Comment changer de banque :un guide étape par étape

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à changer de banque. Peut-être que vous déménagez dans une autre ville et avez besoin d'une banque locale, ou il est possible que vous en recherchiez une avec des frais moins élevés et de meilleurs taux d'intérêt.

Quel que soit le cas, le changement de banque est simple et facile à faire avec les informations correctes. Considérez ceci comme votre "manuel de changement de banque" car il vous enseigne toutes les étapes d'une transition en douceur.

Le processus de changement de banque

Alors, vous avez pris la décision de changer de banque. Maintenant quoi? Eh bien, vous allez avoir besoin d'un peu de temps pour le faire, mais pas de soucis ! La plupart des tâches peuvent être accomplies en un jour ou deux. Vous pouvez être opérationnel avec votre nouvelle banque en un rien de temps.

Pour vous simplifier la tâche, nous vous avons présenté le processus de changement de banque en 6 étapes faciles à suivre.

Étape 1. Choisissez une nouvelle banque

Il existe tellement d'options bancaires aujourd'hui qu'il peut être difficile de choisir où transférer votre argent. Le meilleur endroit pour commencer est de décider quelles fonctionnalités sont importantes pour vous et vos finances. Préférez-vous une banque en ligne avec une application mobile ou une coopérative de crédit qui peut offrir des taux d'intérêt bas ?

Faites une liste de contrôle de ce que sont vos non négociables pour une nouvelle banque au début de votre recherche et utilisez-la pour vous aider à comparer les institutions financières. Voici quelques-uns des facteurs à prendre en compte lors de la prise de décision :

• Frais et charges 
• Taux d'intérêt
• Exigences de solde minimum
• Agences et guichets automatiques
• Heures du service client
• Réputation de la banque
• Sécurité
• Services bancaires en ligne et mobiles
• Paiement automatique des factures
• Dépôts mobiles

Passez en revue vos options et suivez votre instinct ! Choisissez une nouvelle banque qui correspond le mieux à vos besoins pour vous faciliter la vie et sécuriser et organiser vos finances.

Étape 2. Faites une liste de vos paiements automatiques et dépôts directs

C'est une bonne idée de faire une liste courante de vos transactions automatiques avant d'ouvrir votre nouveau compte pour voir avec quoi vous travaillez et évaluer vos finances dans leur ensemble. Vous avez probablement mis en place des paiements automatiques ou des dépôts directs via votre banque actuelle pour payer des choses, comme des factures ou des services d'abonnement, ou pour déposer de l'argent sur d'autres comptes, comme pour des investissements ou des économies supplémentaires. Lorsque vous changez de banque, il est essentiel de vous assurer que vous transférez correctement ces transactions vers vos nouveaux comptes afin que rien ne se perde dans le mouvement.

Faites une liste de tous les dépôts directs, paiements automatiques et virements prévus sur votre ancien compte, y compris les montants et les dates des transactions, car vous devrez tout configurer dans votre nouveau compte.

Il peut être utile de revoir vos derniers relevés bancaires pour vous assurer que vous ne manquez aucune transaction automatique que vous effectuez chaque mois. Pour une transition en douceur vers votre nouveau compte bancaire, consultez l'historique des transactions d'une année pour trouver tous ces paiements. Cela peut prendre du temps, mais au final, ça en vaudra la peine !

Il existe même des applications mobiles pour vous aider tout au long du processus qui compileront une liste pour vous, telles que Monarch et Truebill. Ils peuvent suivre vos dépenses pour vous - tout ce que vous avez à faire est de lier votre compte bancaire ! Une fois que vous avez cette liste ensemble, il est temps de passer à l'étape suivante.

Étape 3. Ouvrez votre nouveau compte

Maintenant que vous avez choisi une nouvelle banque, voici la partie la plus simple :ouvrez un compte auprès de la banque de votre choix. Vous pourrez peut-être ouvrir votre nouveau compte en ligne, bien que certaines banques puissent vous demander de vous rendre dans leur agence physique pour effectuer cette démarche.

Quoi qu'il en soit, tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte est similaire, que vous soyez sur votre ordinateur ou en personne. Vous devrez très probablement fournir quelques documents et informations personnels tels que :

• Pièce d'identité avec photo (permis de conduire, passeport américain ou carte d'identité militaire)
• Numéro de sécurité sociale
• Date de naissance
• Preuve d'adresse postale ou d'adresse physique 

Après avoir ouvert votre nouveau compte, vous devrez le financer un peu ou effectuer un dépôt avant de transférer tout votre argent. Certaines institutions financières exigent un montant minimum pour ouvrir ou maintenir un compte, et certaines exigent des soldes plus importants pour des fonctionnalités supplémentaires telles que la suppression des frais. Le montant requis peut varier selon l'institution financière et le type de compte que vous ouvrez, alors assurez-vous simplement de connaître les exigences avant de vous inscrire.

Ouvrir un compte avec Chime n'a jamais été aussi simple ! Découvrez comment ouvrir un compte en ligne dès aujourd'hui.

