Lecture de 2 minutes :ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit

Votre rapport de crédit est un résumé détaillé de vos antécédents de crédit qui est préparé par un bureau de crédit. Puisqu'il existe trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax, et TransUnion — chaque personne a trois rapports de crédit distincts à son nom.

Les détails de votre rapport de crédit comprennent des renseignements personnels, ainsi que tous vos comptes de carte de crédit à la consommation et de prêt, leurs soldes, et quand ils ont été ouverts et fermés. Votre historique de paiement est également répertorié, ainsi que des détails sur les retards de paiement, comptes dans les collections, privilèges, ou des saisies-arrêts sur salaire. Les informations négatives restent généralement sur votre rapport pendant sept ans, sauf pour la faillite du chapitre 13, qui reste allumé pendant 10.

Pourquoi votre dossier de crédit est important

Votre dossier de crédit est important car il sert à déterminer si vous êtes admissible à de nouvelles lignes ou à de nouveaux crédits, et si oui, les conditions de votre prêt. Bien que des informations positives puissent vous aider à vous qualifier pour des prêts aux meilleures conditions, un rapport négatif peut signifier se voir refuser un crédit ou devoir payer un taux d'intérêt plus élevé.

Quoi de plus, les employeurs dans la plupart des États sont autorisés à obtenir votre consentement pour accéder à une version modifiée de votre rapport de crédit avant de vous embaucher, ce qui pourrait vous laisser sans emploi si vous avez l'air d'avoir été irresponsable. Les compagnies d'assurance peuvent également accéder à votre rapport de crédit pour déterminer les taux d'assurance, vous pourriez donc payer plus pour une couverture automobile si votre crédit est faible.

La différence entre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit

Votre dossier de crédit n'est pas votre pointage de crédit. Votre dossier de crédit est une liste détaillée de vos antécédents de crédit, mais ton crédit But est un nombre à trois chiffres - généralement entre 300 et 850 - qui donne un aperçu de la qualité de votre crédit.

Le pointage de crédit le plus populaire est le pointage FICO. Alors que les prêteurs ne verront votre pointage de crédit que lorsqu'ils envisagent un prêt, les informations contenues dans votre rapport de crédit constituent la base de ce score.

Comment accéder à votre dossier de crédit

Vous pouvez obtenir gratuitement chaque année une copie de votre rapport de crédit auprès de chacune des agences d'évaluation du crédit via AnnualCreditReport.com.

Une fois que vous l'obtenez, vérifier les erreurs. Vérifiez que chaque compte est bien le vôtre et que les soldes et l'historique des paiements rapportés sont corrects. Vérifiez vos informations personnelles, et lisez bien la section des dossiers publics. Si vous avez des privilèges fiscaux, faillites, jugements, ou des poursuites dans votre histoire, ils seront listés ici. Vérifiez également les demandes de crédit. Si vous avez demandé un nouveau crédit, ces demandes seront inscrites sur votre rapport de crédit.

Si vous trouvez des erreurs sur votre rapport de crédit, les contester est crucial. Des informations incorrectes sur votre dossier de crédit peuvent nuire à votre pointage et rendre plus difficile votre admissibilité aux prêts et aux marges de crédit aux meilleurs taux et conditions.