Votre aide-mémoire pour savoir comment commencer à investir dans les dividendes avec 1 000 $

Investir peut sembler être un passe-temps pour les riches… Mais ce n'est pas le cas. Cet article pratique vous montre comment vous pouvez commencer à investir en dividendes avec 1 000 $ (ou moins). La création d'un portefeuille n'a jamais été aussi rentable qu'aujourd'hui.

C'est à cause de l'essor des courtiers à escompte. Les courtiers à escompte permettent d'investir de petites sommes d'argent de manière rentable.

La plupart des courtiers à escompte permettent aux investisseurs de négocier pour moins de 10 $ par transaction. Certains proposent même des échanges gratuits :

• Robinhood offre des échanges gratuits
• Loyal3 offre des échanges gratuits
• Motif Investing propose des "motifs" pour seulement 9,95 USD

Ces maisons de courtage minimisent le coût d'investissement.

En règle générale, vous devez toujours maintenir vos coûts de transaction en dessous de 1 % du montant total de votre transaction. Par exemple, si votre maison de courtage vous facture 7 $ pour négocier, vous devriez investir par tranches de 700 $ ou plus. Les courtages gratuits permettent aux investisseurs d'investir de plus petites sommes d'argent. Et ce n'est pas parce qu'un courtier en ligne n'offre pas de transactions boursières gratuites qu'elles ne valent pas la peine d'être examinées. Fidelity et Schwab vous permettent de négocier certains ETF sans frais.

Dans quoi investir – Commencez les bases de l'investissement en dividendes

Avoir la capacité d'investir de manière rentable est important, mais cela ne vous dit pas dans quoi investir .

C'est là que l'investissement en dividendes entre en jeu. L'idée centrale de l'investissement en dividendes est que vos investissements devraient vous rapporter (quel nouveau concept).

Les actions qui versent des dividendes versent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires. Plus le pourcentage des revenus versés est élevé, plus le taux de distribution des entreprises est élevé. Vous pouvez rapidement voir combien une action à dividendes paie en regardant son rendement en dividendes. Le rendement du dividende est le paiement du dividende par action divisé par le prix par action.

Toutes choses étant égales par ailleurs, plus le rendement du dividende est élevé, mieux c'est. Dans le marché actuel, le rendement est difficile à trouver. Le S&P 500 rapporte actuellement 2,1 %. Son rendement de dividende moyen historique est de 4,4 %.

Les rendements des dividendes chutent depuis des décennies. Il y a plusieurs raisons à cela. Premièrement, les actions en général sont plus chères aujourd'hui que leurs moyennes historiques. Le ratio cours/bénéfice historique du S&P 500 est de 15,6. Il est actuellement à 23.0. Deuxièmement, les modifications apportées aux règles d'imposition des dividendes ont rendu les dividendes moins efficaces sur le plan fiscal que les gains en capital pour les investisseurs imposables.

Enfin, les rachats d'actions ont gagné en popularité par rapport aux dividendes dans de nombreuses sociétés, car les rachats d'actions contribuent à faire grimper le cours des actions. De nombreux régimes de rémunération des dirigeants sont liés à la hausse des cours des actions. Les dividendes n'augmentent pas le prix de l'action car l'argent est donné directement aux actionnaires. Les rachats d'actions réduisent le nombre d'actions en circulation, ce qui rend celles qui restent plus précieuses. Cela les rend privilégiés pour les investisseurs.

Malgré ces changements, il existe encore de nombreuses entreprises qui versent des rendements de dividendes élevés et qui augmentent leurs versements de dividendes au fil du temps, ce qui en fait le bon moment pour commencer à investir dans les dividendes.

Raisons d'être un investisseur en dividendes

Les actions à dividendes ont historiquement surperformé le marché sur de longues périodes. Je pense que la raison pour laquelle ils l'ont fait est que les sociétés qui versent des dividendes ont la capacité de :

1. Générez régulièrement de l'argent
2. Versez-le aux actionnaires

Cela signifie que la direction d'une entreprise cherche à récompenser les actionnaires, et l'entreprise est généralement rentable. Il existe un type spécifique d'actions à dividendes qui s'est particulièrement bien comporté; des actions qui versent des dividendes croissants chaque année .

