Fonds indiciels :comment ça marche ?

Besoin d'un petit conseil en investissement ? Vous ne pourriez pas faire mieux que Warren Buffet, l'un des investisseurs les plus connus et les plus respectés de notre époque. Warren Buffet recommande aux investisseurs ordinaires de profiter des fonds indiciels.

Ces véhicules financiers à faible coût et à faible risque peuvent être parfaits pour l'investisseur moyen. Même les experts chevronnés peuvent intégrer les fonds indiciels à leurs portefeuilles globaux.

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel et comment ça marche ? Les fonds indiciels sont-ils diversifiés ? Dans cet article, nous explorerons la nature des fonds indiciels, vous aidant à comprendre comment ces fonds peuvent améliorer votre portefeuille financier ou vous lancer dans le monde de l'investissement.

Que sont les fonds indiciels ?

Le terme « fonds indiciel » peut s'appliquer à un fonds commun de placement ou à un fonds négocié en bourse (ETF), mais les fonds indiciels sont uniques dans leur relation avec les indices de référence financiers.

Examinons quelques-uns des éléments qui composent un fonds indiciel.

Fonds indiciel : Définition du terme

Un fonds indiciel regroupe l'argent des investisseurs pour acheter un portefeuille dont la performance des actions imite un indice boursier.

En d'autres termes, votre portefeuille d'actions correspondra à la performance d'un indice boursier entier, tel que le S&P 500.

D'autres stratégies d'investissement tentent de battre ou de surpasser le marché, ce qui peut être une stratégie agressive qui comporte un certain risque. Mais un fonds indiciel vise simplement à refléter la performance de l'indice dans son ensemble.

Qu'est-ce qu'un index ?

Un indice est la mesure de la performance d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Vous connaissez peut-être déjà « le Dow », qui fait référence au Dow Jones Industrial Average. Un fonds indiciel tente donc de refléter la performance d'un indice particulier.

Voici des exemples courants d'index bien connus :

• La moyenne industrielle du Dow Jones
• S&P 500
• Nasdaq
• Indice Russell 2000
• L'indice MSCI EAEO
• L'indice total du marché Wilshire 5000

Chaque fonds indiciel suivra avec son indice individuel. Par exemple, un fonds indiciel peut suivre l'indice Nasdaq ou le S&P 500. Le fait est que le portefeuille ne sélectionnera que des options de cet indice individuel, ce qui signifie que les investisseurs ne pourront pas sélectionner des actions individuelles à ajouter à leurs portefeuilles. .

Comment fonctionnent les fonds indiciels ?

Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, votre portefeuille contiendra un échantillon représentatif des actions représentées par cet indice.

Par exemple, l'indice S&P 500 comprend les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Si votre fonds indiciel suit le S&P 500, votre portefeuille contiendra des actions d'autant de ces sociétés que possible. Ainsi, lorsque l'indice total se comporte favorablement, vous constaterez une augmentation correspondante de la performance de votre portefeuille.

Fondamentalement, les fonds indiciels fonctionnent selon une stratégie de base :si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les. Alors que d'autres approches cherchent à acheter des actions individuelles très performantes, un fonds indiciel essaie simplement d'imiter le succès de l'ensemble de l'indice. Avec un fonds indiciel, si votre indice se comporte bien, votre portefeuille aussi. C'est aussi simple que ça.

Des recherches récentes ont montré que 90 % des gestionnaires de fonds actifs n'atteignent pas leur indice de référence. Cela signifie qu'essayer de sélectionner activement des actions peut ne pas être aussi efficace qu'un fonds indiciel qui essaie simplement d'égaler la performance de l'indice.

Par quoi la performance d'un fonds indiciel est-elle mesurée ?

La performance de votre fonds indiciel est conçue pour correspondre à la performance de votre indice associé. Cela signifie que lorsque votre indice se comporte bien, vous pouvez généralement vous attendre à ce que votre portefeuille enregistre des gains similaires.

Cependant, comme votre portefeuille ne contient que des actions représentatives de l'indice dans son ensemble, vos fonds indiciels ne correspondront pas toujours parfaitement à la performance de l'indice. Néanmoins, les différences ont tendance à être minimes, ce qui fait des fonds indiciels l'une des options d'investissement les plus prévisibles du secteur.

Les fonds indiciels sont-ils diversifiés ?

Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, les fonds indiciels sont diversifiés de par leur nature même. Un fonds indiciel sélectionne une sélection diversifiée d'actions au sein d'un indice particulier. En fait, plus votre portefeuille est diversifié, plus il est susceptible de refléter la performance de votre indice boursier.

Comment sont gérés les fonds indiciels ?

Les fonds indiciels sont gérés de manière passive, ce qui signifie qu'ils offrent une approche d'investissement sans intervention. Dans une stratégie gérée activement, votre portefeuille est continuellement ajusté pour maintenir une performance optimale. Mais une approche passive ne nécessite pas ces types d'ajustements, ce qui signifie également que vous pouvez économiser sur les frais et commissions du gestionnaire de fonds.

