Comment faire un budget :notre guide étape par étape pour gérer votre argent

En ce qui concerne les budgets, la plupart d'entre nous ont essayé de s'en tenir à un et ont lamentablement échoué. Notre guide étape par étape sur la façon de faire un budget vous aidera, espérons-le.

Vous avez probablement remarqué que n'importe quel site financier, livre ou professionnel que vous avez lu ou consulté offre le même conseil à tous ceux qui cherchent à mettre de l'ordre dans leur santé financière :établissez un budget.

Il y a une raison pour laquelle vous avez été battu sur la tête avec ce conseil - c'est important. Mais soyons honnêtes, peu importe combien de fois on vous a dit de respecter un budget, ça ne marche tout simplement pas.

Il est temps de s'engager.

La première étape consiste en fait à savoir comment faire un budget. Parce que dans tous les conseils budgétaires que vous avez lus, personne ne vous dit réellement étape par étape comment le faire. Nous allons essayer de résoudre ce problème.

Tout d'abord, découvrons pourquoi la plupart des budgets échouent

Nous avons tous échoué sur notre budget. Peut-être que votre voiture est tombée en panne de manière inattendue et que vous avez dû payer pour la faire réparer, ou peut-être que vous êtes sorti un soir et que vous avez dépassé votre limite de dépenses. Hé, ça arrive.

Comme David l'a dit dans son article précédent sur le sujet, les budgets échouent pour deux raisons :

• Ils n'ont pas de registre précis des dépenses passées.
• Ils n'ont pas d'objectifs bien définis et réalisables.

En d'autres termes, si vous mentez sur votre budget et ne comprenez pas pourquoi il est important d'en suivre un, vous ne pourrez pas vous y tenir.

Continuez à lire pour obtenir des instructions détaillées qui, espérons-le, vous aideront à établir un budget que vous voudrez réellement respecter.

Étape 1 :Déterminez le type de budget qui vous convient le mieux

Heureusement, il existe des centaines de méthodes de budgétisation différentes. Des applications aux journaux budgétaires en passant par de simples feuilles de calcul, il existe un budget pour vous. En voici quelques-unes dont nous avons déjà parlé :

50-30-20

Si vous êtes relativement stable financièrement, mais que vous souhaitez tout de même gérer votre argent pour ne pas vivre au-dessus de vos moyens, ce budget est fait pour vous.

C'est simple :

• 50 % de vos revenus sur les frais de subsistance (loyer, hypothèque, courses, factures de transport, etc.)
• 30 % de vos revenus sont consacrés à vos envies et à vos choix de vie (plaisir et divertissement, sorties au restaurant).
• 20 % de vos revenus pour rembourser vos dettes et épargner

La raison pour laquelle je dis que n'importe qui dans une situation financière relativement décente bénéficiera de ce budget est que, si vous n'avez pas un afflux régulier d'argent, ce système de budgétisation est beaucoup plus facile à dire qu'à faire.

Chacune de ces catégories peut changer en fonction de divers facteurs. Par exemple, si vous avez 100 000 $ en prêts étudiants, un prêt automobile, des factures médicales et quelques cartes de crédit, vous finirez par utiliser plus de 20 % de vos revenus pour rembourser vos dettes.

Si vous gagnez un salaire de départ peu élevé et que vous vivez à New York (ou dans n'importe quelle grande ville, pour la plupart), vous finirez probablement par dépenser plus de 50 % de vos revenus en frais de subsistance. Vous voyez où cela mène.

Tableur traditionnel

Peu importe à quel point il est facile d'utiliser une application pour suivre vos dépenses, certaines personnes doivent être activement impliquées dans leur budget. Ou peut-être que vous ne vous sentez tout simplement pas à l'aise pour lier vos informations bancaires à une application.

C'est pourquoi la méthode traditionnelle du tableur pourrait bien être la réponse. Vous pouvez soit imprimer notre feuille de calcul, soit simplement ouvrir un document et le modifier directement dans leur (tout est ajouté pour vous si vous le faites de cette façon).

Journal à puces

Les journaux à puces peuvent être utilisés pour diverses raisons, mais récemment, de plus en plus de personnes les utilisent pour suivre leurs finances.