Le Dividend Aristocrats Index est composé de 50 entreprises qui ont versé des dividendes croissants pendant 25 années consécutives ou plus. L'indice Dividend Aristocrats a surperformé le marché de plus de 3 points de pourcentage par an au cours de la dernière décennie. Il s'agit d'excellentes performances .

Le Dividend Aristocrats Index est composé de certaines des entreprises les meilleures et les plus connues au monde. Des entreprises comme :

• Coca Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal Mart (WMT)
• 3M (MMM)

La meilleure raison d'être un investisseur en dividendes est de générer un revenu passif croissant au fil du temps . Investir dans des actions de croissance de dividendes de haute qualité avec une longue histoire de paiement de dividendes croissants rend très probable que vos investissements vous rapporteront plus chaque année.

Construire votre boule de neige de dividendes

Avez-vous entendu parler des boules de neige de la dette ?

L'idée est d'aligner vos dettes de la plus petite à la plus grande et de les rembourser dans l'ordre (la plus petite en premier). Au fur et à mesure que vous remboursez les petites dettes, vous avez moins de frais d'intérêt et plus d'argent à consacrer aux dettes les plus importantes. Cette croissance de l'argent pour rembourser les dettes fait « boule de neige » - plus vous remboursez de dettes, plus vous avez d'argent pour rembourser plus de dettes.

Construire un portefeuille d'actions de croissance des dividendes est la même chose.

Lorsque vous commencez à investir, votre portefeuille ne produira qu'un faible revenu. Cependant, deux choses jouent en votre faveur :

1. Les actions de croissance des dividendes augmentent les dividendes au fil du temps
2. L'argent que vous économisez au fil du temps s'additionne

À titre d'exemple, un portefeuille de 5 000 $ investi dans des actions avec un rendement en dividendes de 3 % vous rapportera 150 $ en revenu de dividendes passif chaque année.

Si les actions dans lesquelles vous avez investi augmentent leurs dividendes de 6 % par an (ce qui est très raisonnable - et peut-être même prudent), dans 10 ans, vous gagnerez 269 $ par an grâce aux dividendes... Sans ajouter d'argent supplémentaire.

Imaginez maintenant si vous réinvestissez ces dividendes chaque année en plus d'actions de croissance des dividendes. Au bout de 10 ans, vous gagnerez 355 $ par an en revenus passifs chaque année.

Au fil du temps, votre argent fait boule de neige.

Pour vraiment créer un effet boule de neige avec les actions à croissance de dividendes, vous devez :

1. Investir régulièrement
2. Réinvestir les dividendes

Cela entraînera de graves effets cumulatifs au fil du temps. Le revenu de votre portefeuille augmentera à partir de l'argent que vous y ajoutez, de l'argent réinvesti à partir des dividendes et des augmentations de dividendes des actions de croissance des dividendes dans lesquelles vous avez investi.

Quelles actions de croissance des dividendes acheter

Il existe deux façons d'investir dans des actions à croissance de dividendes lorsque vous commencez à investir dans les dividendes :indirectement par le biais d'ETF ou directement par le biais d'actions individuelles.

Il y a des avantages et des inconvénients aux deux méthodes.

Les FNB vous donnent un accès immédiat à un portefeuille diversifié d'actions à croissance de dividendes. Ils sont également efficaces dans le temps. Vous n'avez pas besoin de rechercher différentes entreprises individuelles. Tout ce que vous avez à faire est d'investir dans l'ETF et le tour est joué. Il existe une multitude de FNB de dividendes disponibles. D'après mes recherches, les meilleurs ETF à dividendes sont :

• Revenu de dividendes de First Trust Value Line (FVD)
• FNB d'appréciation des dividendes Vanguard (VIG)
• ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL)

L'inconvénient d'investir dans des FNB de dividendes est leur ratio de dépenses. Les FNB ne sont pas des organismes de bienfaisance – ils facturent leurs services. Cela réduit vos rendements car l'argent est versé à partir de vos investissements au gestionnaire de fonds. Vous ne pouvez pas non plus choisir exactement dans quoi vous investissez ; ces décisions sont prises par le gestionnaire de fonds et sont basées sur la méthodologie de l'ETF.

Cela nous amène à investir dans des sociétés individuelles à dividendes.

