit, vous voudrez savoir pour quelles cartes vous pouvez raisonnablement vous attendre à être approuvé et lesquelles vous aideront réellement à commencer à reconstruire votre crédit. (Et, si vous n'avez jamais demandé de carte de crédit auparavant, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous postulez.)

Passons maintenant à quelques conseils pour demander une carte de crédit avec un revenu limité.

Ne mentez pas sur vos demandes de carte de crédit

Contrairement à la demande de prêt hypothécaire ou de prêt automobile, les sociétés de cartes de crédit ne vérifient généralement pas les revenus que vous déclarez sur la demande (elles demandent simplement une estimation). Bien que vous pourriez dites-leur que votre revenu est un peu (ou beaucoup) plus élevé qu'il ne l'est réellement afin d'obtenir une limite de carte de crédit plus élevée. La raison pour laquelle vous ne devriez pas faire cela devrait être évidente.

Mais juste au cas où mon avertissement ne suffirait pas, si vous considérez cette situation d'un point de vue juridique, cela ne se terminera pas bien pour vous.

Si des frais s'accumulent sur la carte que vous ne pouvez pas rembourser, la société de carte de crédit vous poursuivra probablement en justice. Si un juge découvre que vous avez menti dans votre demande, il sera plus susceptible de vous tenir responsable de l'ensemble de la dette et d'autoriser la banque à saisir votre salaire. Vous pourriez même faire face à une peine de prison.

Votre ratio d'endettement est important

Avoir un solde de carte de crédit est une autre dette que vous devrez payer chaque mois (vous devriez payer en totalité). Ainsi, bien que votre ratio dette-revenu (DTI) ne soit pas inclus dans votre pointage de crédit, c'est un facteur que les prêteurs prennent en compte.

Si vous êtes déjà au maximum de vos dettes grâce à des prêts étudiants, des paiements de voiture, une hypothèque, etc., prendre une carte de crédit avec une limite élevée n'est pas la bonne réponse. Vous vous retrouverez avec des paiements d'intérêts élevés que vous ne pourrez pas rembourser chaque mois et cela finira par nuire à votre pointage de crédit au lieu de l'aider.

Quelle limite de carte de crédit devriez-vous obtenir en fonction de vos revenus ?

Les émetteurs de cartes de crédit déterminent votre limite de crédit en fonction de vos revenus, de votre pointage de crédit, de vos antécédents professionnels et des remboursements actuels de vos dettes.

Votre revenu est le facteur le plus important. Il est possible pour quelqu'un avec une excellente cote de crédit (supérieure à 720) d'obtenir une limite aussi élevée que 15 000 $ ou plus. Vous pouvez comprendre pourquoi une personne à faible revenu ne voudrait pas mentir sur la demande :c'est beaucoup trop à rembourser si vous utilisez la totalité de la ligne de crédit.

Si vous avez des problèmes de crédit ou un faible revenu, vous voudrez viser une limite de crédit beaucoup plus basse, probablement autour de 1 000 $.

Connexe :Quelle limite de crédit vais-je obtenir ?

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées sont une solution idéale pour une personne aux revenus limités qui souhaite une carte de crédit. Une carte de crédit sécurisée est comme un hybride entre une carte de crédit et une carte de débit.

Pour ouvrir une carte de crédit sécurisée, vous devrez effectuer un dépôt de garantie de quelques centaines de dollars. L'argent que vous déposez sert alors de ligne de crédit. Contrairement à une carte de débit, cependant, la banque ne retire pas d'argent de votre compte à chaque fois que vous effectuez un achat. Au lieu de cela, vous payez une facture à la fin de chaque mois, comme une carte de crédit.

Une carte de crédit sécurisée rend impossible de dépenser de l'argent que vous n'avez pas, mais elle vous aide quand même à accumuler du crédit. Si vous utilisez votre carte de crédit sécurisée de manière responsable pendant un certain temps, la plupart des banques se feront un plaisir de mettre à niveau votre compte vers une carte de crédit non sécurisée et de rembourser votre dépôt de garantie.

Cartes de crédit étudiantes

Si vous êtes étudiant, il existe d'excellentes cartes de crédit étudiantes, même si vous n'avez pas beaucoup de revenus.

La bonne nouvelle est que les cartes de crédit pour étudiants ne sont pas si différentes des cartes de crédit ordinaires, mais les conditions d'obtention d'une carte d'étudiant sont un peu plus souples.

Voir plus de cartes de crédit étudiantes recommandées ici.

Obtenir un cosignataire

Toutes les cartes de crédit ne vous permettent pas de faire une demande avec un cosignataire, mais en voici quelques-unes que nous connaissons :les cartes de crédit Bank of America offrent différents arrangements, y compris les cosignataires et les cartes de crédit conjointes. Wells Fargo propose également des cartes de crédit à compte joint.

Tout comme prendre un cosignataire pour d'autres prêts, votre cosignataire devra avoir un bon crédit. Enfin, la chose la plus importante à retenir lors de la demande d'une carte de crédit avec un cosignataire est que le cosignataire est entièrement responsable du remboursement de la dette.

Autres choix

En allant au-delà des cartes sécurisées et des cartes d'étudiant, vous entrez dans le monde plus large des cartes de crédit à la consommation non sécurisées. Si vous ne disposez pas des revenus nécessaires pour bénéficier de la plupart des meilleures cartes de crédit avec récompenses, vous devrez rechercher des cartes destinées aux consommateurs dont le crédit n'est pas parfait. Capital One propose quelques cartes différentes avec des limites inférieures pour ceux qui ont un crédit limité, y compris la populaire carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Credit One Bank est un autre émetteur de cartes de crédit à considérer si vous avez un revenu inférieur, mais faites attention aux frais sur les cartes Credit One :leurs frais deviennent élevés si vous ne remplissez pas les conditions de crédit minimales.

Résumé

Si vous avez un revenu limité, il n'est pas impossible d'obtenir une carte de crédit, mais vous devriez vous demander ce que vous cherchez à en tirer. Les cartes sécurisées sont similaires aux cartes de débit, mais peuvent vous aider à augmenter votre crédit. Il est préférable de suivre cette voie jusqu'à ce que vous ayez suffisamment augmenté vos revenus pour vous sentir à l'aise avec une limite de crédit plus élevée.

En savoir plus :

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