Fonds communs de placement ou actions :quel investissement vous convient le mieux ?

Lorsqu’il s’agit de constituer votre portefeuille, la différence entre les fonds communs de placement et les actions est l’une des décisions les plus importantes que vous prendrez. Les deux options peuvent vous aider à faire fructifier votre argent, mais elles fonctionnent de différentes manières et présentent leurs propres avantages et inconvénients.

Le bon choix dépend de facteurs tels que vos objectifs, le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise et la mesure dans laquelle vous souhaitez être impliqué dans vos investissements. Ce guide détaille tout ce que vous devez savoir pour vous aider à prendre la meilleure décision selon votre situation.

Fonds communs de placement et actions :quelle est la différence ?

En termes simples, une action représente la propriété d’une seule entreprise. Si vous achetez une action, vous possédez une infime fraction de cette entreprise. 

À mesure que l’entreprise se développe et réalise des bénéfices, le cours de l’action peut augmenter et vous pouvez vendre vos actions à un prix supérieur à celui que vous avez payé. Les actions peuvent également verser des dividendes, qui sont des paiements périodiques, si l'entreprise partage les bénéfices avec les actionnaires. 

En revanche, un fonds commun de placement est un investissement collectif. De nombreux investisseurs investissent de l’argent dans le fonds et un gestionnaire de fonds professionnel utilise cet argent pour acheter une combinaison diversifiée de titres. Ceux-ci peuvent inclure des dizaines ou des centaines d’actions, d’obligations ou d’autres actifs. En possédant une action d’un fonds commun de placement, vous possédez une infime partie de tous les avoirs du fonds. 

Les fonds communs de placement se présentent sous différents styles ; certains visent à correspondre à un indice de marché (fonds passifs), tandis que d'autres sont gérés activement pour tenter de battre le marché. Les fonds communs de placement évaluent leurs actions une fois par jour (en fonction de la valeur liquidative) et les investisseurs achètent ou vendent à ce prix quotidien.

Les fonds communs de placement et les actions sont des moyens d’investir en bourse et de rechercher une croissance à long terme. Les actions vous donnent un contrôle direct sur les sociétés que vous possédez, tandis que les fonds communs de placement vous offrent une diversification instantanée et une gestion professionnelle. En pratique, de nombreux investisseurs utilisent les deux dans leurs portefeuilles.

Voici quelques différences entre les fonds communs de placement et les actions : 

Diversification

La diversification signifie répartir votre argent sur de nombreux investissements pour réduire les risques. Il s’agit d’un avantage clé des fonds communs de placement. Étant donné qu’un fonds commun de placement détient un panier d’actifs, votre investissement n’est pas lié au succès d’une action. Même l'achat d'un fonds diversifié composé uniquement d'actions américaines à grande capitalisation vous donne une exposition à des centaines de sociétés à la fois.

En revanche, l’achat d’une seule action concentre votre investissement dans une seule entreprise. Si cette entreprise connaît des difficultés, votre investissement peut perdre beaucoup de valeur. Pour bénéficier du même type de protection qu'offrent les fonds communs de placement, vous devrez acheter des actions de nombreuses sociétés différentes, ce qui peut être difficile et coûteux, surtout si vous débutez.

Tolérance au risque

Votre tolérance au risque, qui signifie essentiellement le niveau de risque que vous pouvez accepter, peut vous aider à choisir entre les fonds communs de placement et les actions.

En règle générale, les actions individuelles présentent un risque plus élevé que les fonds communs de placement et ont tendance à être plus volatiles. Si une seule entreprise rencontre des difficultés, ses actions pourraient chuter et emporter votre investissement avec elle. Les fonds, en revanche, ont tendance à répartir le risque :les pertes d’un titre peuvent être compensées par les gains ou la stabilité d’un autre. 

La plupart des fonds communs de placement visent une croissance constante à long terme avec moins de volatilité que le marché dans son ensemble. En d’autres termes, les fonds sous-performent souvent le marché lors des grandes périodes haussières, mais perdent moins lors des marchés baissiers. 

De nombreux conseillers recommandent une approche équilibrée, combinant des fonds indiciels à faible coût avec quelques actions choisies si cela vous plaît. De cette façon, vous bénéficiez du potentiel de croissance des actions et de la stabilité des fonds. 

Le meilleur choix dépend de vos objectifs, de votre calendrier et de votre aisance face à la volatilité. Par exemple, un jeune investisseur qui épargne pour sa retraite pourrait s'appuyer fortement sur des fonds diversifiés pour traverser les cycles du marché, puis introduire progressivement des actions une fois qu'il comprendra mieux le marché.

Gestion active ou passive

Une autre différence réside dans la mesure dans laquelle vous ou d’autres gérez l’investissement. Lorsque vous achetez une action, vous choisissez vous-même la société ou faites confiance à votre courtier pour le faire. Les fonds communs de placement embauchent des gestionnaires pour sélectionner les investissements.