L'avantage de commencer à investir dans des actions individuelles est que vous savez exactement ce que vous possédez. Cela peut être utile lorsque vous essayez de résister aux récessions. Pour beaucoup de gens, il est plus facile de détenir des actions Coca-Cola (ou d'autres grandes entreprises) pendant une récession parce que vous savez que l'entreprise ira bien à la fin. Investir dans des ETF est moins clair :vous n'obtenez pas la même connexion qu'en investissant dans une entreprise individuelle.

Le deuxième avantage d'investir dans des actions individuelles est qu'il est plus rentable. Il n'y a pas de frais de gestion lorsque vous investissez directement dans des actions individuelles.

L'inconvénient d'investir dans des actions individuelles est que cela prend plus de temps. Vous devez trouver des entreprises avec des avantages concurrentiels qui se négocient à des prix équitables ou meilleurs. Vous devez également avoir confiance en ces entreprises pour les maintenir à travers les hauts et les bas du marché.

Les quatre étapes ci-dessous constituent un moyen rapide de trouver des actions de croissance des dividendes de haute qualité adapté à la tenue à long terme. Vos investissements doivent répondre à ces 4 critères :

1. Entreprises que vous connaissez bien (comme PepsiCo ou Wal-Mart)
2. Les actions se négocient en dessous d'un ratio cours/bénéfice de 20 (au plus), et de préférence en dessous de 15
3. Les actions avec une longue histoire de dividendes augmentent chaque année (je préfère 25 ans et plus)
4. Actions avec des rendements de dividendes supérieurs à 3 %

L'indice des aristocrates de dividendes mentionné précédemment est un excellent endroit pour commencer à chercher. Tous les aristocrates de dividendes ont plus de 25 ans de versements de dividendes consécutifs sans réduction.

Planifier pour réussir

Commencez à investir dans les dividendes avec un plan. Il est important d'épargner et d'investir chaque mois (ou chaque trimestre, selon votre situation), que le marché soit haussier ou baissier, tant que des actions de croissance des dividendes de haute qualité sont disponibles à des prix équitables ou meilleurs.

Vous devez construire votre portefeuille au fil du temps afin qu'il comprenne plus de 20 noms (si vous investissez dans des actions individuelles). Cela vous donne les avantages de la diversification. Personne ne peut prédire l'avenir. En répartissant vos investissements sur de nombreuses grandes entreprises, votre portefeuille sera toujours en bon état si quelque chose de mal inattendu arrive à l'un de vos avoirs.

Vous devez également planifier et vous préparer à résister aux récessions et aux baisses importantes du cours des actions. Les actions peuvent baisser de 50 % ou plus à tout moment. Cela s'est produit assez récemment lors de la Grande Récession de 2007 à 2009. Cela peut se reproduire et se reproduira.

Les investisseurs qui ont vendu au plus bas du marché ont réalisé des pertes très importantes. Les investisseurs qui détenaient leurs actions de croissance des dividendes, réinvestissaient les dividendes lorsque les actions étaient déprimées et continuaient d'acheter à des prix déprimés ont très bien réussi.

Si vous vous préparez à l'avance aux baisses du cours des actions et aux récessions, vous avez plus de chances de réussir.

L'objectif final de l'investissement en dividendes est de construire un portefeuille qui vous rapporte un revenu de dividendes important et croissant chaque année.

Que vous choisissiez d'investir dans 1 ou 2 actions individuelles (selon vos frais de courtage) ou dans un FNB de dividendes de haute qualité, vous pouvez et devrait commencez votre portefeuille de dividendes avec aussi peu que 1 000 $.

Ce qui est important, c'est que vous commenciez l'investissement en dividendes, et que vous continuez d'ajouter à votre portefeuille au fil du temps.

Plantez vos arbres d'investissement en dividendes aujourd'hui, afin d'avoir une forêt de croissance des dividendes plus tard dans la vie.

Biographie de l'auteur : Cette contribution initiale à l'investissement dans les dividendes provient de Ben Reynolds de Sure Dividend. Sure Dividend utilise les 8 règles de l'investissement en dividendes pour créer des portefeuilles de croissance des dividendes de haute qualité.

[Crédit photo :Megan/Flickr]