Ceux qui participent activement à leur budget et le voient écrit et dessiné devant eux pourraient être plus enclins à s'y tenir.

Avec un bullet journal, chaque fois que vous dépensez, vous devriez rentrer chez vous et l'enregistrer. Cela vous aide à voir exactement où va votre argent, plutôt que d'établir un budget via une application et de ne jamais l'ouvrir pendant le mois (ce qui est exactement ce que je faisais auparavant).

Applications

La technologie peut être d'une grande aide lorsque vous commencez avec un budget. Bien qu'il existe de nombreuses applications de budgétisation, il y en a quelques-unes que nous préférons.

MoneyPatrol vous permet de lier votre compte bancaire pour suivre automatiquement vos dépenses. Cela vous évite d'enregistrer manuellement chaque dépense. Mieux encore, MoneyPatrol vous alertera lorsque vous dépasserez votre budget. Une autre application à considérer est Personal Capital, qui non seulement surveille vos comptes et vous aide à établir un budget, mais vous aide également à créer un portefeuille d'investissement. Si vous envisagez d'investir, la gestion de vos actions parallèlement à vos autres finances peut être un avantage considérable.

Étape 2 :Commencez à suivre vos dépenses

L'une des raisons pour lesquelles la plupart d'entre nous ne pouvons jamais respecter un budget est que nous aimons croire que nous contrôlons mieux notre argent que nous ne le sommes réellement. En d'autres termes, nous sous-estimons nos dépenses.

C'est pourquoi la première étape consiste à prendre un mois et à voir combien vous dépensez réellement.

Il y a des dépenses récurrentes, comme le loyer, les assurances, votre facture internet, etc. Mais c'est la budgétisation des imprévus qui demande un peu plus de réflexion. C'est pourquoi il est important de suivre vos dépenses.

Voyez combien vous pouvez réellement dépenser pour la nourriture et ne pas devenir fou en mangeant des pâtes tous les soirs. Déterminez quelles dépenses vous pouvez réduire - pouvez-vous vivre sans Netflix ? Avec une place téléphonique à moindre coût ? Pouvez-vous prendre les transports en commun au lieu de votre voiture ? Vous obtenez l'image.

Étape 3 :Rédigez votre budget

Cela semble beaucoup plus facile qu'il ne l'est, surtout en fonction de votre type de revenu. Les pigistes auront plus de mal à établir un budget car leurs revenus peuvent changer d'un mois à l'autre. Cela ne veut pas dire qu'il est impossible d'établir un budget en tant que pigiste. En fait, il est plus important de le faire.

Étant donné que vous avez pris un mois pour voir combien vous dépensez réellement, vous devriez être bien placé pour vous asseoir et rédiger votre budget ou saisir les informations dans une application.

Connaissez vos revenus

Si vous avez un revenu stable, voici comment déterminer combien vous gagnez réellement.

• Êtes-vous payé une semaine sur deux ? Multipliez votre salaire par 2,166 pour déterminer votre salaire mensuel.
• Payé à la semaine ? Multipliez le montant de vos chèques par 4,333.

Si votre budget est basé sur un revenu variable, suivez ces conseils . Les deux étapes de base sont :

• Ouvrez un autre compte d'épargne pour couvrir les dépenses irrégulières et versez le même montant chaque mois.
• Payez-vous toutes les deux semaines ou tous les mois si vous le pouvez… cela vous donne un revenu assez régulier.

Connaissez vos dépenses

Il est préférable de surestimer vos dépenses, de cette façon vous avez prévu chaque dollar. Créez des catégories qui ne changent jamais (c'est-à-dire le loyer, l'essence, la nourriture, etc.). Assurez-vous également d'inclure les économies, les sorties au restaurant et les catégories telles que les réparations automobiles.

Si vous commencez dès maintenant à préparer des dépenses telles que les cadeaux de Noël et l'immatriculation de votre voiture, vous n'aurez plus à vous en soucier plus tard.

Utilisez la même méthode pour payer vos factures chaque mois

Si vous êtes dans une bonne position financière et que vous pouvez gérer votre argent de manière responsable, payer vos factures avec une carte de crédit de récompense peut vous aider à gagner un peu d'argent supplémentaire. Si vous n'avez pas encore de carte de récompenses, vous n'êtes pas seul. Seuls 55 % des titulaires de carte de crédit ont une carte de récompenses, et c'est parce qu'ils ont généralement des TAP élevés.