Certains fonds utilisent une gestion active, dans laquelle les gestionnaires sélectionnent soigneusement les actions dans le but de battre le marché. D'autres suivent une approche d'investissement passive :il s'agit de fonds indiciels qui suivent simplement un indice de marché, dans le but d'égaler sa performance plutôt que de la surperformer.

Les fonds actifs facturent des frais plus élevés et sous-performent souvent les fonds passifs au fil du temps. Les fonds passifs comme les fonds indiciels S&P 500 visent à égaler les rendements du marché avec des coûts très faibles. 

En revanche, investir dans des actions individuelles signifie que vous prenez toutes les décisions — ou suivez votre propre stratégie de recherche et de négociation — sans aucun frais de gestion, hormis les frais de négociation.

Coûts et frais

Lorsque vous négociez des actions, les courtiers peuvent facturer une commission par transaction. La bonne nouvelle est que de nombreux courtiers en ligne offrent désormais des commissions de 0 $ sur les transactions boursières américaines. Cela signifie qu’aujourd’hui, l’achat et la vente d’actions ne coûtent rien en frais de commission. 

Cependant, les courtiers peuvent toujours facturer d'autres frais, comme des frais de compte ou de service, et certains petits courtiers peuvent facturer des frais minimes par transaction. Pour cette raison, vous devriez toujours vérifier la grille des frais de courtage.

Les fonds communs de placement, en revanche, facturent généralement un ratio de dépenses :un pourcentage annuel de votre investissement qui finance le fonctionnement du fonds. Les fonds gérés activement ont souvent des ratios de dépenses plus élevés, qui peuvent parfois être supérieurs à 1 % par an, tandis que les fonds indiciels passifs facturent généralement beaucoup moins, souvent bien en dessous de 0,2 %.

Certains fonds communs de placement facturent également des frais, qui sont des frais de vente uniques lorsque vous achetez ou vendez des actions. Les frais d’entrée (à l’achat) et les frais de sortie (à la vente) sont devenus moins courants, mais ils existent sur certains fonds. 

Potentiel de croissance à long terme

Les actions et les fonds communs de placement offrent un potentiel de croissance à long terme, mais avec des profils différents. Historiquement, les grands indices boursiers américains, comme le S&P 500, ont rapporté environ 10 % par an en moyenne. 

Cette croissance peut s’accumuler sur plusieurs décennies. L'achat d'un fonds indiciel généralisé offre une exposition à cette tendance de croissance avec l'avantage supplémentaire d'une diversification intégrée. De nombreux fonds communs de placement sont destinés à l'investissement à long terme, dans lequel vous recherchez une croissance douce et constante.

Dans les années de boom, un fonds indiciel augmentera en fonction du marché; en cas de ralentissement économique, il baissera, mais souvent moins que ne le ferait une seule action volatile. N'oubliez pas que les performances passées ne constituent aucune garantie et que tous les investissements peuvent perdre de la valeur. 

Mais sur un horizon de temps long, une large exposition aux actions via des actions ou des fonds a historiquement accru la richesse des investisseurs.

Conseils de gestion de portefeuille pour les débutants

Lorsqu’il s’agit de comparer les fonds communs de placement et les actions, choisir le bon investissement n’est qu’une partie de l’équation. Construire un portefeuille sain et équilibré est tout aussi important. Voici quelques conseils pratiques de gestion de portefeuille pour vous aider à maintenir vos investissements sur la bonne voie :

Fixez-vous des objectifs clairs

Décidez pourquoi vous investissez. La retraite est-elle dans plusieurs décennies ? Aurez-vous besoin d’un acompte pour votre maison dans cinq ans ? Différents objectifs signifient différentes stratégies. Des objectifs plus longs (10 ans et plus) peuvent généralement tolérer plus de risques pour une croissance plus élevée, tandis que des objectifs plus courts peuvent nécessiter des investissements plus sûrs comme les obligations ou les marchés monétaires.

Connaissez votre tolérance au risque

Soyez honnête quant à la volatilité que vous pouvez supporter. Êtes-vous à l’aise de voir votre portefeuille chuter de 20 % en cas de correction du marché, ou cela provoquerait-il la panique ? Votre profil de risque (conservateur, modéré, agressif) doit guider la manière dont vous combinez actions, fonds et obligations.

Rééquilibrer périodiquement

Au fil du temps, certains titres peuvent croître plus rapidement que d’autres, faussant ainsi votre répartition initiale. Vérifiez votre portefeuille au moins une fois par an. Si la part des actions a trop augmenté, vous pouvez vendre certaines actions et acheter des obligations, ou vice versa, pour réinitialiser votre allocation cible. Cette discipline « acheter bas, vendre haut » peut améliorer les résultats à long terme.

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