Fonds indiciels vs fonds communs de placement

Les fonds indiciels peuvent en fait être un type de fonds commun de placement, mais avec quelques distinctions clés. Examinons les principales différences entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement.

Comment les actions sont-elles choisies ?

En règle générale, un fonds commun de placement cherche à investir dans un large éventail d'actions et d'actifs, tous choisis par un gestionnaire de fonds. Un fonds indiciel n'investit que dans les actions représentées par un indice spécifique.

Les fonds indiciels ont une stratégie unique

Les fonds communs de placement tentent de sélectionner des actions qui surperformeront le marché. Les fonds indiciels tentent de reproduire le succès d'un indice de marché particulier.

Les fonds indiciels coûtent moins cher

Les fonds communs de placement gérés activement ont généralement des frais plus élevés que les fonds indiciels. Bien que tous les fonds indiciels n'aient pas le même prix, ils peuvent être idéaux pour les investisseurs débutants ou ordinaires.

Les fonds indiciels sont plus prévisibles

Le rendement d'un fonds commun de placement peut être varié et quelque peu imprévisible. Après tout, votre fonds commun de placement est composé d'une variété d'actions qui ont été choisies pour surperformer le marché, ce qu'elles peuvent faire ou non. Mais parce qu'un fonds indiciel est destiné à refléter un indice particulier, ils ont tendance à être beaucoup plus prévisibles. Si votre indice se comporte bien, votre portefeuille aussi.

Fonds indiciels vs ETF

Les fonds indiciels offrent bon nombre des mêmes avantages que les fonds négociés en bourse (ETF), y compris leur faible coût et leur grande possibilité de récompenses. Mais les fonds indiciels sont un peu différents, et ces différences peuvent être importantes pour comprendre votre stratégie d'investissement.

Les fonds indiciels ne sont pas configurés pour le day trading

Avec un ETF, vous pouvez acheter et vendre tout au long de la journée, tout comme vous le pouvez avec des actions. Mais les fonds indiciels ne peuvent être achetés et vendus qu'au prix fixé à la fin de la journée de négociation. Cela signifie que les fonds indiciels ne sont tout simplement pas configurés pour le day trading. Ils ont plus de sens pour les investisseurs à long terme.

Les fonds indiciels ont un investissement minimum plus élevé

Bien que chaque fonds soit différent, les fonds indiciels auront généralement une exigence d'investissement minimum plus élevée que les FNB. Il peut être possible de trouver un courtier sans exigence d'investissement minimum, mais sinon, vous devez vous attendre à investir entre 2 000 et 3 000 USD dans votre investissement initial dans un fonds indiciel.

Les fonds indiciels ne sont pas aussi avantageux sur le plan fiscal que les ETF

Les fonds indiciels sont plus efficaces sur le plan fiscal qu'un fonds commun de placement typique, mais les FNB ont tendance à être l'option la plus efficace sur le plan fiscal. En effet, les ETF reposent sur des transactions boursières entre investisseurs individuels, ce qui réduit au minimum les transactions imposables.

Les fonds indiciels nécessitent moins de travail

Les ETF offrent beaucoup de valeur, mais en fin de compte, les fonds indiciels ont tendance à demander beaucoup moins de travail. Avec un fonds indiciel, vous comptez simplement sur votre indice pour bien performer, ce qui est une approche plus simple que les fonds communs de placement ou les ETF.

Est-ce qu'un fonds indiciel me convient ?

Chaque investisseur a des objectifs différents. Les fonds indiciels peuvent être une excellente stratégie pour les investisseurs débutants et à long terme. Si l'un des critères suivants s'applique à vous, vous pouvez envisager d'investir dans un fonds indiciel :

Vous préférez un risque plus faible

Les fonds indiciels reflètent leur indice associé, ce qui signifie qu'il y a moins de risque que les stratégies plus agressives qui cherchent à surperformer le marché.

Vous n'êtes pas intéressé à choisir vos propres actions

Dans un fonds indiciel, votre portefeuille essaie simplement de contenir un échantillon représentatif de l'indice dans son ensemble.

Si vous êtes intéressé par la recherche et la sélection de vos actions, un fonds indiciel peut ne pas vous convenir. Mais si vous êtes à l'aise avec un portefeuille géré passivement contenant un large éventail d'actions, un fonds indiciel peut vous épargner la tâche de rechercher des actions et de faire des choix judicieux.

Vous êtes intéressé par les investissements à long terme

Considérez les fonds indiciels comme la tortue et les autres types d'investissement comme le lièvre. Vos gains seront lents et réguliers, mais cela fournit une recette pour une victoire future.

Ceux qui recherchent un nouvel outil pour le day trading ou les investissements à court terme devraient envisager d'autres formes de produits financiers.

Mais les fonds indiciels peuvent être idéaux pour ceux qui recherchent une approche d'investissement à faible coût, à faible risque et sans tracas et qui sont à l'aise de voir leurs investissements croître avec le temps.

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