Mais si vous êtes sûr de pouvoir rembourser intégralement votre solde chaque mois, les récompenses sont un excellent moyen d'économiser de l'argent. Voici une liste de nos cartes de récompenses préférées. Choisissez celle qui vous convient.

La configuration de paiements automatiques avec une carte de crédit (ou de débit) peut également vous aider à vous assurer de ne manquer aucun paiement.

Étape 4 :Suivez votre budget (et fixez-vous un objectif)

Évidemment, rien de tout cela n'a d'importance si vous ne suivez pas réellement votre budget. À 20 ans, il peut être difficile de respecter un budget strict, mais si vous ne le faites pas, vous ferez faillite. C'est aussi simple que ça. Heureusement, lorsque vous êtes jeune et célibataire, être fauché n'est pas aussi grave que lorsque vous devez subvenir aux besoins d'une famille.

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, la raison pour laquelle les gens ont du mal à respecter un budget est qu'ils n'ont pas de véritable objectif. Bien sûr, ne pas dépenser plus que ce que vous avez est un objectif admirable, mais ce n'est pas toujours suffisant.

Épargnez-vous pour un acompte de maison? Une voiture? Vous cherchez à vous sortir de vos dettes ? Assurez-vous que votre objectif est important pour vous. Cela vous aidera à respecter votre budget.

Étape 5 :Ajustez pour la vie réelle

Peu importe à quel point vous êtes doué pour respecter un budget, si une dépense imprévue survient et que vous n'avez pas d'économies, vous êtes foutu. Il existe plusieurs façons d'intégrer des dépenses ou des revenus imprévus dans votre budget.

Notre premier conseil est de créer un fonds d'urgence, un système d'épargne distinct que vous n'utiliserez qu'en cas d'urgence. Si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, cela peut être difficile à faire. Mais si vous enregistrez quelque chose , aussi petit soit-il, vous êtes sur la bonne voie. Il existe d'excellentes applications de monnaie de rechange qui arrondissent vos paiements par carte de crédit/débit et déposent la monnaie supplémentaire sur un compte pour vous. Même si une application comme Acorns ne suffira pas à créer le fonds d'urgence substantiel dont vous avez besoin, elle augmentera certainement vos économies.

Étape 6 :Essayez autant de budgets que nécessaire... n'abandonnez pas

Avoir un emploi en tant que rédacteur en finances personnelles m'a aidé à en apprendre beaucoup sur des sujets que je n'aurais jamais pensé maîtriser… mais je me suis toujours senti très mal à l'aise avec la budgétisation. J'ai essayé toutes les applications, j'ai utilisé des feuilles de calcul, rien ne semblait fonctionner.

Mais il y a quelques mois, lorsque nous avons publié notre article sur le bullet journaling comme méthode de budgétisation, j'ai décidé de l'essayer, sans réel espoir que cela fonctionnerait. On m'a agréablement prouvé que j'avais tort.

Je ne suis pas la personne la plus artistique au monde, donc mon journal ne ressemble en rien à certaines des versions artistiques et bien faites que j'ai vues, mais s'asseoir et enregistrer toutes les dépenses, en utilisant des sharpies de différentes couleurs, rend en quelque sorte la budgétisation plus amusante .

Le but de mon histoire est de démontrer qu'il existe une méthode budgétaire pour presque tout le monde.

Il vise également à démontrer que vous êtes autorisé à modifier votre budget . Si vous commencez à gagner plus (ou moins) d'argent, ajustez votre budget. Si vous obtenez une manne de vos impôts ou une prime de vacances, ajoutez cela à votre budget pour le mois suivant.

Résumé

Il est difficile de respecter un budget, mais c'est aussi l'une des habitudes les plus importantes à conserver si vous voulez bien gérer votre argent.

Il existe une méthode de budgétisation pour tout le monde, des applications aux feuilles de calcul, et il n'y a aucune raison pour que vous ne trouviez pas un budget qui vous convienne.

En savoir plus

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