Étape 4. Déplacez votre argent

Avant de fermer votre ancien compte bancaire, assurez-vous de retirer tous vos fonds et de les transférer sur votre nouveau compte. Il existe plusieurs façons d'y parvenir. Vous pouvez soit retirer votre argent en espèces et le déposer sur le nouveau compte, soit demander un chèque de vos fonds totaux à apporter ou à envoyer à votre nouvelle banque. Ou, vous pourrez peut-être transférer de l'argent en ligne de l'ancien compte vers le nouveau, mais certaines banques factureront des frais pour le faire.

Assurez-vous de laisser suffisamment d'argent sur votre ancien compte bancaire pour couvrir les transactions en attente ou les paiements automatiques avant de retirer la totalité du montant.

Étape 5. Mettez à jour vos paiements automatiques et vos dépôts directs

Maintenant que votre nouveau compte est ouvert et que vos fonds sont transférés, vous devrez également transférer tous vos paiements et dépôts automatiques. Utilisez ce temps pour vous débarrasser des anciens abonnements et services que vous n'utilisez plus, et économisez de l'argent qui peut être utilisé à la place pour un fonds d'urgence ou un compte d'épargne à haut rendement.

Une fois que vous savez ce que vous voulez transférer et ce que vous voulez annuler, vous pouvez mettre à jour les informations de votre compte. Visitez le centre de facturation ou de paiement pour chaque service ou produit, supprimez vos anciennes informations de compte bancaire et entrez vos nouveaux numéros de compte. Si vous rencontrez des problèmes, contactez le service client de l'entreprise pour résoudre le problème.

Assurez-vous également de travailler avec votre employeur pour modifier les détails de votre chèque de paie si vous utilisez le dépôt direct afin de vous assurer que votre argent durement gagné est acheminé vers votre nouveau compte.

Étape 6. Fermez votre ancien compte bancaire

Il est maintenant temps de dire au revoir à votre ancien compte. Mais pas si vite. Tout d'abord, assurez-vous que tous vos transferts automatiques sont compensés avec votre nouveau compte

Lorsqu'il s'agit de fermer le compte, vous pouvez avoir quelques options, y compris le faire par téléphone, dans une demande écrite ou en personne. Sachez que votre banque ne veut probablement pas vous perdre en tant que client et peut essayer de vous dissuader de partir. Lors de la fermeture d'un compte bancaire, assurez-vous de demander une attestation écrite de sa fermeture.

Demandez également s'il y a des frais de fermeture de compte. Certaines banques facturent des frais pour la fermeture d'un compte dans un certain délai après son ouverture.

Une fois votre compte fermé, détruisez vos cartes de débit et vos chèques liés à ce compte. Cependant, conservez vos relevés bancaires pour vos dossiers ! Vous pourriez en avoir besoin plus tard pour vos impôts.

FAQ

Comment puis-je trouver la meilleure banque pour mes finances ?

La seule façon de déterminer quelle banque fonctionnera le mieux pour vous est d'évaluer les caractéristiques des différentes banques et ce qu'elles offrent, puis de les comparer à vos priorités. Effectuez des recherches en ligne ou visitez une succursale physique pour connaître les tenants et aboutissants des services et produits d'une banque. Une fois que vous sentez que vous avez toutes les bonnes informations, prenez la décision intentionnelle de faire le meilleur choix pour votre argent.

Changer de banque affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Pas besoin de s'inquiéter. Changer de banque n'affecte pas votre pointage de crédit. Tant que vous ne demandez pas une nouvelle carte de crédit en même temps que vous ouvrez votre nouveau compte, vous êtes tranquille !

Quelle est la meilleure période pour changer de banque ?

Il n'y a pas de réponse toute faite pour savoir quand changer de banque. Parfois, cela dépend de votre situation, comme si vous déménagez ou essayez d'économiser de l'argent sur les frais bancaires ou sur vos taux d'intérêt. Si vous n'êtes pas pressé, le meilleur moment pourrait être le premier de la nouvelle année pour un nouveau départ ! Faites ce qui convient le mieux à votre emploi du temps et à vos finances.

Réflexions finales :Pourquoi changer de banque ?

Il existe de nombreuses raisons différentes pour lesquelles les gens changent de banque. Certaines personnes hésitent à changer de banque parce qu'elles pensent que cela prend trop de temps et que cela leur causera trop de maux de tête. Ce guide vous facilite la tâche et vous donne toutes les informations dont vous avez besoin pour basculer. Si vous n'êtes pas satisfait de votre institution financière actuelle, le passage à une nouvelle banque en vaut la peine à long terme.

Changer de banque peut présenter de nombreux avantages, tels que des frais moins élevés, davantage de fonctionnalités et de produits bancaires, un meilleur réseau de guichets automatiques et des succursales, ou une application mobile. Encore une fois, la plupart des banques essaieront de vous faire rester et vous demanderont pourquoi vous partez. C'est bon! Donnez-leur une réponse honnête. Enfin, avant de partir, vérifiez que vos fonds sont retirés et que le compte est officiellement fermé.