Investir pour les dividendes - Comment ça marche et par où commencer

L'investissement en dividendes est l'un des meilleurs moyens de faire croître votre patrimoine et votre portefeuille au fil du temps.

Les dividendes sont incroyables pour plusieurs raisons :

• Ils vous fournissent un revenu solide pour la possession d'un actif
• Le composé au fil du temps, augmentant votre rendement
• Les entreprises qui versent des dividendes sont généralement des piliers de leur secteur

Je suis sûr qu'il y en a plus, mais examinons plus en détail l'investissement pour les dividendes.

Qu'est-ce qu'un dividende et pourquoi est-ce important ?

Les dividendes sont des bénéfices versés aux actionnaires d'une entreprise spécifique. De nombreuses entreprises récompensent leurs actionnaires par le biais de dividendes. Le conseil d'administration de la société peut choisir de verser un certain montant par action et par période. De nombreuses entreprises versent des dividendes dans des périodes de temps standard, telles que trimestrielles ou annuelles. Par exemple, une entreprise pourrait verser un dividende de 1 $ par action par année. Si vous déteniez 500 actions, vous recevriez un chèque de 500 $ par an.

C'est une excellente incitation à investir dans des sociétés qui versent des dividendes. Vous êtes essentiellement payé pour posséder une bonne entreprise - qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer ? Mais ce n'est que le début.

L'un des nombreux avantages des dividendes est que vous pouvez généralement choisir de réinvestir vos dividendes, ce qui signifie que vous achetez plus d'actions de la société avec les dividendes. Ceci, à son tour, permet des dividendes plus importants et le pouvoir de la capitalisation. Cela ne doit pas être ignoré. Il a été calculé que les dividendes ont représenté 44 % du rendement total du marché boursier au cours des 80 dernières années. Cela signifie que si vous ne réinvestissiez pas vos dividendes, vous verriez soudainement un rendement annuel de 8 % réduit à un rendement annuel de 5,5 %. Ça fait mal à la longue !

Trouver des actions versant des dividendes

Il existe de nombreuses façons de trouver des actions versant des dividendes dans lesquelles investir. Beaucoup de nos meilleurs blogs d'investissement se concentrent sur la recherche de ces actions. Le moyen le plus courant de trouver ces actions consiste à rechercher des actions. Je vous ai déjà expliqué comment utiliser un filtreur d'actions, donc si vous n'êtes pas familier, vous pouvez regarder ma vidéo.

Le deuxième moyen le plus courant consiste à investir dans des actions versant des dividendes via des fonds communs de placement et des ETF. Un ETF très populaire est l'ETF iShares Select Dividend (NYSE :DVY). Ce fonds détient les principales actions versant des dividendes du S&P 500, il verse donc lui-même un excellent dividende.

Alors que vous vous efforcez de créer la répartition de portefeuille parfaite, envisagez d'inclure un fonds ou un ETF comme DVY dans votre portefeuille.

Les problèmes d'investissement pour les dividendes

Cependant, il est important de se rappeler qu'investir pour les dividendes n'est pas toujours simple et que vous devez simplement rechercher les actions qui versent les dividendes les plus élevés. Il y a des moments où les dividendes n'ont tout simplement pas d'importance, ou ils pourraient donner une fausse image de l'entreprise. Certaines entreprises peu scrupuleuses versent des dividendes extraordinairement élevés avant de mauvais événements simplement pour donner aux investisseurs et aux propriétaires un jour de paie avant que l'entreprise ne fasse faillite.

Comme pour tout investissement, il est important que vous fassiez vos devoirs et que vous fassiez des recherches sur l'entreprise avant d'investir - dividendes ou non !

Aussi, il est important de se demander pourquoi cette entreprise verse un dividende. Habituellement, cela signifie que l'entreprise a tellement d'argent supplémentaire qu'elle ne sait pas quoi en faire - alors elle vous le rend, à vous les propriétaires. Parfois, c'est une bonne chose. D'autres fois, cela pourrait signifier des problèmes pour la croissance future (par exemple, pourquoi n'investissent-ils pas dans la prochaine "grande chose").

Implications fiscales

L'investissement en dividendes a également des implications fiscales en fonction de la manière dont vous détenez vos actions versant des dividendes. Si vous investissez dans un véhicule de retraite (comme un 401k ou un IRA) ou dans un HSA, vous n'avez pas à vous soucier des impôts en ce qui concerne vos dividendes.

Cependant, si vous investissez dans un compte imposable, vous paierez des impôts sur vos dividendes - même si vous les réinvestissez ! N'oubliez pas qu'une transaction de réinvestissement consiste simplement à recevoir les dividendes et à acheter de nouvelles actions. En tant que tel, assurez-vous que vous êtes en mesure de payer les taxes !

Il existe deux traitements fiscaux pour les dividendes :ordinaires et qualifiés. Avec les dividendes ordinaires, vous payez des impôts sur votre dividende en tant que revenu ordinaire. Vérifiez votre tranche d'imposition pour voir quel pourrait être ce taux d'imposition.

Les dividendes qualifiés bénéficient d'un meilleur traitement fiscal ! Selon l'IRS, un dividende est qualifié si vous "avez détenu l'action pendant plus de 60 jours au cours de la période de 121 jours qui commence 60 jours avant la date ex-dividende". Donc, en gros, si vous avez détenu l'action pendant plus de 6 mois environ avant la date de détachement du dividende.

Si vous avez des dividendes admissibles, vos dividendes sont traités au taux d'imposition des gains en capital. Il existe trois taux d'imposition des plus-values. Notez que cela varie en fonction de la façon dont vous déposez. Si vous êtes un seul déclarant, consultez ceci :

Si vous êtes marié et déposez conjointement, consultez ceci :

Meilleurs endroits pour investir dans les dividendes

Selon votre stratégie, il existe quelques endroits où investir dans les dividendes qui ont beaucoup de sens. Toutes ces options figurent sur notre liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne.

Si vous investissez dans des dividendes via des fonds communs de placement et des ETF à faible coût, vous devriez envisager Vanguard ou Fidelity. Ils offrent certains des meilleurs fonds indiciels à faible coût et vous permettent de réinvestir vos dividendes sur ces fonds.

Si vous optez pour la possession d'actions individuelles versant des dividendes, nous vous recommandons vivement M1 Finance. La raison en est que M1 vous permet d'investir gratuitement. Si vous souhaitez posséder un panier d'actions versant des dividendes, vous configurez votre tarte d'actions et M1 s'occupe du reste. Si vous réinvestissez les dividendes, la poignée rééquilibrera également votre tarte.

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Réflexions finales

Investir dans les dividendes est une stratégie intelligente pour la richesse à long terme. Cependant, assurez-vous de bien comprendre ce qu'est un dividende, pourquoi il est important et comment y investir au mieux avant de vous lancer.

Préférez-vous investir dans des actions versant des dividendes ?